“现金类资产”如何在个人资产配置中发挥优势?

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  在你目前的个人资产配置中,现金类资产占比有多少?它们发挥着什么样的作用?你可能会说,“什么?我出门不带现金啊。”生财君要说,此“现金”非彼“现金”。

  “在资产配置的概念中,所谓‘现金类资产’,是指类似现金的资产,主要包括现金、银行活期存款、货币市场基金、期限在7天(含)以内的债券逆回购等。”中国工商银行北京分行相关负责人说,它们能较快、较容易地转换为即期支付能力,是流动性最强的资产,还具有低收益低风险的特点,其配置功能不容忽视。

  那么,现金类资产如何在资产配置中发挥产品优势呢?接下来,让我们以现金类资产中的创新存款产品和货币基金为例进行分析。

  1、创新存款产品——平衡流动和收益

  上述负责人介绍,创新存款产品目前属于现金类资产中的优质资产,它在流动性方面可以与活期存款相媲美,在年化收益率方面可以与理财产品、货币基金相比较,兼顾了流动性与收益性的平衡点,具体情况如下:

  

  2、货币基金——分散资产配置组合风险

  作为余额管理最受欢迎的工具之一,货币基金虽有一定的投资风险,但其安全性、灵活性、收益性系数都较高,可称得上是“准储蓄”,目前占据基金市场的半壁江山。

  “我们选取工银瑞信货币基金作为现金类资产代表,观察其与中证企债指数、沪深300指数和中证500指数的相关性。”该负责人说。

  

  选取货币基金作为现金类资产代表,债券型基金作为固收类资产代表,股票型基金作为权益类资产代表,可以发现现金类资产近3年的平均年化波动率0.11%,大幅低于权益类资产的20.39%的平均水平。

  

  由此可见,现金类资产在我们日常的资产配置中主要扮演三大角色,第一,应付日常开支;第二,作为资产配置中的低风险资产,对冲流动性风险;第三,在股票、债券等非现金类资产价格回落时,降低负面影响,扮演“灭火器”角色。

  “目前,现金类资产已成为投资者的避风港和未来个人资产布局的生力军。”以上负责人说。

  (经济日报 记者:郭子源责编:于浩)

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