第十六届中博会浦发银行武栋才:浦发银行绿色金融服务方案

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  2019年6月25日,第十六届中博会节能技术改造与服务供需对接会在中国进出口商品交易会展馆拉开帷幕。大会包括了五个分会。在分会场五“绿色融资和节能综合服务供需对接会”上,上海浦东发展银行股份有限公司广州分行投资银行部副总经理武栋才发表了《兴业银行绿色金融产品及案例应用》的主题分享。

  

  以下是发言原文:

  主持人:上海浦东发展银行股份有限公司作为国内绿色金融领域的先行者,一直以绿色环保为己任,推进绿色金融的不断创新,已经建立起了较为先进的绿色金融产品体系,包括能效融资、清洁能源融资、环保融资、碳金融、绿色装备供应链融资在内的五大板块、十大特色产品。2018年浦发银行获评中国银行行业协会“最佳绿色金融奖”。

  下面有请上海浦东发展银行股份有限公司 广州分行投资银行部副总经理武栋才介绍“浦发银行绿色金融服务方案 ”。

  武栋才:谢谢各位领导,谢谢各位企业家朋友,我代表浦发银行把体系简单给大家汇报一下。先介绍一下浦发银行,兴业的潘总也在讲,浦发银行在体系内做绿色金融这一块起步算比较早,我们也是大概在2006年的时候起步研究这一块,我们很重要的优势是,第一,国内唯一的一家同时和IFC,包括亚开行、世行有全面绿色信贷合作,合作不是简单的转贷款,包括和IFC风险分担机制的产品,其实在这过程中,不仅引进了国际上的低成本的资金,另外主要是中小企业,因为有些企业可能如果用银行传统的眼光来看,缺少一些质押物,融资是难的问题,因此给IFC的时候,降低对企业抵押物、担保物的要求,因此一方面是探索新的融资方式,另外在合作过程中,对总行、分行绿色评估技术有很大的提升。

  简单举两个例子,第一个是人民银行做绿色信贷分类的时候,我们人被借调,第二个是总行的人直接被挖到IFC,直接去到IFC去这些,因此在这方面积累了丰富的技术。我下面直接进入大家比较关心的领域,五大领域和十大产品,大家是做相关产品类的都很清楚,要不是能效改善,要不是清洁能源,碳金融大家慢慢有涉及到,目前合作的五大板块涵盖了目前所接触的绿色金融的具体产品。有十大产品,等一下和大家简单讲一下,兴业银行分享他们在针对大中型企业来讲,用投行、创新的手段来做,我这里着重给大家讲一下针对中小企业这一块,浦发银行这边到底引进哪些比较新的产品因为传统大家都知道,流贷是看主体信用,如果不好,在银行拿贷款比较麻烦,项目贷款很简单,现金流到底好不好,特别是绿色企业,项目贷款的现金流更多和绿色的技术相挂钩,如果技术不行,可能未来现金流产生不那么理想。这边给大家重点介绍三个产品:

  第一个,AFD的中间信贷。为什么要特别讲一下这件事情?因为这件事情我们国家从AFD第一期的资金,因为该资金在AFD提供给我们国家比较低,贷款其实在转贷给具体企业的时候,目前控制在基准,大家很清楚,目前中小企业在没有抵押物的时候向银行拿基准很难,我们银行可以拿到,当然要看具体项目。另外大家看到期限最长可以达到十年,除了可以满足你项目,中长期的需求,最长可以达到十年。虽然金额不大,因为AFD有要求,单笔是400万欧元,我们银行按照1:1去配,大概可以达到8000万。中小企业一般的项目来讲,我们认为还是可以满足。具体针对的领域和刚才讲到是两大块,一是能效改善,当然能效改善是标准,大家应该知道包括AFD、IFC这些金融机构对能效改善的比值要求非常高,包括AFD,我们银行除了项目评估报告以后,会提交一份英文和中文的报告给他们,他们内部审核,要求我们的能效改善要15%,会给这笔贷款,这是目前的情况。我们和AFD已经做到二期,二期还有额度,如果大家有需求可以和我们沟通,三期我们沟通了,还会继续展开业务。除了能效改善,还有新能源,包括目标客户,不仅仅是水泥、化工,可能讲到产能过剩行业的一些东西,大家都可以做。

  刚才已经讲到了,基本的业务流程和银行的贷款比较简单,多了一个刚才讲到的,需要提交到AFD做这样的评估,大家应该知道,如果是引进国际的金融机构做类似贴标的方式,对大家下一步做政府的项目都有好处,因此我认为这个产品对大家是一举两得,抵押物有时候可以弱化,二是成本相对比较便宜,另外是我们银行还有其他的资金配套。

  第二块是讲一下合同能源管理,出席名单有一些EMC公司,合同能源管理在国内开展比较早,大部分运营的EMC都是轻资产运营的模式,做一个技术的提供方,一般没有抵押物,现在做的合同能源管理分两种方式,刚才十大创新产品有两个,一是未来收益权的质押融资,其实你签了一个合同,从银行来讲,即未来合同上下的应收账款,和传统做的贸易融资应收账款不一样,现在创新的是大家未来的应收账款,一般给大家数量化指标再分析,我们会打七折,最长不超过三年,给你中长期流贷的概念,解决大部分EMC公司缺少抵押物的难点。

