银行下调房贷利率，已贷款的利息会变少吗？

日进一勺金，招纳八方财。各位听众朋友好，我是一勺财商教育创始人黄维。

今年以来，全国很多地方的房贷利率都下调了。根据最新监测数据显示，2019年1月份全国首套房贷款平均利率为5.66%，已经连续2个月回落了。

事实上，从2018年底开始，全国一二线城市房贷利率都在陆续下调。特别北京、深圳、广州、杭州这几个地方的首套房贷利率出现松动，都陆续降低了房贷的利率上浮。

比如，深圳多家银行下调首套及二套房贷利率，其中，多家银行首套利率执行基准上浮8%，之前深圳的首套房上浮利率是10%。

目前武汉各大银行的首套房贷款利率上浮在25%-30%，这个数据排在全国前列，武汉的房贷利率还是比较高的。

今天我们就来聊一下房贷款利率的变动已经贷款买房的朋友有影响吗？短时间内对楼市又有什么影响？

前面我们提到一个专业的名字——房贷利率上浮，这是什么意思呢？首先我们先来了解一下房贷利率是怎么算的。

房贷实际利率一般是由两部分组成：基准利率＋浮动利率。这里的基准利率是由央行，也就是中国人民银行决定的。自2015年底以来，央行发布的（5年以上）的贷款基准利率是4.9%，就一直没有变过。

那剩下的浮动利率就可以交给各地地方政府和银行决定。我们说的上浮利率10%就是说，在4.9%的基准利率上再加10%利率，就是最终的房贷利率了。

有的朋友可能会问，那房贷利率降了，已贷款的房子利息会下降吗？我的月供是不是可以少给一点了？

在这里我先说答案是，不会的。

我们可以翻一下购房合同里面的贷款利率说明，里面一般都会写“如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，才会按照新的贷款利率来计算利息”。那现在各地只是调整了浮动利率，所以不会影响已经贷款的房子利息。

但是房贷利率降了，短期对楼市是利好的。原因很简单，贷款利息降了，那购房成本就少了，导致买房的人也就多了，而有了需求之后，成交量上去了，房价很容易就会上涨了。不过啊，国家还是一直坚持“房住不炒”的调控，最近也在热议房产税落地问题，所以房价大涨的可能性也不大。再说，一旦房价上涨过快，地方政府只要上调浮动利率，增加购房成本，也可以暂时稳住房价。

所以各地的首套房贷上浮利率降了，可以说是刚需一族上车的好机会。一直以来，很多人都会问我，黄维老师，现在房价这么高，还要不要买房啊？而我一直都说，对于刚需的一族，该买还是买吧，反正是自住，房价涨跌都是浮云。