移动支付何以抹平地区发展的鸿沟

学过地理的都知道，中国地理学界有个专有名词，叫“胡焕庸线”。这条线北起黑龙江黑河，一路向着西南延伸，直至云南腾冲，将中国切分为两大板块：人口密集的东南部和人口稀疏的西北部。

其实，胡焕庸线不仅是一个人口分界线，更是一条东西部经济社会发展的鸿沟。胡焕庸线以东，人才聚集，产业发达，经济繁荣；胡焕庸线以西，人才稀缺，基础薄弱，经济落后。尽管这条界线是1935年提出的，但其依然适用21世纪的情况。

2014年国务院总理李克强在国家博物馆参观时就发问，“我国94%的人口居住在东部43%的土地上，但中西部一样也需要城镇化。我们是多民族、广疆域的国家，我们要研究如何打破这个规律，统筹规划、协调发展，让中西部老百姓在家门口也能分享现代化。”足见总理的忧心。

不过，随着数字革命与普惠金融的到来，这种情况正在发生改变。近日，北京大学数字金融研究中心主任黄益平指出，从2011年到2018年，移动支付正在打破传统的“黑河—腾冲分割线”，东西部金融服务可得性的差距缩小了15%。

从具体省市来看，2011年，移动支付覆盖最高地区（上海）和最低地区（青海）之间的差距达50.4倍。到2018年，覆盖最高地区为北京，最低地区为西藏，地区间的差距已降至1.42倍。这意味着，移动支付覆盖率地区间差异极值缩小了近50倍。

所谓金融服务可得性是指，一地获得银行信贷及相应金融资源的多寡。以往，西部经济落后地区，获得银行信贷及相应金融资源很少；而经济发达地区获得的银行信贷及相应金融资源则很多。但长此以往就会进一步拉大地区发展差距，陷入恶性循环。

但数字金融与移动支付带来了革命性的变化。都知道，金融革命是经济革命的前提与基础，一个经济发达的地方，一定是信贷发育成熟的地方。上溯明清，著名的晋商与徽商，其基础就是繁荣的票号业务；当下，典型者如浙江的民营经济，同样靠的是繁荣的信贷。而英国之所以发生了工业革命，首先就是开启了金融革命。

但是在以往，中国西部地区金融也并不发达，这既有经济观念的因素，也是因为金融渠道太少。但移动支付与数字金融的到来，为这种情况带来根本的改变。因为，移动支付与数字金融是一个扁平化的平台，与传统金融机构相比，其使用起来更加便捷，流通起来也更加方便，流动性增强，不仅有助于农民向非农产业转移，也能增加新注册企业的数量，最终提高老百姓的收入水平。

现在是移动互联网与智能设备的时代，几乎人人手持一部手机，也可以很方便地下载移动支付工具。所以，移动支付实现的是每个人的交易与金融平权——后者是指支付宝上的蚂蚁花呗这样的金融工具。所以，当一个地区的人开始逐渐习惯这样的新的生活方式，这个地方的经济活力也必然增强。

金融活则经济活。而金融胡焕庸线的改变，最该感谢的还是技术革命。以胡焕庸线以西的贵州为例，贵州的经济发展情况众所周知，但近些年贵州成立了大数据中心，不少云计算项目落地贵州，直接带动了贵州的发展。这就是技术革命的力量。它可以通过快速的技术落地，减小一个地方长久以来的与其他地方的差距，直至抹平鸿沟。

这是一个技术革命的时代，更是一个移动支付与普惠金融的时代。不论是地方政府还是普通民众，都应该积极拥抱这一新潮流。个人融入这一潮流，可以改变理财状况；而政府利用好这一工具，可以实现地方经济的统筹规划、协调发展，让老百姓在家门口也能分享现代化与技术革命的红利。

文/陈哲恒