招商银行无锡分行金葵花财务规划服务助力家庭梦想成真

自去年招商银行升级资产配置，推出以家庭为单位、覆盖全生命周期的金葵花财务规划方案落地无锡，这一崭新的金融服务模式受到越来越多的锡城中产家庭青睐。据无锡招行财富管理部负责人介绍，该市已有3000多名客户选择金葵花财务规划为个人“管家”，实现创富目标。

招商银行无锡分行图（来源：招商银行）

让客户更具创富目标感

“自2012年招商银行在业内率先推出资产配置方案以来，我们越来越发现，单纯的资产配置已不能满足客户的需求。过去，银行只是单纯根据客户的要求提供相应的产品组合。现在，客户需要更专业的投融资建议。不仅要今天自己过得好，明天自己也过得好；不只自己将来过得好，子女将来也要过得好。这一需求痛点迫使我们对资产配置模式进行迭代和升级，为客户打造更有目标感的财务规划服务，一揽子解决客户的融资购房、子女教育、父母养老等几大常见的家庭财务困扰。”招商银行总行财务顾问郑致芬介绍。

据了解，随着我国个人财富管理跨入百万亿级时代，家庭财富快速累积，但中国居民理财的各种问题日趋明显，具体包括盲目追求高收益，忽视收益背后隐藏的风险；追求短期获利，忽视长期投资；理财方式单一化，缺乏多元化配置。正是为了协助广大客户防范风险，招商银行在已有的资产配置能力和财富管理经验基础上，设计和开发了国内首创的综合财富管理方案——金葵花财务规划服务体系，为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案，制定合理的目标和提供科学的配置建议。

让家庭梦想更具有可行性

“金葵花财务规划很有特色！之前选择银行服务如同逛超市，我想要什么，银行就提供什么对应的产品。现在是银行先让我设定目标，然后帮我算账，看看目标到底是梦想还是妄想，然后制订实现目标的财务计划，让我对未来如何平衡子女教育、父母养老的资金使用，如何进行投资和融资，现在的资产和未来的现金流都一目了然。如今，我对自己的未来更清晰，更有信心了！”无锡市锡山区某外企高管方先生欣喜地表示。

招商银行无锡分行财富管理部负责人介绍，金葵花财务规划服务体系是招行依据中国居民当前的财富现状，结合16年的财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践，由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的，具有专业化、智能化、定制化、多元化和长期性五大特色优势，充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，综合考虑客户家庭财富管理目标，根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好，从投资、保障、教育、养老、投融资、财富信托六个模块为客户提供千人千面的定制方案。自在无锡招行系统全面推出后，受到了广大客户的普遍好评。

财富信托助中产家庭传富

据悉，此次升级的招商银行财务规划服务体系亮点之一，是推出了国内首创的100万起点的金葵花财富信托，打破了国内家族信托设立门槛高、仅为高资产客户服务的壁垒，解决了更多中产阶级客户在家庭财富保护、照顾特定家人、债务隔离等方面的难题。客户可按照自己意愿，将信托财产指定分配给希望照顾的家人，并可以做到定时定量分配和特定条件触发时进行分配，以防止受益人一次性获得家财后进行挥霍和失去奋斗动力；“资产隔离”功能则体现在“设立金葵花财富信托的合法资产”与“客户其它资产”相区别，当发生债务纠纷、婚姻变故时，这部分资产独立于客户其它资产，不能被用于清偿债务或财产分割。

招商银行无锡分行财富管理部负责人表示，金葵花财富信托业务自去年末在锡试点推出以来，尤其受到拥有一定规模资产，对家庭未来的养老、婚姻、教育存在担忧的中产客户关注，数十位客户欣然选择招商银行财富信托化解财富保护与传承的焦虑。未来，无锡招行将秉承“因您而变”的服务宗旨，帮助客户达成“照顾家人，延续关爱”的目标。