美盾金融:P2P在供应链金融领域的求生之道

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  虽然,P2P平台转战供应链金融赛道,有空间、有机会、有自身优势。P2P平台当前的最大的敌人是时间,能不能在最短时间内实现彻底合规化和风控科技化是有志于深耕供应链金融的P2P平台的两大命门。

  一、业务彻底合规化

  作为P2P平台,严守“信息中介”定位是合规化经营的重中之重,彻底斩断“自融”“资金池”等违规劣根。

  因此从事供应链金融的P2P平台必须以信息公开透明为生命线,相关企业、项目等信息全部公开,通过充分的披露降低信息不对称风险同时坚持标的资产明确、项目不错配。平台上的每笔资产都应当有据可查,应收账款转让以及动产质押均应该通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记平台办理登记,原始物流单据与资金流水必须明晰可查。

  从法律关系上说,P2P平台是居间人主体,只要充分履行交易信息的披露和公告义务即可,没有承担“刚性兑付”责任的任何理由。因此,无论是从法律规定还是自身根本利益出发,做好居间人的本分是合规根本和长久之计。

  二、风控科技化

  最重要的金融科技包括五项:ABCD+I,即AI人工智能、BLOCK-CHAIN区块链、CloudComputing云计算、Big-Data大数据、IOT物联网。其赋能要点如下:

  第一、云计算是基础。云计算技术可以大幅降低各种市场主体的数据化运营成本,方便云端平台收集聚合数据,这是大数据技术的前提。

  第二、大数据技术是关键。在供应链金融场景中,基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力,从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。

  第三、物联网技术是数据源的有益补充。例如,通过传感、导航、定位等技术方式,在仓储和货运环节来控制交易过程,提高终端交易的真实性通过物联网平台,打通资金融通、资源需求,实现现代物流与现在信息系统的高度融合,形成信息共享。

  第四、人工智能技术的广泛应用。未来在供应链金融领域,可利用人工智能、机器学习、深层分析,并加载传感器等物联网进一步丰富动态数据湖,定期自动更新客户画像,主动给优质客户提升授信额度。

  第五、区块链技术的深度嵌入。供应链金融需要多方合作,数据也来源于多方面,可以利用区块链来搭建场景。利用区块链具有分布式存储、数据公开透明、不可篡改、身份安全等特征,创造信任环境。

  供应链金融的结构中最要的是三大主体:平台服务商、风险管理者以及流动性提供者。而金融的核心永远是识别风险并做风险定价,因此谁能成为核心的风险管理者谁就能主导智慧供应链金融体系。

  供应链与供应链金融作为未来十年的重要风口,市场规模与市场需求都拥有非常广阔的前景。未来,谁在供应链上掌握优势、扎根越深,谁就拥有行业话语权。但与此同时,供应链错综复杂的关系以及风险把控的难点一直是企业进军供应链金融一大难题。

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