宋清辉:重疾险成险企近期布局重点 服务落地尚需品牌支撑

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  在著名经济学家宋清辉看来,对于现有产品的不断完善和加强能够形成完善的保障体系,从而推动险企锻造产品品牌。“品牌本身也是服务建设中必不可少的部分。通过升级打造产品品牌将成为重点,亦是破解同质化服务的举措之一。”他说道,“产品品牌化也减少消费者的认知成本,从而可以在品类繁多的保险市场中做出判断和选择。”

  

  场景升级、服务建设、优化品牌:重疾险开辟新战场

  2019年已过半,险企竞争进入下半场。而重疾险俨然成为险企发力重点。

  据财经网观察,5月底至6月初,包括中国人寿、中信保诚人寿、友邦保险、光大永明人寿等各保险公司密集推出重疾险产品。

  更值得一头的是,在完全发布新产品的路径之外,多数险企选择以完善、迭代现有产品为主并使之体系化呈现。此外,产品设计及场景升级成为了今年重疾险的最大特点。

  对此,某合资险企人士表示,重疾险升温与保险业回归保障密不可分,“这也体现了行业发展的大势。未来,附加在产品上的服务将是险企未来竞争的核心,而优质的品牌塑造将为消费者提供坚实的服务保障。”

  重疾险成近期布局重点

  年中时刻,围绕重疾险,保险市场似乎进入白炽化的竞争阶段。从保险巨头到中小险企,从外资到互联网险企,几户都参与到了“重疾险”的推广中。

  据财经网不完全梳理,在短短的2个月时间内,中国人寿推出国寿康宁终身重大疾病保险(2019版)保险产品组合,该保险产品组合由国寿康宁终身重大疾病保险(2019版)和国寿附加康宁两全保险(2019版)组成;中信保诚人寿延续以往品牌惠康系列,升级为尊享惠康2019,涵盖少儿、壮年、老年三个发展阶段;在第二三序列的险企中,光大永明人寿联合小雨伞保险推出“超级玛丽”重疾险旗舰版,癌症二次赔付,0~40岁可多出30%保额;复星联合推出备哆分一号,是主打多次赔付且含有身故保障的重疾险产品。甚至除长期保障外,以安心保险为代表的互联网险企也推出了一年期的重疾险产品安心重疾宝。

  而险企大多选择在年中时刻竞相推出重疾险产品并非空穴来风。

  “这与保险行业的发展形态有关”,上述某合资险企人士表示,“保险业在一年当中会经历几个发展阶段,12月至次年2月是开门红阶段,这一阶段保险公司的重点在于冲量,而在年中经历增员后,需要推出保障型产品来强化品牌形象。”

  

  对此,著名经济学家宋清辉表示,对于行业而言,这是继“开门红”后的又一发力阶段。各大险企为了维持业务增长,纷纷转战重疾险市场。此外,在经历开门红后,发展重疾险也是险企提升利润的必然举措。

  布局场景增加用户沉淀

  对于险企来说,今年的重疾险不仅仅依托的是产品,更是在场景方面进行了升级。就保险公司来说,早已不在满足传统消费者仅是在发生重疾的时刻,才产生互动,而是更希望通过患病前的问诊服务、患病后的康复服务来介入到消费者的不同消费场景中,增加与消费者的互动频次。为此,各险企将产品重点放在特色服务的打造中。

  以中信保诚人寿为例,其今年推出的重疾险产品是“尊享惠康2019”。定位为“管家”角色,覆盖到人的少儿、青年、壮年等不同阶段,对应各阶段中遇到的先天疾病、失业、意外、失能及慢病等风险。在特色服务方面,此次尊享惠康2019延续重疾绿通服务,提供专家门诊绿通、专家住院绿通、专家手术绿通、重疾专业导医陪诊、异地就医补贴、快速检查绿通等,值得注意的是,与中信保诚人寿推出绿通家庭守护计划,将保障对象由“个人”覆盖到“家庭”。

  与中信保诚人寿相似,友邦保险也在做出留住消费者的努力。财经网获悉,2018年,友邦保险开启了全新的五年战略计划,其中,由此前的“保障专家”升级为“全程健康伙伴”是战略计划中的重点。

  对此,中信保诚内部人员透露,“以往产品本身是低频的,固定的,而将服务嵌入到保障体系中,可以与消费者产生更紧密、更高频次的对话。”

  而友邦中国首席客户官姜利民姜利民也曾表示,该项战略从预防到治疗,覆盖客户的每一步,希望重新定义客户需求,是差异化定义的需求,全新和客户沟通的方式。“我们希望和客户的对话是持续的,更加积极的、主动的。以前和客户对话的频率是比较低的。”

  “强调服务,并成为保障体系的一部分已经是重疾险发展的趋势,”上述人士解释称,“经过近几年的发展,重疾险产品的比拼已经由赔付责任、病种覆盖、赔付金额等硬性指标上升为对于消费者不同场景下的需求的体察与满足。宽泛地讲,这也是一种泛行业的升级。”

  显然,在日趋激烈的保险市场,所有险企都以知晓,“以客户为中心”的服务,势必将成为险企沉淀用户的首要之义。

  服务落地尚需品牌支撑

  

  财经网同时观察到,此次产品推新,多是以“升级”方式。如,前述中信保诚人寿的“惠康系列”2015年推出,友邦保险打造的“全佑计划”也早在2010年问世,中国人寿“国寿康宁系列”、富德生命人寿“康健”系列等均采用了升级经典产品的路线。

  而升级的产品也着重在搭建服务方面。

  在宋清辉看来,对于现有产品的不断完善和加强能够形成完善的保障体系,从而推动险企锻造产品品牌。“品牌本身也是服务建设中必不可少的部分。通过升级打造产品品牌将成为重点,亦是破解同质化服务的举措之一。”他说道,“产品品牌化也减少消费者的认知成本,从而可以在品类繁多的保险市场中做出判断和选择。”

  而此前,银保监会重新修订重疾险中的重疾定义引发行业关注。业内观察人士认为,修订重疾定义,保障更加全面,利好消费者,推动行业发展。而对于保险公司,“仅靠服务或产品是不能完全打动消费者,公司的治理能力、营销员团队的专业性以及在偿二代体系内的合规经营才是支撑保障体系落地的关键。”原标题:场景升级、服务建设、优化品牌:重疾险开辟新战场

  (财经网编辑 倪萍)

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