沈阳公积金贷款额度涨了！附沈阳公积金贷款指南

好消息来了！

沈阳人的公积金贷款额度

更高了！！！

7月1日

沈阳市住房公积金管理中心 发布通告：

截至2019年6月30日

沈阳住房公积金管理中心

本级归集金额5,775,737.04万元

个人住房贷款余额5,429,505.72万元

住房公积金贷款资金

使用率为94.01%

这意味着

根据中心上半年

沈阳市本级资金使用率情况

6月末为94.01%

即日起流动系数

从0.8调整为0.9

于2019年7月1日执行

怎么就调整了？

调整了有啥影响？

2018年4月， 《沈阳市人民政府办公厅关于促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》 发布，对个人住房公积金贷款额度实行资金流动系数调节做了规定。

资金流动系数

与公积金资金使用率挂钩：

资金使用率 ≥95% 时

流动调节系数为 0.8

90%≤ 资金使用率 ＜95% 于时

流动调节系数为 0.9

资金使用率 ＜90% 时

流动调节系数为 1

资金使用率和 流动调节系数 由市住房公积金中心 定期向社会公布 。

根据《沈阳住房公积金商品房贷款政策指南》第四条规定，申请人一方缴存住房公积金，贷款的最高限额为40万元，申请人及共同申请人双方缴存住房公积金，贷款的最高限额为60万元，家庭成员三人以上共同申请贷款的最高限额为80万元。

但如果公积金用的人太多（公积金贷款与公积金内结余的比值），那么就要给最高贷款额度打折，超过95%打8折，90%-95%打9折，用不到90%不打折。

按此计算，以前住房公积金贷款资金使用率为95%，沈阳人公积金贷款最多只能8折，即单人32万，双人48万，三人64万。

而此次公积金发布通告

资金使用率 低于95%

折扣从8折变为9折

贷款额度就提高啦！

相应变为

最高单人36万

双人54万

三人72万

分别比原来多了

4万、6万、8万

随着流动系数的变化

沈宝一并更新了住房公积金贷款指南

一起来了解一下

沈阳的公积金贷款吧~

初识住房公积金贷款

一直说住房公积金贷款便宜

到底能便宜到哪里去？

买房选哪？

沈阳美的城

幸福置业，一步到位

万平海景，下楼即享

先来看看公积金贷款利率跟商贷利率的区别

住房公积金贷款年利率2.75%，五年以上年利率为3.25%，而商贷的利率如下：

什么概念？

光看数字可能感受不深

咱们举个例子

买一套100万的房子，同样贷款40万，同样还款30年，不算商贷各种上浮幅度， 公积金贷款 总共要还利息 195541.62 元 ，而 银行商业贷款 则要还利息 294816.67元 ， 公积金贷款比商业贷款能节省近10万元的利息。

嗯，大概能省下一台小车

住房公积金贷款条件

当然

这么好的福利可不是想贷就能贷的

得满足规定的条件

在沈阳购买商品房、二手房规定差不多

咱们放在一起看看

1.借款人及共同申请人具有合法有效身份证件;

2.借款人及共同申请人具有完全民事行为能力;

3.借款人(共同申请人)具有偿还贷款本息的能力;

4.借款人及共同申请人为购买自住住房的产权人且具有相关的证明文件，并按规定比例支付购房首付款;

5.借款人(共同申请人)按规定正常连续足额缴存住房公积金6个月;

6.借款人及共同申请人12个月内无现金提取公积金(不含委托还贷)记录;

7.借款人及共同申请人同意提供中心认可的贷款保证方式;

8.借款人及共同申请人没有尚未还清的大额债务，且个人信用情况符合规定;

9.借款人所购买楼盘的开发企业已与中心签订保证协议;( 购买商品房的专属条款 )

10.借款人及共同申请人符合国家和住房公积金管理委员会规定的其它条件。

异地贷款购房的话，则另外再增加一个条件：

非本市户籍居民家庭在本市限购区域购买商品住房，贷款时需提供贷款申请之日起前2年内在本市连续缴纳6个月及以上个人所得税或社会保险证明，通过补缴的个人所得税或社会保险证明不予认定。

