住房公积金到底有什么用?

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  去年刚买了房,130平的房子,总价159w,首付50w,贷款了109w,去年8月15日以后我们县城出了个文件公积金首套房只能贷款40w了,赶紧在11日买了房,贷款60w公积金,49w商业贷款。

  我每个月交1400多点,单位交1400多点,一个月2800多点。

  每个月贷款是6000,公积金还2800,剩下对象还。

  买房后,公积金余额10w多点,取了9w多,当私房钱。

  ………………

  
1、公积金贷款买房。公积金可以贷款买房(新房、二手房),这也是公积金最大的用途,也是公积金赋予它最基本的功能。

  那么有人会问了,贷款买房,我不是可以去银行贷款吗?为什么要去公积金贷款呢?

  1)公积金贷款利率比银行的商业贷款利率要低1-2个百分点,比如我贷款100万,要比商业贷款每个月少缴一两千,你自己算算30年下来要少缴多少,非常划算的。

  2)现在银行商业贷款优惠利率基本全面取消,而且现在银行的审核需要你的信用记录非常好,如果你的信用很差的,很有可能出现商业贷款办不下来的情况。而公积金贷款一般只看你公积金账户的值,及缴存额度,只要你符合要求,基本都能办理下来,但是速度可能没有商贷快。

  3)当然一般公积金贷款都有一定额度的,如果不够的话,还是可以通过组合贷款的方式。

  4)房子买了之后,可以一次性把公积金里面的取出来。

  2、建造或翻新自有住房。

  在农村集体土地上建造或翻建自有住房,而且使用住房贷款者,本人及其配偶可提取公积金,但提取金额合计不得超过修建房屋整体的费用。

  3、偿还产权自有的住房贷款本息。

  办了贷款之后,需要每个月交利息吧。而我们每个月都要缴纳公积金到账户的,你可以提取这部分钱拿来还贷款利息。

  4、用于租房。

  大多进城务工人员、流动人员都有租房的需求。无论是政府招租的经济租赁性住房,还是普通的市场住房,我们都可以提取住房公积金用于支付房租。不过一般都有上限。

  5、父母使用公积金给儿女购房。

  一般情况下,都是儿女已经购买房子之后,或者支付首付款之后,都可以去提取父母的公积金出来。

  6、销户提取全部的公积金余额

  与银行账户的销户取款类似,办理销户提取时,用户按要求填写销户提取申请书,然后到公积金管理部门办理就可以了。销户需要哪些条件呢?

  1)离休、退休(退职)。

  2)完全或部分丧失劳动能力,且与单位终止劳动关系。

  3)本市户口职工与所在单位终止劳动关系后,未重新就业满5年或者男性年满50周岁、女性年满45周岁。(这一条每个城市可以都不太一样,具体以当地政策为主)

  4)领取失业保险金者。一般终止劳动合同之后,一直没有找到工作的非本市户口的人。

  5)享受城镇最低生活保障。

  6)本地户口注销,出国、出境定居。

  7)职工死亡或被宣告死亡。

  8)户口迁出所在城市,或者非本市户口并与原所在单位解除或终止劳动关系者。

  7、治疗重大疾病。

  这个只是部分地区适用,大部分地区都还未实行起来。

  

  首先,关于4500,是夫妻两个人加起来。虽然没有所谓的事业单位补充公积金,但是航天口是按照年总收入为基数进行缴纳的。尽管我们是同系统不同单位,且月到手都是1万出头的薪水,但是因为社保足额,且都已改制自交养老保险,再加上年终奖金,税前总收入在上一个统计周期里确实是达到了45万元的。4500里,我1700+,老婆2800-。没办法,她跟了个好型号,年终比我多很多,入职也比我早两年,我这边还没脱离新人奖范畴呢。

  其次,关于公积金按月取,各地政策不一样,国管市管政策也可能会不一样。北京市似乎是买房可以按月取,租房按季度,自建按半年。我们两口子因为没贷款过,因此没有取过。我父母自2010年最后一次贷款开始,一直按月领取,哪怕贷款早就还完了,房子都卖了,也能取。我也不知道这是合理的还是bug。不过她二位一个已经退休,一个快要到点,也无所谓了。

  最后,公积金很多人不了解它,发生了很多有意思的事情。我一同事买房,首付差10万,准备走小贷,到快签合同才知道能凭票一波取完公积金,于是单位众筹一顿饭解决,避免了印子钱。

  

  以下原答案:

  公积金最大的作用难道不是真金白银么?

  夫妻二人每月自交4500,单位补4500,买房的时候即便用不了公积金贷款,后面也可以还贷啊。

  我爸妈10年最后一次买房,后来月月取公积金,取到要退休了已经,快赶上我工资了。

  最近要给老丈人在老家买房,异地根本不可能考虑公积金贷款的事儿,直接问中介,最低首付+9000月供最大能买多大的。

  然后我就不得不换电话了。

  

  以下用途供参考,具体可以咨询当地公积金主管部门~

  一、用于购房

  这类用法知道的就多了,分为贷款和提取。

  (1)全款购房可一次性提取;

  (2)使用公积金贷款购房;

  (3)商业贷款购房可提取偿还本息。

  二、用于租房

  根据上海市公积金管理中心的相关规定,职工(以下称申请人)租赁住房符合下列条件的,可以申请提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额,用于支付房屋租赁费用:

  (1)申请人在本市连续缴存住房公积金满3个月;

  (2)申请人及配偶目前在本市无自有住房且租赁住房的;

