支付宝借呗的利率比银行贷款利率还高,为什么还有人愿意去借?

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  借呗的利率

  借呗是蚂蚁金服于2015年推出的一款小额信贷产品,免抵押、免担保、纯信用,借款的额度在1000元-300000元之间,借贷的利率为万分之1.5到万分之6之间。

  万分之1.5代表的意思为借款1万元每天的利息为1.5元人民币,则借款1万元1年的利息为:1.5*365=547.5元,所以其年化利率为:547.5/10000=5.475%。

  因此借呗万分之1.5到万分之6之间的利率折算为年化利率即为5.475%-21.9%之间,目前大部分人的借款利率为万分之五(即年化18.25%)。

  

  银行的信用贷款利率

  银行的信用贷款目前分为两类,一类是信用卡取现,这个期限较短,最长50天(除非你继续分期),信用卡取现的利率为万分之五,即18.25%,跟借呗普遍的利率水平相一致,但是信用卡取现还要扣手续费;另一类则为正常的信用消费贷款,与借呗的性质一样,这类贷款的利率普遍在5%-8%之间。

  

  为何选择借呗?

  从上述分析,我们可以看到,银行的信用贷款利率确实普遍低于借呗的利率,那为什么很多人宁愿选择借呗也不选择银行呢?我认为主要有以下两个原因:

  (1)贷款的准入条件:因为虽然银行贷款的利率低于借呗,但是贷款准入比借呗严厉多了,借呗只要你经常使用支付宝,无任何逾期不良信用记录,芝麻信用分在600分以上,余额宝或者财富值里有点小钱,很多都会给你开通了。但是银行不行,你即使是通过该行代发工资,存款也主要存入银行,仍然不一定有信用贷款的资格,银行对于个人的资质的要求远远高于借呗及网贷,这也是很多人吐槽银行借贷困难的原因。

  (2)宣传力度:支付宝使用的群体多且使用频率相对频繁,再加上推广力度较高,所以大部分人都知道借呗这个产品,但是银行对于自身的信用贷推广远远比不上支付宝,所以知道的人相对较少,比如中银E贷、建行快贷、共红融e贷、农行网捷贷、浦发点贷、平安员工贷、兴业兴闪贷、招商闪电贷等等,大家听说过以上几个?

  

  总结

  虽然对比银行的信用贷款而言,借呗的利率不算低,但是相比714高炮这些不良的网贷来说,借呗的利率又是一个良心的利率,借呗的如果个人资质条件较高,万分之三的借贷利率也不再少数,这个仅仅相当于11%左右,也就是民间所谓的1分利左右,所以在急需用款时是一个不错的选择,总比求人好。

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