这里需要特别注意的是第5条和第6条

经常有小伙伴搞混

什么

要连续缴公积金1年

贷款前6个月不能提取公积金

各种混搭

大家一定要记清楚

连续缴6个月

贷款前12个月不能现金提取公积金

才是正确的

记不清楚就赶紧收藏了这篇文章

要用的时候翻出来查查

除了上述这些条件

还有一些经常被问到的问题

大家要注意了

1.如有异地公积金贷款的问题，可以致电异地公积金管理中心咨询，电话：024-23751057；地址：浑南新区沈营路29-14号(哈尔滨啤酒厂对面)

2.购买房屋竣工使用年限超过25年(不含25年)的二手房，是不能申请住房公积金贷款的。

3.沈阳住房公积金贷款只能申请两次，第三套房开始就不能申请公积金贷款了。

4.沈阳没有商业贷款转公积金贷款的政策， 不能办商贷转公贷。

住房公积金贷款额度

公积金贷款能贷多少钱

想必是大部分小伙伴最关注的问题

然而无奈看到复杂的公式就头晕...

没关系

下面沈宝就来帮你拆解一下

一、计算公式

头晕归头晕

公式还是要放出来让它见见太阳的

沈阳住房公积金贷款额度的计算公式为：

(借款申请人住房公积金缴存基数×12×还贷系数×贷款年限)×流动性调节系数

其中：

公积金缴存基数 也就是计算公积金缴存额度的工资基数，如果有共同申请人，一般是按照较低那个计算；具体可以回顾上次的推文。

还贷系数 是统一的，沈阳现在按照 30% 计算。

流动性调节系数 和 贷款资金使用率 由市住房公积金管理中心定期向社会公布，据沈阳住房公积金管理中心19年7月公告，沈阳住房公积金贷款使用率为94.01%，对应流动性调节系数为 0.9 。

这么一来

你能贷多少钱

把数字找出来

代入公式算一算就知道了...

才怪！

贷款额度是有限制的！

二、额度上限

住房公积金贷款

每个人能贷的额度都不一样

但是都有三个共同的上限

姑且分别把它们叫作

最高上限

余额上限

比例上限

最高上限 是每个人都一样的， 余额上限 则根据公积金账户余额不同而不同， 比例上限 也就是你的首付比例。

01

最高上限

公式括号内部分 的最高额度 是规定死的

谁去贷款都一样

具体规定如下

申请人一方缴存住房公积金，贷款的最高限额为 40万元 ;

申请人及共同申请人双方缴存住房公积金，贷款的最高限额为 60万元 ;

家庭成员三人以上共同申请贷款的最高限额为 80万元 。

郊县贷款最高限额按规定执行：

辽中、新民、康平、法库管理部申请人一方缴存住房公积金，贷款最高限额为 35万元 ;

申请人及共同申请人双方缴存住房公积金，贷款最高限额为 50万元 ;

家庭成员三人以上共同申请贷款的最高限额为 55万元 。

注意 ：共同申请人必须为家庭成员，男女朋友并不算哦。

用上面的数字分别乘以流动性系数0.9

就是能申请到的最高上限。

比如个人贷款是40万*0.9等于36万

夫妻贷款是60万*0.9等于54万

如此类推

02

余额上限

按照规定，贷款额度 不能超过 申请人及共同申请人 公积金账户缴存余额的15倍 (公积金账户缴存余额不足2万元的，按2万元计算)。

余额上限的意思是说

就算你刚毕业就年薪10K

但你才刚开始缴纳公积金

账户余额才几千

那么你也只能申请2万元的15倍的贷款

(不足2万元算2万)

