P2P行业测评-向前金服实力如何？

大家好,我是礼叔,好久不见,大家都知道礼叔最近的重心在股票基金,不过,还是没有落下老朋友,就是对于P2P的一些研究。

近段时间,P2P平台都在忙着备案,而最近也是各大平台发布财报的时间,关于各平台上一年的表现情况如何,不用礼叔多讲,大家从数据上也能看出来了吧。

不过还是有部分投友过来问礼叔:

礼叔,向前金服的财报出来了,有啥可以分享的东西吗?

礼叔可以帮忙分析一下向前金服吗?

我最近投了向前金服,礼叔这个平台靠谱吗?

既然这么多投友在问向前金服,礼叔就帮大家来看一下这个平台。

1)财报情况

首先从平台财报着手,礼叔注意到,在向前金服官网的信息披露上披露了2017年和2018年财报。

礼叔第一时间也登陆了中互金官网,向前金服的财报也同步更新了:

根据财报显示,2018年度,向前金服营业收入约5.99亿元;净利润约939.48万元,同比增长超过107%(2017年净利润约452.99万元),实现持续盈利。

可以看出,向前金服在2018年的表现还是比较亮眼的。

2) 资产端情况

不过平台的盈利情况只能说明平台的运营较好,主要还是要看资产端情况如何,接下来礼叔看一下向前金服的标的情况吧。

在平台官网上有借款端,礼叔打开后看到借款app为借悦,聚投诉上显示有6、7条左右投诉量:

一方面侧面证实了平台业务的真实性;

另一方面礼叔也认为,这样的投诉量在网贷行业算是比较少的,说明资产端质量和管理运营水平也还不错。

进入平台官网查看散标,礼叔发现散标栏并无项目可投,于是来到精选标的,可以看出平台基本都是集合标的,并无散标。

礼叔点进一个集合标的:捷e盈365天(A型)2019061301。

在借款明细中可以看到具体的标的,从借款金额来看,金额在8到10万,远低于监管层规定的20万最高限额,且基本都是个人信贷,同时坚持小额分散,出借人的资金匹配给多个借款人。

在风控上,主要有以下流程:

礼叔点进一个具体标的查看,看到了对借款人主要进行身份认证、手机认证及征信报告三项的检查,审核还是比较到位的,不过没有借款人身份证信息图片披露,这点还是需要改进的地方。

同时,向前金服作为一家金融科技平台,在风控体系建设上也有自己的一套数字化流程,比如大数据反欺诈系统,对借款人进行线上线下多方面联动审核,在资产质量把控方面做的还不错。

在还款保障上,礼叔看到有九川中洋保障计划,即融资性担保公司担保:

3)备案情况

2019可以说是备案年,很多平台都为着通过备案做着各种准备,那向前金服在合规备案的表现又是如何呢?

①实缴资本

礼叔第一个想到的就是近段时间的增资潮,不过向前金服早在去年,即2018年6月便完成了5亿元的实缴资本。

下图是礼叔查到的工商变更信息:

②对接中互金信批

向前金服是中国互联网金融协会会员,同时平台信息披露已接入中国互联网金融协会信息披露系统,从上文关于财报可以在中互金查询到便可以知道已经对接成功了。

③三张报表

会计师事务所出具的财务审计报告、专项审计报告和律师事务所出具的合规核查报告已经出具并披露在平台官网及中互金官网:

可以看出平台的合规意愿还是比较高的。

④等保三级及ICP证等

虽然说等保三级及ICP证等只是证明平台网络安全及有合法经营,不代表平台一定安全,但这些证件都是备案所需的,从这也可以看出平台备案的决心还是非常大的。

备案是个比较漫长的过程,向前金服在雷潮之际还能进行增资并完成实缴,显示出自身的资金实力;

同时积极备案,无论是各种证件还是接入中互金信批、信息披露完整等要求都积极进行配合,可以看到平台在备案积极性、备案意愿及能力等多个层面都表现亮眼。

4)建议

综上,向前金服在细节方面还是要注意一下,比如在标的信批方面还是尽可能地再详尽一些,保障方面可以引进多几家担保机构,未来备案试点方案正式发布后,平台也可以通过设立风险保障金的方式来保障出借人的资金安全。

不过,平台的合规方面做的还是比较好的,对于信息披露、增缴实缴资本、与中互金信批系统对接、披露三张报表及合规所需证件等的准备还是比较充足的,可以看出平台的备案决心。

在目前网贷环境较不稳定的情况下,向前金服运营正常,并且表现得较良好,还是有很多值得肯定的地方,大家可以投资一笔试试。

不过在行业备案前期,礼叔建议在任何一家平台的出借金额不宜占家庭资产配置比重过多。