财产呼叫转移,富豪们是如何向境外转移资产的?

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  莎士比亚说,人可以掌握自己的命运,如果受制于人,那错不在命运,而在自己。即使身处于果壳之中,我仍然是无限宇宙之王。

  对于哈姆雷特这句话,许多中国的富豪都有同感,他们之中有时代造就的草莽,有依靠技术发家的新贵,有财富从天而降的拆迁户,不一而足。他们之中有一部分人的生涯具有非常的传奇性,尤其是自上世纪改革开放时,勇敢地扎入时代大潮,抓住财富尾巴的那一群人。

  

  物质的富足会给人精神上的反馈,最明显的体现在自信与野心上。大部分人在财富急剧积累期间完成所谓财务自由,并朝着更高的境界开拓。在这种情况之下,想要更多的自由是不可避免的。

  但是自由是相对的,由于环境的限制,不同地域对于资本与财富的容忍度是不同的,于是为了获取更多的自由,往往会出现富豪转移财产现象。

  当这种现象出现时,往往会引起社会的愤怒与恐慌,带着社会的资源与财富跑去别的地方,仅仅为了满足一己私欲,这样的人是否会得到舆论与公众的支持?

  这种行为将会对尚未完成财富积累的年轻人造成什么影响?

  富豪的诞生

  2019年《全球财富迁移评估报告》显示,2018年全球私人财富总额达204万亿美元,美国、中国分别以60.7万亿美元和23.6万亿美元位列第一、第二。过去十年,中国私人财富增长130%,是私人财富增长最快的国家。预计未来十年中国私人财富增速将达120%。

  私人财富十年间增一倍多,那么这个数据是平均增长还是被平均呢?

  中国贫富新标准是权威的对中国人收入阶层的一个分类:5000万以上的人划分为超级大富豪,1000万-5000万的人划分为超级富豪,而5000元以下收入的人被认为是最穷的人。

  

  富豪与穷人之间的区别是富豪每天都可以吃大白面馒头、用金锄头耕地吗?不不不,贫穷限制了你的想象力。或许你应该多看一些《与卡戴珊同行》,这样会对部分富人的生活更加直观一些。

  上面开个玩笑,实际上大部分的富豪并没有普通人想的那样穷奢极欲,有的人甚至过着非常寻常的生活,即便是王振华这样的毒瘤也是比较少见。

  人们对富豪的生活充满了好奇心,归根结底在于金钱所堆砌出来的高墙阻碍了人们对于生活的想象力,巨额财富将富豪们笼罩在一团神秘的情绪之中,人们不断探知,又不断否认。

  前段时间不断有消息曝出有富豪转移财产到海外,引起阵阵声讨。

  财产呼叫转移

  2018年11月20日至12月31日,中国富豪将超过170亿美元(约合1148亿人民币)财富转入了离岸信托基金。

  包括龙湖集团董事长吴亚军、达利食品董事长许世辉以及周黑鸭实控人唐建芳。

  

  (来源:大猫财经)

  根据《中国经营报》的报道,在2018年一年里,仅仅在香港上市的内地商人就有15家设立离岸信托,总计将285亿美元的资产转移到国外。

  另根据公开报道,从2009年到2018年,马云、刘强东、雷军、吴亚军、许世辉等在中国富豪榜排名前100甚至前10的富豪都各自创立了离岸信托。

  

  近年来,离岸信托在国内越来越热,是什么促使这些身价亿万的富豪们纷纷选择信托?

  财产转移的渠道仅仅只有信托这一条路吗?

  转移方式

  境外买房

  美国全国地产经纪商协会数据显示,截至2018年3月底的12个月内中国买家在美国住宅的国际买家中占比16%,是最大外国买家,这一年里,中国买家在美国购置房产花费了近300亿美元,其平均购房价格在83.2万美元左右。

  中国买家(包括中国大陆、中国香港和中国台湾)在过去十年中在美购房的金额从2009年的41亿美元已上升到2018年的304亿美元,其中最近六年持续占据第一的位置。目前,中国的个人投资者已经超过加拿大,成为购买美国房产最多的外国买家,占外国人在美购房总额的15%。

  

  由于中国实行严格的资本管制,每人每年只能汇款5万美元到国外,涌入全球房地产市场的大部分资金看起来在规则上并不合法的。

  寻求更加安全有效的方式对富人们来说更加重要。

  地下钱庄

  中国公安部披露,2016年公安机关共破获380多起地下钱庄重大案件,抓获800多名犯罪嫌疑人,打掉500多个作案窝点,涉及逾9000亿元人民币。

  这仅仅是披露出来的,藏在暗处的就更多了。冰山一角而已。

  据彭博介绍,香港有超过1200家换钱庄,经营着财富转移的业务,手续费并不高,大概100万港币(13万美元)收取的费用比银行换汇高出1000元左右。

  