也就是30W

再乘以流动性系数0.9

就是27W。

03

比例上限

说白了，就是你的首付款了

你的 总房款 减去 首付款 就是你的 比例上限

你申请的贷款额度不能超过这个数

用公积金贷款购买沈阳各种房款的首付额度如下：

首次购买普通商品住房 ，首付比例为 20% ，且不得超过贷款最高额度。 再次申请住房公积金贷款 ，贷款首付比例为 40% 。

首次购买存量房(二手房) ，贷款比例按核准价计算(成交价高于评估价的，按评估价作为核准价，不含房屋装修及除房屋以外其它物品价款)，房屋竣工 使用年限为十年内(含十年) ，首付比例为 30% ；房屋竣工 使用年限 为十年以上、二十五年以内 ，首付比例为 40% 。 再次申请住房公积金贷款 ，房屋竣工 使用年限为 10年内的(含10年) ，贷款首付比例为 50% ；房屋竣工 使用年限为10年以上、25年以内 ，贷款首付比例为 60% 。

经拍卖成交的住房(即拍卖房) ，贷款比例按拍卖成交价计算，首付比例 同存量房(二手房) 。

其中， 首次申请 与 再次申请 住房公积金贷款的认定依照“ 认贷不认房 ”执行，即 以往有住房公积金贷款，还清后再购房，执行二套房政策 。 考核商业贷款 ，以往有商业贷款还清后，再用公积金贷款，也算二套房。

三、贷款年限

贷款年限也是公式的组成部分

而贷款年限的长短也会受一些因素影响

并不是你想贷多长时间就能贷多长时间的

具体的影响因素有三样：

房子的贷款期限

你的还贷年龄

是否申请的组合贷

下面我们分别来看看

01

房子的贷款期限

购买不同的房产

可以贷款的期限会有所不同

商品房贷款年限 ：贷款的最低期限为1年，最高期限为 30年 。

二手房、拍卖房贷款年限 ：贷款的最低期限为1年，最高期限为 二十五年减房屋竣工使用年限 且 不超过20年 。

举个例子

假如你买的是15年房龄的二手房

那这套房子申请住房公积金贷款的最高期限就是(25-15)年

也就是最高只能贷10年

02

你的还贷年龄

按照规定

你只能还公积金贷款还到退休为止

所以如果你已经快退休了

那还贷年限也就没多少年了

贷款后每月的还款压力会比较大

不过，如果 满足以下规定

还贷年龄 能延长5年至男满65周岁，女满60周岁 ：

男方年满45周岁，女方年满40周岁;

连续缴存公积金3年(含3年)以上;

首次申请公积金贷款;

03

是否申请的组合贷

所谓的组合贷

就是你要买的房子超贵

只用住房公积金贷款不够

还要向银行借一部分商业贷款才买得下来的情况

这种情况下：

公积金贷款部分的贷款年限和商业贷款部分的贷款年限 必须相同。

四、贷满额度的条件

自此

影响你贷款额度的因素就集齐了

贷款上限 ：只能贷到最高上限。

余额上限 ：个人公积金账户余额要超过21333元，才能贷到最高上限。

比例上限 ：交完首付剩下的房款不超过最高上限（超过了就要申请组合贷了）。

贷款年限 ：房子越新，年纪越轻，不受商业贷限制，贷款年限越长，越容易贷到额度上限。

缴存基数 ：缴存基数越高，你就越容易贷满额度上限。

最后

我们再来回顾一下公式

流动性调节系数为0.9，还贷系数为30%

简单算一下，满足余额上限的条件，以贷款年限30年计算，个人缴存基数只要达到3704元，就能贷满36万。

而随着贷款年限的缩短，缴存基数也要相应地上涨，才能贷满36万哦。

现在你可以算算自己能贷多少钱了

五、贷款额度试算

个人计算的结果只能用于参考

如果确定要买房

还是要去住房公积金管理中心试算一下

本地贷款的话

本人带上身份证过去就可以了

异地贷款的话

还需要带上缴存养老保险和公积金的一年流水

住房公积金贷款流程及材料

贷款流程没什么好说的

满足了贷款条件

带齐材料到

住房公积金管理部 或者 委托的银行网点个人贷款受理窗口

申请就可以了

工作人员会指引你完成整个流程

而根据 本地异地购房 、

商品房还是二手房 、

纯公积金贷款还是组合贷款 的区别

贷款材料会有所不同

全部放出来文章篇幅就有点过长了

所以这里就不一一罗列了

资料来源：沈阳本地宝