房贷利率普遍上浮，刚需现在要不要出手买房？

房贷利率上调，对购房者到底有什么影响呢？

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有时候，监管层一些领导的话，真的能起到指点迷津的作用。

去年的陆家嘴论坛上，银保监会主席郭树清谈到非法集资时说过“高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

随着这段话在互联网上大范围传播，P2P行业也遭遇一系列危机，一批公司接连爆雷。

今年的陆家嘴论坛上，郭树清又发言了，他说“要重视一些地方房地产金融化的趋势。近年来，我国一些城市住户部门杠杆率极速上升，相当大比例的居民家庭负债率，达到了难以持续的水平”

他还警告投资者称，“靠投资投机房地产来理财的居民和企业，最终都会发现，其实都很不划算”。

有意思的是，郭说出这句话第二天，也就是6月14日，人民银行成都分行就发出紧急通知，要求银行一手房按揭利率首套不得低于基准上浮15%，二套不得低于20%。

也正是从那时开始，全国住房贷款平均利率在连续下调七个月之后开始止跌回升。

融360大数据研究院近期发布研报称：6月全国首套房贷平均利率为5.423%，小幅上涨0.7BP；二套房平均利率为5.75%，上涨1BP，均为2019年首次上行。

最近，一些热点二线城市房贷利率普遍上调，引起了人们的关注。融360监测数据显示：南京房贷已连续两个月上调；而天津、苏州、福州、宁波、南宁等地，房贷利率在6月均有所上涨，且变化频率较快。

一线城市中，广州的房贷利率最先触底反弹，融360监测数据显示，6月广州首套房贷平均利率为5.30%，环比上升1BP；二套房贷平均利率为5.57%，环比上升4BP。此外，广州部分银行将首套房贷款利率调整至基准上浮20%。

同样，监测数据还显示，六月首套房贷利率下调的银行数量已经从五月的108家减少到44家；而首套房的利率上浮的银行数量，从五月的27家增加到66家。

目前房贷利率上浮已经成了普遍现象。

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每年年中，银行房贷额度都会明显不足，在这个时间上调房贷利率，其实也并不能理解。

不过今年房贷利率上浮，还有郭树清主席那一段话，都有一个大背景就是居民杠杆率过快增长。

今年4月18日，银保监会在其官网上发文称“继续遏制房地产泡沫化，控制居民杠杠率过快增长。这也被视为收紧个人房贷的信号。

今年以来，随着房地产市场结构性回暖，个人住房贷款增速也有所回升，华泰证券数据显示，2019年1-5月居民户新增人民币中长期贷款同比增长11.2%，高于同期新增中长期贷款总额0.2%的增速。且3-5月居民新增中长期贷款当月增速分别为22.2%、17.6%、19.2%，为2017 年3 月以来首次连续3个月正增长。

另外，4月19日进行的政治局会议上，“房住不炒”再次成为重要议题。紧接着，5月17日，银保监会再度发文，强调加强整治个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房的乱象。

我们观察这些房贷利率上浮的城市，其实都是最近房地产比较有热度的城市。近期房贷利率有所调整的成都、福州、南宁、武汉、西安等新房价格同比涨幅均高于 70 城平均水平。

所以这次房贷利率上浮，有加强房地产调控，平稳房价的意图。

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房贷利率上浮，会显著增加购房者的成本，因此，每当房贷利率上浮的新闻一出，都会给一些准备买房的人带来恐慌情绪。

其实就现在的情况来说，房贷利率依然处于2018年以来的低点。

融360数据显示，2019年5月全国首套房贷款平均利率为5.42%，环比下降6BP，二套房平均利率5.74%，连降半年之后均触及2018年以来最低水平。

所以现在出现房贷利率上浮，其实也是触底后缓慢上涨的过程。

而且就此次出现房贷利率上浮的这些重点城市来看，其首套房贷款利率水平比去年最高峰的水平还是下降了不少，所以这次房贷利率上涨，其实并没有大家想象的那么悲观，虽然购房成本会有一定程度的增加，但是比高峰的时候还是要低很多。

关于未来房贷的走向，背后还有一个大bug就是美联储。

六月，美联储FOMC会议上释放的鸽派信号很明显，而且就全球范围来看，今年以来包括印度，埃及，吉尔吉斯斯坦，格鲁吉亚，阿塞拜疆，牙买加，巴拉圭，尼日利亚，新西兰，澳大利亚等国家，纷纷下调基准利率或者降息。

降息的预期在提升，预计也会给国内降息和调低MLF利率的升温，最重要的是，目前国内经济下行压力较大，央行也会大概率增加流动性来刺激消费，所以在笔者看来，房贷利率并不具备持续上行的基础，但是要注意的是，那些房地产发展过热的城市，还会遇到各种调控政策的影响，房贷利率也可能继续上浮。