  其操作原理是:大陆人先到香港开设银行账户,然后去换汇店,换汇店会给大陆客户提供一个在大陆的账户,让其国内转账,确认到账之后,通常在短短两个小时之内,香港的钱庄就能将等额的资金转到客户在香港的账户里。从技术上讲,这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式,境内外双方定期轧差、对冲结算,并未发生资金跨境流动。

  利用外贸公司

  开取超额发票,一些中国商人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。

  在与供货商另签协议商定真实价格后,中国商人可按虚报价格将钱合法转移到境外,供货商再通过境外账户将差价退还给中国商人在境外的账户里。

  也就是说,外贸公司需要汇钱出去的时候,就多报进口、少报出口,进口的时候报高进口商品的价格,相应差价对应的款项就留存境外;汇钱进来就相反,多报出口、少报进口。

  

  有些甚至直接伪造企业出口贸易项目,利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度,进行跨境付款。

  大额保单

  除开以上的以上的一些比较常见的大额资产转移方式,还有一种逐渐在兴起的资产转移方式,不过这种方式的区别在于折损率比较高。转移率一般只有60%-70%左右。

  这种方式更加适用于短期内急需转移资产,且对资产的流动性的要求较高,这是以上的方式所不具备的。

  通过大额保单,通常是万用寿险,涉及到Premium Financing,大约可以转移60%-70%的资产。

  

  要求仅仅是身体健康,资产达到100万美元以上。

  这些资产转移方式如此复杂,尤其通过地下钱庄安全性是有欠缺的,而大额保单则在折损率上较高。这些富豪宁愿冒着如此大的风险来转移资产,那么是什么促使着他们转移资产呢?

  为何转移财产?

  李嘉诚曾说过:“我今年87岁了,已经是古稀之年,安全比利润对我来说更重要。我从来就不是大家说的是什么超人,我可能算是一个成功的商人,但我其实更是一个普通的人,甚至是一个老人。我希望我的人生能画上一个完美的句号,而不想在晚年再横生枝节。我也希望我的家人和我的商业在我故去之后,正常运转,得到良好的继承”。

  李嘉诚的话意味着,家族资产传承与安全性是这些富豪首先考虑到的问题,实际上,富豪转移资产并不仅仅发生在国内,在整个全球范围内都出现了较为明显的富人转移潮。

  

  (绿箭头为移入,红箭头为移出)

  以2017年的全球百万富翁移民报告来分析,其中富豪移出国最大的是法国。为何作为西欧最发达的国家,法国的富豪移出数量会如此之大?

  1、民族、民粹主义抬头。不说2017年,仅仅在今年,法国的黄背心就爆发了多次游行示威事件,同时有多次教堂受袭事件。

  2、严重的民族矛盾。法国的移民现象也十分的严重,多次恐怖袭击事件足以令原本安稳的社会变的动荡不安,加上大量来自于中东的难民,他们对法国主流价值观缺乏认同感。

  

  3、税收。经合组织(经济合作与发展组织)2018年12月5日发布报告称,在过去的一年,法国已取代丹麦,成为该组织36个成员国内收税负担最重的国家。《华尔街日报》报道称,经合组织的这份报告显示,法国2017年税收占GDP比重已达46.2%,同比增长0.7个百分点。这个水平远超经合组织成员国34.2%的均线;同时,法国也取代丹麦,成为该组织内税负最重国家,后者曾在2002年至2016年间蝉联首位。

  考虑到李嘉诚所说的资产传承与财产安全,那么这些规模的富人迁徙,财产转移的原因基本上都找到了。

  结语

  大部分国内富人将财产转移到国外无非三点,一是避税,二是为了更好地传承财产,三是财产保护。

  不过对于第二点,我有不同的看法。与其将财富交给信托机构,保证下一代衣食无忧,不如相信他自己的本事,在不断地打磨之中可以有更加明显的进步。

  古话说得好:

  

  “道德传家,十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之,富贵传家,不过三代”。

  正如马云所说,未来的商业一定是属于能够为这个社会创造价值,有真本事的年轻人的舞台。

  这个时代属于真正有实力的人,与其将巨额财富交到一个不成器的败家子受众,不如将风骨与精神传承给子孙,这样的传承才有意义。

  再者,这些将资产转移的人离开之后,他们留下来的位置将会形成一个真空地带,而这些就是那些年轻人们的将来的位置,如此循环,才能为经济发展注入活力,注入新的竞争力,形成良性发展。

  保守、没有竞争力的人走了,将环境留给思维更开放的人来营造,这有利于经济多元发展,打造开放型经济去拥抱世界。

  钱与财富是不会消失的,一定会通过耕种方式重新转移到他人手中,而这些人是更加具备新时代思维、责任感、创新、智慧的人。

  这些人是未来世界的栋梁与支撑,会有你吗?

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