最近有朋友向我咨询,现在投资房产还有多大盈利空间?有没有可持续更安全的替代投资品?未来大环境是否还适合房地产投资?房价会不会“永不封顶”?
说实话,当我听到这一连串提问时,我的内心是澎湃的,因为我又有机会让朋友从炒房的悬崖边“尽早回头”。
二手房倒挂超1万,未来大涨空间剩几何
首先,咱们先谈谈投资房产未来的盈利空间。
前天,我中介的朋友跟我说,在南京河西板块二手房价格倒挂空间正在缩小。目前能顺利成交的二手房均价大多在5万以下,根本不是市场传言的什么5万起,而那些挂牌价动辄6万、7万的,要么是虚张声势,要么就是优质学区。
此前,河西某楼盘还挂出98000元/平米的天价,对此我表示呵呵,这一看就是为了给自己贴金的XX之举。
可问题来了,在南京买到即赚到的河西板块,投资房产还能有多大上涨空间?
要知道,河西板块基本进入存量房博弈时代。当初3.5万单价摇中的房,目前也就卖4.5万-4.8万左右,其溢价率也就32%左右。
看起来赚的不少啊,可没成想,南京有“房屋交付”后三年禁卖的规定。这样一来,从掏钱买房到最终可挂牌出售,怎么也得四五年时间。
在不考虑交易成本和融资成本的前提下,其年化收益仅约6.5%左右。
而中介朋友也曾对我说,目前来河西买高价二手房的客户,大多数都是改善性需求。真正的投资者是不看好河西楼市未来的上涨空间。
有些投资者甚至放言,河西5万均价就是未来十年内的“天花板”。
4%理财30年后是1621万,工行股价年均涨超32%
那有没有更好的投资替代品呢?这个问题算是找对行家了。我曾在金融市场浸淫多年,对市场中大多数合法的投资品都略知一二。
如果你有500万,买北京银行年化收益4%的滚动理财,你知道30年后会变成多少钱吗?
不算多,也就大约1621万。
如果你买年化收益7%的信托滚动理财,30年后就是3806万。
上述两类产品都是低风险固定收益理财,下面我们来看看股票。
假设你用500万买宇宙第一大行工商银行的股票,会是怎样的结果呢?
在很多不炒股的人眼中,都觉得中国股市不靠谱,但我要告诉你,中国股市一直在向靠谱的方向不断改革。而在炒股的人眼中,银行股波动太小,玩的没劲。
其实,工商银行股价从2014年至今涨幅已高达181%,其中最大涨幅264%,年均收益超32%,就这还不包括每年4.5%左右的股息回报率。
而向贵州茅台这样的神股,我们就不去比了。我只想说一句,“四大行”的股票长期持有30年,肯定跑赢河西房价涨幅。
另外,有多少人会相信未来30年内,河西房价能涨到15万以上、30万以上!
我用这些案例只想告诉大家,若打算长期投资,未来房地产绝不是优质品种。
党和政府不许炒房,你敢“逆天”对抗吗
再说说最后一个问题,未来大环境是否还适合房地产投资?
毋庸置疑,“房住不炒”是中央和各级政府坚定不移的调控方向。虽说各地区要因地制宜,但目前还没有哪个城市敢公开为炒房提供土壤,将来也不会有。
上月,银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上明确表示:“靠投资投机房地产来理财的居民和企业,最终都会发现其实很不划算。”
我相信,郭主席说的话绝不是空穴来风,换句话说,这是代表中央在向广大房产投资人进行风险警示,同时也透露了中央打击房产投资的决心和意志。
事实上,从贷款成本来看,目前南京二套房利率上浮比例全部在20%以上,未来利率还有上涨可能。
由此可见,无论是政策还是利率,以及市场饱和度,都不支持未来房价的大幅上涨。若再从投资替代品来看,目前可替代的长期投资品几乎都有跑赢房价的可能。
特别是中国股市,在强化监管和加大改革的背景下,将是未来30年最具长期投资价值的市场洼地。
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