互金协会李东荣:金融科技为财富管理提供机遇,应加强风险教育

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  南都讯 记者李飞 7月7日,2019青岛·中国财富论坛进入第二天的议程。

  7日上午,中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣指出,现代金融科技的快速发展为我国财富管理行业提供了新的发展机遇和市场空间。

  但同时他也指出,当前我国财富管理行业运用金融科技的能力仍有待提升。

  他建议,中国财富管理行业要坚持服务实体经济、积极稳妥推进财富管理领域金融科技应用、依托监管科技手段有效提升风险防控能力、做好金融消费者保护和风险教育。

  

  图片来源于网络

  金融科技

  可扩大理财服务触达范围

  降低理财服务门槛和成本

  李东荣指出,在提升金融服务质量、发展普惠金融、促进经济数字化转型等方面扮演着日益重要的角色,为我国财富管理行业提供了新的发展机遇和增长市场空间。

  李东荣认为,金融科技有助于推进财富管理行业稳健转型。据他介绍,2018年国家金融监管部门发布的有关资管新规、银行理财新规等政策性文件使得整个行业朝着“回归本源、统一规制、防控风险”的既定政策方向转型,但出如何科学高效处置存量资产、开拓出新的符合资管新规的产品业务等也出现一系列问题。

  李东荣指出,如能正确地运用各类金融科技手段,聚焦在存量资产处置、增量业务培育、服务流程优化等重点领域,有助于为行业改革转型提供新的动能和新的可能。

  他介绍道,我国社会财富管理需求从主体、类型、范围和期限都发生深刻变化。

  “需求主体从高净值客户扩大到广大中等收入群体乃至长尾客户,需求类型从单一的储蓄存款转变为多层次、多领域、综合化的财富管理需求,需求范围从主要面向国内理财市场扩展到全球化资产配置,需求期限从短期理财偏好转向侧重家庭财富的中长期筹划和代际传承,反映出强烈的需求驱动。”李东荣说。

  他同时认为,我国财富管理行业总体处于初级阶段,在从业机构能力良莠不齐、财富管理专业人才储备不足、产品服务同质化等普遍情况下,更要重视发挥金融科技创新优势,以市场需求为导向,积极开发差异化、定制化、精准化的理财产品,逐步消除当前财富管理市场供给缺口和供需不匹配等问题。

  而从发展普惠金融的角度看,李东荣认为,良性运转、功能齐全的财富管理体系应该使不同收入阶层都能够从多层次金融市场中受益,但长期以来对于居民财富管理重视不够,特别是对于农民、中低收入者逐渐增长的财富管理需求缺乏足够回应。他指出,金融科技将有助于扩大理财服务触达范围,合理降低服务门槛和成本。

  

  发展监管科技

  全面动态监管财富管理产品

  发行销售投资兑付等环节

  今年初,《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2018年12月,我国网民规模达8.29亿,全年新增网民5653万,互联网普及率为59.6%,互联网理财用户规模达到1.51亿,网民使用比例为18.3%,较2017年的1.28亿用户规模增长17.5%。

  李东荣认为,财富管理行业应该科学高效地设计出既符合监管要求,又满足人民财富管理需要的产品。

  “财富管理行业一端连接着人民日益增长的财富管理需求,另一端连接着实体经济的多元化投融资需求,具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。”李东荣建议,充分运用现代先进数字技术,科学合理把握资产配置和资金投向,为建设现代化经济的产业体系、市场体系、区域发展体系、绿色发展体系提供精准的金融支持。

  在积极稳妥推进财富管理领域金融科技应用方面,李东荣认为应鼓励支持银行、证券、保险、基金、信托、资产管理等财富管理机构加快自身数字化转型,形成分层有序、品种齐全、数字化程度高的产品服务体系。充分利用互联网特别是移动互联网的技术、渠道和平台,打造线上自助化标准化、线下专业化个性化良性互动的财富管理服务模式。

  此外,还要探索利用大数据、人工智能等在精准营销、客户服务等方面的技术优势,根据不同的财产规模、风险偏好和配置要求,为客户提供覆盖全生命周期的差异化、精准化理财服务;支持财富管理机构、金融科技企业在依法合规和风险可控的前提下开展深入合作,不断丰富财富管理的生态圈和产业链。

  李东荣指出,财富管理产品具有跨行业、跨市场、跨区域的特点,其风险的关联性、传染性和外溢性较强,金融科技的深度应用还可能带来业务、技术、网络、数据的多重风险叠加效应。他建议,发展监管科技,夯实数据综合统计和风险监测基础设施,对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理各环节进行全面动态监管。

  他还在论坛上指出,金融科技有助于将更多社会群体纳入财富管理市场,提升财富管理体系普惠水平,但中国很多客户金融知识欠缺,风险意识不足,风险承受能力薄弱。因此他建议加强保护消费者的风险教育工作,如增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度、优化理财产品风险评级和投资者风险承受能力评估体系和投资者风险承受能力评估体系等。

  他还建议要持续严厉打击以互联网理财、互联网金融为名,实施非法集资、违规营销、商业欺诈等侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为,营造更加诚信健康的财富管理市场环境。

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