  另外,现在要求EMC公司和具体做的项目必须要建成,进入收款期的项目,至少有三期的付款记录,特别是有些能效改变的量,业主有评估,因此要求至少有三期有业主的付款记录,我们认可你的技术已经得到业主的认可,当然还有一些其他具体的要求,即大家有合适的项目,因为每一个项目不一样,比如说LED灯,技术要求比较大,还有空调节能,大家都不一样。重点给大家推荐这两个业务,相当于中小企业可以解决你贷款利率比较担心,或者担心自己没有抵押物融资比较难,这两种方式比较适合大家。

  第三个业务,现在可能特别是前几年比较火,最近因为交易量不好,碳排放权的事情,大家听到消息,广州下一步建立广州的期货交易所,其中碳排放可能作为首个品种上线,意味着什么?特别是大家手中有碳配额,包括专门的咨询公司去做碳排放配额交易,其实我银行2014年做了第一笔碳排放的融资,为什么后面不做?很简单的原因,回到刚才的话题,大家都说中小企业融资难,很重要的问题,除了大家的信息不对称之外,从银行的专业角度来讲,缺少风险缓释的措施,因为前几年市场的交易量不大,大家知道定价,银行到底按照十块钱还是五块钱定价,定价不完善,有期货的产品出来之后,我们银行现在参与力度比较大,因此前期和省金融办,包括银监这块沟通这件事情,希望银行能够参与到这里面。进去之后有更多的手段,因为银行开始认质押品,因为质押品可以缓释很多的风险,相当于你拿房子去银行做贷款,现在有房产去银行做贷款很简单,你在市场买碳排放的配额很简单,希望大家多多关注。

  这边给大家举三个案例,第一个是我们2014年做的最早和省银监、省发改委出台全国第一个碳排放质押管理办法,做了一单,是华电一个国企,对于中小企业做的比较少一点,回到刚才讲到的问题。其实原来欧洲是碳排放交易比较活跃,这次的欧债危机之后,慢慢市场的量也下来,政府没有钱,不太支持这一块,其实最开始的时候,我们包括欧盟交易比较活跃,欧盟那边很多人想买国内的碳排放配额,我们国内像水电、火电产生的碳排放配额需要变现,说句很简单的话,变成钱,当时我们银行在很早的时候干这件事情,为什么会干这件事情?最开始的时候和国际金融达成合作,现在很多国际的专门做绿色金融,特别是碳排放的这一块,开始关注国内的碳交易市场,去年的时候,我们也给一家注册资金在英国,非常有名的原来做石油专门去做这一块,给他配资广州碳交易所的碳交易,当时和他做了一笔结算的交易,其实有很多资金在关注这一块,大家如果在国内产生,或者有这样的渠道,其实可以找国际的投资者,把大家手上的碳配额变现。

  排污权的事情其实刚才兴业银行也讲了,还是具有区域性的特点,可能在长三角,政府政策不到位,对于银行来讲比较难,更多是个性化。绿色债这件事情回到刚才讲的,对于银行来讲,我给一个企业融资是看两个,一是主体信用,假如说是3A,除了发债,讲的信用贷款,给你十几二十亿。回到绿色债券也是,针对一些大型企业有一些特殊的需求,举个例子,像2014年给中广核发的是国内首单的碳债券,更多作为创新的意义,我们发债是一个国债加一个固定的,但是我们和中广核合作的时候,不是简单粗暴定20,而是和核电每年的配额挂钩,形成挂钩机制,假如说节能减排完成得比较好,满足了这些大型企业自己在做一些创新产品。包括中广核、美元债可以做非常丰富的创新,对于大型的国有企业来讲,一方面尽社会责任,另一方面也把融资成本适当降低,像中广核正常加30个BP,如果碳排放量多,加的BP点有可能变成15-20,这样省了他们的融资成本。我简单把三个对中小企业的案例加上讲到怎么样利用评估技术加上自己的一些传统业务结合起来去做这件事情。

  最后也给大家讲一下,其实和兴业银行一样,各大银行都是金融控制集团,给大家不但是表面的融资,还有创新产品,在不能做的领域都可以利用集团的利用,即上海信托,浦银国际在香港是一个投行牌照,还有国内的浦银租赁,讲到浦银租赁,去年在广州落了一单,即花都公交,采购公交车,大家知道这些国企有可能对成本要求比较高,当初花都公交要求成本要基准,去年的时候,国企从银行拿基准也比较困难,当时利用租赁,有特殊的优势,等一下三友这边讲一下租赁的优势,包括支付方式一些可能和传统的直接放一笔资金不一样。在去年落地的基础上,今年又给另外一家采购充电桩的企业用类似的方式做一单,成本很简单,现在和污水处理企业也是用这种方式。如果你用股权,可以让上海信托和浦银国际去做,如果是其他的,可以用浦银租赁。因此大家有什么具体需求,可以对接浦发银行,谢谢大家!

  主持人:浦发银行是商业银行中的“绿色风潮”的先行者,他们不断地创新、勇于发展,涓涓细流,终将汇聚成海;点滴努力,也能改变世界。感谢浦发银行为推动绿色金融发展做出的贡献,再次感谢武总的精彩演讲!

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