曾经被誉为零售之王银行的招商银行最近风波多多？真正原因何在？

　　招商银行曾经被誉为中国的零售银行之王，曾经以一卡通开创了我国股份制商业银行的科技领先先河，并曾经一度被认为是最好的商业银行之一。

　　但是近期以来，招商银行不知道是不是流年不利，还是创新方向出现了偏差而风波不断，这让人不得不重新审视招商银行的经营战略和策略是不是出现了什么问题？

　　第一大风波：招商银行起诉光大证券索赔35亿巨款。引发了是不是招商银行被海外割韭菜的猜想

　　有新闻报道，招商银行起诉光大证券索赔35亿巨款!!将招商银行与光大证券业务合作中陷入的惊天海外并购陷阱曝光。

　　6月3日，光大证券发布公告称，旗下全资子公司光大资本收到上海金融法院应诉通知书。作为浸鑫基金的利益相关方，招商银行对光大资本提起诉讼，要求光大资本履行补足差额的义务，诉讼金额为34.89亿元。但是这一案件却被人们理解为海外并购中被海外割韭菜的教训深刻的案例。一向以风险稳健的招商银行深陷其中让人感慨。

　　这场官司也引爆了一场堪称世纪天坑的骗局，光大证券、招商银行、华瑞银行、钜派投资等众多机构并两个意大利人蒸发了52亿的财富，而众多投资者的52亿财富却在这些机构的联手操作下成就了两个意大利富翁？

　　在人们期待 52.03亿投资颗粒无收的谜底揭开之时，同样的是，人们不禁要问：一向以零售之王之称的招商银行何以在这一事件中激进地进行了参与？这与招商银行一贯的行事风格不同背后到底是什么原因？

　　第二大风波：钱端到底是不是招商银行的亲儿子？是收养的儿子还是邻居老王的孩子？

　　如果招商银行起诉光大证券的海外并购案是由于光大证券的背书而招商银行只是出现风险判断失误的学费的话，那么，从5月份开始，招行与钱端陷入“口水仗”并9千投资人14亿逾期进入无解状态则让人更加匪夷所思。

　　一度被认为由“零售之王”招商银行“背书”的平台，一个曾经被很多人认为是招商银行旗下平台的钱端，在出现兑付困难后招商银行公告认为早在18个月以前就已经结束了合作，而2019年5月钱端APP公告称项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认。

　　为什么钱端出现的问题要合作方招商银行进行确认才能明确履约责任？从最初的“甩锅”大战升级为双方的“互撕”大战，到最后钱端甚至以“还将拿出更多不为人知的内幕”要挟，最终双方以互相起诉对方开始一轮法律上宣战。

　　最终结果如何可能还要等一段时间才能看到，而当初的一些投资者确实被钱端曾使用的“招商旗下钱端”，“招商银行旗下产品”等对外宣传所吸引，招商银行员工也曾被指用“招行旗下产品”等进行营销。无论是双方合作还是产品代理，钱端与招商银行曾经应该确实有一段各取所需的甜蜜时光。

　　有一个事实可能让人不应该忽略的是：2013年9月招商银行小企业e家开始试运行，当时的宣传是小企业E家是招商银行遵循 平等、开放、协作、分享 互联网精神，充分调动和整合多方互联网资源打造的开放式、综合化的新型金融服务平台。围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求，通过与广泛的第三方机构开展异业合作，小企业E家整合研发了E+账户、商机平台、企业云服务、企业商城、在线财务管理、投融资平台等创新的互联网应用。

　　这种业务模式的方式曾经被解读为银行首次靠拢P2P模式的尝试。2015年10月，招行、钱端公司正式运营钱端APP。因此，可以看出，当时招商银行与钱端的合作正是双方意欲创新一种新的业务方式的尝试。

　　在招商银行推出小企业e家时，曾经获得广泛的好评，并被认为是招商银行未来战略部署的独到之处，而且被认为招商银行又回到了曾经在银行业领风气之先的招行。

　　但是戏曲性的是，直到2019年5月，钱端APP公告称项目无法按期履约，并牵涉出合作方招商银行。

　　5月27日，招商银行发布公告称，招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

　　同时对合作终止后，钱端公司擅自使用招行标识和名称，误导投资者，招行已起诉钱端侵权行为。

　　双方互相甩锅的意图非常明显，而双方的互撕也让人们对当时双方的合作情形和内容产生好奇。

　　钱端连发公告回“怼”招行的行为则不知道是气急败坏还理直气壮？钱端称2017年4月后招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，并一直对督导钱端工作。如果钱端说的是真的，那么只能说明招商银行称2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，并在2018年10月8日才进行公告不知道有什么隐情和目的？

　　同样，钱端称在2018年监管部门的《检查意见书》中，有：“你行实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作”的表述。如果属实，则说明事实上可能钱端正是招商银行小企业E家智能投资业务孵化出来的产物。在招商银行的网点由招商银行的员工向客户推荐产品、在招行官网首页挂着钱端的推介信息和APP下载的二维码，而且没有明确的代理产品信息和非招商银行产品的提示，如果说不让人误解为招商银行产品确实有一定的困难。

　　钱端表示与招行的诉讼已经启动。这种双方的互相起诉才会让这场纠纷陷入短期内难以解决的风波，无论结果如果，招商银行在民众心目中的零售之王形象可能都会有所动摇。

　　其三，招商银行面对大量的投诉，作为银行在聚投诉前三，而解决程度差强人意

　　根据聚投诉2019数据，招商银行第一季度有540件有效投诉，其中24件投诉解决，投诉解决率4.4%，涉及”催收“关键字的投诉有313件，占其投诉总量58%。招商银行投诉解决率被认为很低。

　　从聚投诉更详细的数据来看，招商银行在21CN聚投诉上一共被投诉2552起，解决率仅仅281起，投诉解决率只有11.01%，待解决投诉仍然有2190起。招商银行被投诉的主要原因分为：招商银行信用卡催收涉及暴力催收、恐吓、骚扰、高利率、威胁上门等违规行为。

　　实际上，关于招商银行的投诉问题已经成为近几年的突出问题，“21CN聚投诉”在2017年年初的银行卡盗刷大数据报告指出，招商银行盗刷投诉量875次，位居全行业第三，涉案金额2358.3万元。

　　一家以零售之王之誉的银行，竟然面临如此多的投诉，而且投诉解决率并不高，说明招商银行的服务质量究竟如何值得关注和重视。

　　招商银行无疑曾经是我国股份制银行的一面旗帜，也曾经是发展质量最好的银行之一，如今出现的问题恰恰反映出招商银行的战略出现了偏差，或许是招商银行在进行战略试错，但是有没有足够的纠错机制和功能能力是考验招商银行发展未来的关键，这才是最需要关注的。（作者：麒鉴）

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