  (3)申请人及配偶目前无住房公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托等约定提取委托;

  (4)申请人及配偶仅可提取住房公积金支付一套房屋的租赁费用;

  (5)申请人及配偶的租赁行为应符合本市房屋租赁相关规定。

  三、提取全部金额

  (1)离退休或已到达法定退休年龄的个人;

  (2)出境定居,且无提取住房公积金归还住房贷款委托的;

  (3)完全或大部分丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系,且无提取住房公积金归还住房贷款委托的。

  四、用于建造、翻建、大修住房

  建造、翻建、大修的个人及其配偶、直系血亲、同户成员,且无住房公积金贷款,无提取住房公积金归还贷款委托的。

  

  五、家庭生活困难的,用于支付物业费用

  申请人月工资收入不高于当年度本市共有产权保障房家庭(3人及以上家庭)人均月可支配收入准入标准的职工,可以申请提取本人住房公积金账户内的存储余额,用于支付物业服务费。

  申请人在申请提取本人住房公积金账户存储余额不足时,经共同提取人书面同意,可以申请提取共同提取人住房公积金账户内的存储余额。共同提取人限定为申请人的配偶、父母或子女。

  除上述条件以外,申请人及共同提取人还必须满足:已累计缴存住房公积金满六个月;目前无住房公积金贷款、无提取住房公积金归还住房贷款委托或支付房屋租赁费用等住房消费类提取行为;作为申请人或共同提取人仅可提取住房公积金支付一套自住住房的物业服务费。

  

  肯定是有公积金好啊。我就是实实在在体会到公积金妙处的人。

  基本背景:裸婚,一切靠自己,真的是一切。

  我老公工作时间比较早,08年,2010年攒够了首付,用公积金做了贷款。首付我老公一个人的,当时我在读书。2010年我毕业,参加工作后,两个人公积金一起还。

  15年,房价低谷期,入手第二套。贷款15年,为什么是15年呢,因为经过我的精密计算^_^,15年每个月还的钱,刚好差不多抵扣掉我们每个月的公积金数目,我们自己每个月再补300就可以。公积金留在卡里也没用,当然是扣光光最好啊(别人会说,贷款时间越长越好,这个前提是,还款的钱是你自己口袋里的,记住哦。如果是公积金,就扣的越光越好)。这个时候,第一套贷款已经还清。

  对了,我们买第二套房时,政策非常好,我们是组合贷款,但商贷的部分也可以用公积金还。

  公积金上涨很快,现在公积金和每个月抵扣金额比,已经翻倍,后悔当时选择15年,应该选择10年的。不过,照这个速度,完全不需要15年,再过4,5年应该就还清了。

  

  也就是说,我和老公在完全靠自己的情况下,只需要准备首付,剩下的交给公积金就好了。所以,平常的生活很宽裕。

  当然,公积金贷款政策一直在变,有时候房价飙涨时,开发商不让用公积金。但,有公积金托底,总比没有好对吧。万一是在政策松动的时候,你想用没有,不是很烦躁?

  而且,公积金是,你出1000,单位给你补1000,你出2000,它给你补2000。所以,当然扣的越多越好。你买什么理财,能给你这样翻倍呢?

  

  说个小插曲,当时让我老公买房,他死活不肯,说房价迟早会跌,会崩溃,他要等到那一天。我当时真是快以死相逼了(夸张了,^_^)。因为公婆不靠谱,从小不太管孩子,我老公得完全靠自己,压力很大。我这边,因为和老公异地,所以一直瞒着父母有男朋友的事情,我父母也帮不了他。

  幸亏,他后来还是屈服了,当时房价也不高,当然工资也不高。他这个人节俭,首付差不多了,稍微借了一点点,在开发区买了一套。开发区房子最便宜么。

  第二套的时候,是我想买学区房了。当时房价一直在降,别人不敢买。我觉得,只要不是在上升期,就可以买。这跟股票一样一样的,谁能买在最低谷呢?房价跌的时候,多数人会恐慌,但就算不恐慌,也判断不准哪个是最低点。所以,只要在下降的时候,买就不会亏。

  当然,这个时候,我们手头很宽裕,就买了。16年蹭蹭涨,现在翻倍了。

  第一套房子,因为在开发区,工厂多,很容易出租,租金也比市区高。

  现在住的小区美的跟花园似的,因为有公积金,我们自己的钱不用动,有足够的钱装修成自己喜欢的样子。

  

  我再补充下,我钱是怎么攒的。

  工作没多久,我就有了理财意识,完全是被现实逼的,当时穷啊。我怎么做的呢,举个例子吧。

  大件消耗品一定要延迟购买。比如车。

  计算下,假设车20万。你推迟三年购买,会省下多少钱呢?

  首先,15万,在三年内产生的利息。

  其次,这三年的利息,也可以生利息,就是利滚利。

  再次,三年的油钱保险之类的钱。

  最后,保险之类的钱产生的利息。

  所以,当时,我老公说买车,我反对,我要求必须先买房。房是储蓄或者增值品,而车是消耗品。

  当然,如果你是做生意的,车可以给你带来经济价值,那确实要先买车。

  只是举个例子,主要想说明,对于普通人来说,钱还是要攒的,钱也得花在点子上,也要学会克制自己的欲望。

  拿在手里的不是真实的(手机、相机之类的),揣在兜里的才是真实的(钱)。克制欲望,将自己的物质基础打好,几年后,当你比较重要的大事都完成了,就可以比较随心所欲、没有后顾之忧的买买买了。

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