人大代表批评银行“嫌贫爱富” 郭树清现场立刻回应

“融资难、贵的问题依然突出，金融问题严重影响企业发展甚至导致中小企业面临破产。”

“其实银行一直是嫌贫爱富的，也是釜底抽薪……”

6月28日，十三届全国人大常委会第十一次会议举行联组会议，就全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国中小企业促进法》实施情况的报告进行专题询问。一位来自浙江的全国人大代表、浙江更香有机茶叶开发有限公司董事长俞学文在会场提出关于企业融资难、融资贵的问题，并提出有关金融的三大建议。

全国人大代表俞学文提问。

俞学文对于银行的批评和建议，中国人民银行党委书记郭树清现场立刻回应。“你对银行机构的一些批评，很多都是符合实际的。但是为什么难呢？核心问题还是如何识别风险、如何划分信用等级，特别是中小企业生命周期比较短，平均寿命比较短，有的今年设立明年就关闭了，有的可能有两三年。小微企业成长很快，但是淘汰得也很快，这都是市场经济的正常现象，也是经济活力的表现。”

人大代表的疑问

网点和金融机构越设越多，企业融资成本大

俞学文是来自浙江的全国人大代表，他也是浙江更香有机茶叶开发有限公司董事长。他在发言中提到了银行、金融和中小企业、民营企业发展不平衡的矛盾问题。

俞学文说，他受浙江很多企业家的委托，平时做了很多调研。尽管中央非常重视，融资难、融资贵问题依然突出，金融问题严重影响企业发展甚至导致中小企业面临破产。

“很多企业家说，成也银行、败也银行。”俞学文说，中央提出防范金融风险，目前的金融机构是防范小风险，形成了恶性循环。银行各管各的，自己收回来了，就不管别的银行。一家企业有多家融资机构，一家银行收了，连带多家银行肯定都要收。这样，企业如何受得了？“资金就像人的血液一样，抽调20%、30%还能活，实体经济不是一天两天形成，需要一个周期，周期发展可能五年十年才能做强做大。”

分析融资为什么贵的问题时，俞学文表示，现在基准利率是4.7%，上浮利率加起来可能是6％甚至7％左右。贷出来的钱是要流动的，不能存银行，存银行的利息是很低的。一年一贷一还的问题，其实这是一个假象，银行的还款续贷假象。任何一个实体经济都是实力不够强，一年一贷都是靠政府的转贷资金和民间的高利息转贷，不是企业自身的钱拿去转贷。而如何用自身企业的钱转贷，需要提前四个月将钱存在那里不动，才能完全转贷，所以一年一贷非常不科学，无形增加企业负担。

“对于融资难的问题，其实银行一直是嫌贫爱富的，也是釜底抽薪。企业在经济形势好的时候，银行上门来说你们可以联保可以贷款，经济形势不行，银行跑得比谁都快。企业就象一面墙，拆一块砖，大家都开始拆了。这么简单的问题，银行为什么弄不清楚？”俞学文说，目前的追责不科学，也是银保监会和人民银行设计的，一方面不能抽贷、压贷，另一方面又追责银行行长扣工资，终身负责。前任的银行不认后任的银行，后任的银行不管前任的事，造成了只有收。

俞学文现场提出三个建议。第一是存贷比考核是否进行改革；第二是金融能不能取消一年一贷或者真正做到展期这种方式，让企业更加轻松；第三是现在贷款手续太繁琐。

“每一单贷款20万，甚至两亿、两千万，要有40到50张纸，造成国家纸张浪费。我认为5张纸就可以解决问题，为什么设计得这么复杂？”俞学文认为，网点和金融机构越设越多，都无形给企业增加巨大的融资成本。能不能压缩甚至合并，网点是不是可以撤销一些？

