90后超一半网贷 负债率高达1850% 未来的他们何去何从

近期，一篇“ 90后超一半网贷 负债率高达1850％”的文章引起了网络热议。

6月5日，根据汇丰银行、海尔消费金融、融360的统计数据显示，90后群体负债率高达1850%，在消费贷款群体中占比达43.48%，以贷养贷用户占比近三成。在贷款渠道方面，除了信用卡、花呗、白条等，超过一半的年轻人将手伸向了网贷。

直接结果是，这届年轻人提早透支了信用。这几组来自汇丰银行、海尔消费金融、融360的数据尽管样本量和样本群体不完全一致，但从不同维度反映了“90后”的消费信贷现状。

更加严重的是，时不时有媒体传出“90后”“00后”因负债过重犯罪、自杀等恶性事件。在百度资讯中输入“大学生借贷”，就有近百万条最新消息——几乎每两三天就有媒体爆出一则大学生深陷借贷“漩涡”导致涉黑、失足等消息。近年来，校园借贷市场不但呈规模爆发之势，还成为黑恶势力深潜之地。

90后超一半网贷 负债率高达1850％ 未来的他们何去何从

借钱消费成习惯了

支撑消费能力快速提升的一只重要力量，是消费信贷市场大爆发。

当“80后”和“70后”还大都停留在储蓄卡和信用卡消费时，“90后”还能借力消费信贷支撑他们的超前消费。蚂蚁花呗、京东白条以及各色网贷平台，都是他们借钱的重要渠道。

融360数据显示，“90后”使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。在贷款渠道方面，除了信用卡、花呗、白条等，超过一半的年轻人将手伸向了网贷。

网贷平台发展的鼎盛时期，全国有4000多家平台。“许多平台都是信用借款，只要身份证、就业信息和银行流水就能申请到5000-10000元不等的贷款，有时利用假身份也能轻松过关。”网上论坛很多相应教程信息。

由于其中很大部分的收入不足以支撑贷款月供，许多习惯于网贷借款的年轻人一般都有多个平台借款的行为，各网贷平台难以实现用户数据共享也提供了便利。很多“90后”在网上论坛等发文，在几家网贷平台总共有近10万元借款，主要用来拆东墙补西墙。

这就导致了网贷行业极为突出的资金安全风险——“共债”问题。根据前海征信卅伍研究院的相关调查，现金贷客群重合度很高，通常现金贷客户会采取借新还旧的方式在多个平台借贷。前海征信“常贷客”数据显示，现金贷共债者比例大约超过60%，他们至少在两家及以上平台有借贷记录，平均借贷次数约6次。此类客户的信贷逾期风险，通常为普通客户的3到4倍。

随着大批网贷机构出问题或者被监管，目前大的网贷机构陆续调高对借款人的要求，尤其在其他机构贷款次数上。大部分以贷养贷的人走上了借款7.14这种利息高达1500%年化网贷平台上。1500%的年化何其恐怖呢？

假设：借款1000~年化1500%一年的利息就是1000本金+1500利息=2500总还款金额

假设：借款10000~年化1500%一年的利息就是10000本金+15000利息=25000总还款金额

假设：借款100000~年化1500%一年的利息就是100000本金+150000利息=250000总还款金额

注：国家认可的24%年化10万一年利息最高在24000元+本金=总金额是124000

由此可见网贷利息何其的高，网贷事件给社会造成了十分恶劣的影响，不少家庭因此鸡飞狗跳甚至家破人亡，2019年的315晚会之后，北京、上海等多地互联网金融协会开始严查各地7.14高炮平台，勒令强制关闭，责令拥有网上贷款牌照的大型禁止上线类似7.14高炮平台。

目前为止，网上曝出已经消失了上百家网贷平台，其中包括：随你贷、金领贷、有信钱包、易借呗、快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米……里面不少都是315晚会上被点名的平台。

专家警示，除了个人和相关家庭的悲剧，引发系列社会问题外，这还可能加速我国储蓄率的下降、家庭债务比重的上升，同时埋下金融风险隐患，比如债务违约潮等。整个金融系统都亟待正视和修补可能存在的漏洞

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