【普法直通车】 机动车交通事故责任纠纷系列三——购买车险及理赔须知的二三事

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  买了车,需要买哪类保险?事故发生了,哪种情况保险公司才理赔?本期《普法直通车》带你了解机动车交通事故责任纠纷系列之购买车险及理赔须知的二三事。

  丨1.交强险丨

  交强险是机动车第三者责任强制保险的简称,是机动车辆必须购买的强制保险。事故发生后,由保险公司对被保险车辆造成第三者(不包括本车人员)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿。被投保机动车在交通事故中有责任的,保险公司在交强险责任限额内赔偿;被保险机动车在交通事故中无责任的,保险公司也应在无责交强险责任限额内承担赔偿责任。

  警示:未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害的,由投保义务人在交强险责任限额范围内对被侵权人予以赔偿。

  丨2.商业三者险丨

  商业三者险是机动车第三者责任保险的简称,是在被保险人或其允许的合格驾驶员在使用车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产损失的,保险公司按照其承保机动车的事故责任比例在商业三者险责任限额内承担赔偿责任。

  

  丨3.赔偿顺序丨

  根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定“ 同时投保机动车第三者责任强制保险(以下简称“交强险”)和第三者责任商业保险(以下简称“商业三者险”)的机动车发生交通事故造成损害,当事人同时起诉侵权人和保险公司的,人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任:(一)先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;(二)不足部分,由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;(三)仍有不足的,依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的,人民法院应予支持。”

  丨4.保险公司的责任和免责的情形丨

  (1)提示和明确说明义务

  保险公司对其提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款,即免除保险公司责任的条款,有向投保人进行提示和明确说明的义务。 保险合同订立时,保险公司在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除其责任的条款,应以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。保险公司对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果应以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险公司应以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明。

  (2)提示义务

  保险公司将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的,对该条款向投保人作出提示即可。

  (3)免责条款的效力

  保险公司尽到提示义务和明确说明义务的,保险合同相关免责条款有效;未尽到提示和明确说明义务的,保险合同相关免责条款不生效。

  (4)保险公司行使追偿权的情形

  被保险机动车发生交通事故时有以下情形之一,造成被侵权人受伤需要抢救的,保险人在交强险医疗费用赔偿限额内垫付,对于其他损失和费用,保险人不负责垫付和赔偿:①驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应的驾驶资格;②驾驶人醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;③被保险机动车在被盗抢期间肇事的;④被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用,保险人有权向致害人追偿。

  整理:董文杰

  编辑:邹方筱

  审核:陈东阳 李琼宇

  责编:陈云飘

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