保险公司理赔难？看了这篇文章你就知道为啥了！

提到保险理赔，大家心理似乎都没底，感觉真要理赔了保险公司会要很多资料来刁难客户，其实这些都是有原因的，下面保回答为你解答！

保险理赔难，真的是这样吗？

不要小看这张健康问卷，其实包含了非常多的信息。很多人说保险公司要求太严格了，保险公司也不是有意为难客户，因为每一个产品，都是建立在对特定人群的健康情况的精算假设基础上的，符合条件的，保进来，不符合条件的，剔出去。 保险公司这样做，也是为了有效的控制承保风险。 只有客户在同一核保原则下进行投保，才能防范风险，保证公司的平稳运行，也能保证未来每一位客户都能获得公平的理赔机会。

● 其次，保险公司也不是每个案件都做调查。还是以健康险为例，核赔人员拿到理赔材料，通常是诊断证明、医疗费用发票、明细等等，利用自己的专业知识，工作经验，现在还会辅助一些大数据、人工智能等，在发现一些可疑点时，才会启动调查环节。

调查的手段是多样的，保险公司除了依靠自己的调查人员，还可以动用外力，市场上也有专门的调查公司、公估公司的存在。具体的，就不展开了。

● 最后，保险公司的每个拒赔，都是审慎做出的， 没有“实锤”的情况下不敢滥用拒赔权利。 因为拒赔有风险，一旦被监管查处、或者舆论闹的满城风雨，对保险公司来说，都是压力。

当然，核赔尺度的把控一定会有灰度空间的存在， 有争议核赔的存在也是必然的，但这和我们要说的是两回事。如果凡事都是非黑即白，律师和法院都没必要存在了。（公众号搜索“保回答”你提问，我秒回）

最后，回到最初的问题，为什么保险公司不把事后调查环节前置，而是在投保的环节单纯依靠健康告知来审核。

保险是舶来品， 很多思维都延续了西方保险的做法。就是“你说的，我都信，我把你当好人”。

比如在西方，信用卡是不设置密码的，靠签名；比如使用支票，先兑付后验真，等等，这都是习惯性的给予客户最大程度的信任，也就是基于最大诚信原则的。

比如一位保险公司的首席执行官前两天就在一个论坛上说过。“我们研究过为什么香港医疗险保单价格好像比国内低，我也不明白，他们人工更贵，他们医疗成本更高，为什么可以卖出比我们更便宜的保单。 其中一个很大的原因是他们诚信成本低很多，他们不必为一些欺诈类赔款去进行赔付，这是他们的保费更低的原因之一。”

当然，有些不诚信是无意的，或者心存侥幸的。比如很多人买保险压根不看健康告知，或者觉得保险公司查不到，甚至觉得到时候一哭二闹三上吊就能解决问题，等等。

保险公司也深受不诚信之苦，很多赔案明知不可赔也要赔。