郭树清回应

银行要提高自己的风险识别能力

“谢谢这位代表的问题。你对银行机构的一些批评，很多都是符合实际的。”中国人民银行党委书记郭树清这样回应俞学文代表现场提出的批评和建议。

中国人民银行党委书记郭树清回答提问

郭树清说，（融资）为什么难呢？核心问题还是如何识别风险、如何划分信用等级。特别是中小企业生命周期比较短，平均寿命比较短，有的今年设立明年就关闭了，有的可能有两三年。小微企业成长很快，但是淘汰得也很快，这都是市场经济的正常现象，也是经济活力的表现。所以，银行必须适应这个情况。

郭树清表示，银行要提高水平，两方面能够做到。一是浙江创造的经验，走村串户、扫街查数。查什么数？现在银行都逐步用互联网查数，查其他方面的交易，工商、税务的交易。如果发现做得好就及时放贷。比如台州的一些银行做得很好，台州地区现在有2.8万的信贷人员就在下面跑，拿的是移动信贷平台，现场办理贷款。把企业的情况随时用图像、文字传回总行，那边就得到授信。这个不良率还很低，所以银行就很放心。过去一个信贷员管十来户企业，现在可以管二十户、五十户，多的六七十户，效果还很好。这样的企业他知根知底就敢给他贷款，不用中断贷款就能解决无还本续贷的问题。

“但是也有一些银行不具备这个能力。”郭树清说，要建立敢贷愿贷机制，必须建立在能贷、会贷、了解信息的情况下，知道这个企业的根底才敢贷，续贷也是这样的情况。所以，首先强调银行提高自己的风险识别能力，把信用信息基础设施搞好。同时推广新的贷款产品，比如“无间贷” “连连贷”“循环贷”产品，缩短续贷时间，有的需要花一个多月，确实要改进。贷还是不贷，很快做出回应。降低续贷门槛，强化政策合力，和其他部门加强配合，解决好企业“过桥”难和贷款成本过高的问题。

民营企业代表的建议

小微企业所得税能否零征收

来自广东的全国人大代表蔡仲光，还有一个身份是中国中小企业的副会长。在现场他也提出五大建议。

蔡仲光提出，在深化金融供给侧改革方面，银行支持中小企业，建议银保监会和人民银行出台相关政策，加大三年以上的中长期贷款比例。此外，在现有的减税降费的基础上再次减轻所得税直接税方面，要加大力度研究。这方面会给企业带来真正的实惠。之前16降13，企业获得感是有，关键是要加大力度，把更多利润留给企业的创新和发展。另一方面，研究对10万到50万营业收入的小微企业的所得税零征收，要推动创新和加大就业，稳定社会。

全国人大代表蔡仲光提问

蔡仲光说，建议发挥好商会、协会的作用，服务好民营企业中小企业，充分发挥商协会搜集民营企业中小企业发展中存在的问题，提出更有便于决策性的建议。政府分管工作的部门和商学会要主动学习发达国家，学习别国的政府怎样服务民营企业中小企业和中小微企业的做法经验。

郭树清答问

能否加大三年期以上贷款比例 需多方面采取措施

对于蔡仲光提出的建议，郭树清表示，关于能不能加大三年期以上贷款比例的问题，中小企业这个比例确实是比较低的。整个中长期贷款比重和其他国家相比是高的，平均在62%、63%，主要投到基础设施、政府平台这些方面。而对中小企业的贷款期限都比较短，这是事实。解决这个问题还要从多个方面采取措施，包括银行方面和企业方面都要建立更多的联系和沟通，更多的交流，能使他们产生互信。同时各级地方政府也可以做很多工作。

郭树清说，现在很多地方比如说地方政府出资和银行一起设立信用保证基金，地方出资为主，银行捐资为辅，这也发挥了很大作用。另外，从中央到地方，建立信用担保体系，进一步增加了能力，可以为中小企业提供帮助。这个信用体系现在看来主要靠政府担保，市场化担保、企业担保很难运转下去，这也是一个事实。

在农村地区，整个村，村委会、党支部发挥的作用，由村集体为每一户农民，包括工商企业、个体户提供增信的措施，提供担保，互相有个监督制约，这也是非常有效的，所以要多方面采取措施。

红星新闻记者 赵倩 北京报道

编辑 汪垠涛