南京高淳民企老板“被保险” 法院判决中国人寿江苏分公司保险合同无效

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   6月17日,随着南京市秦淮区人民法院下达民事判决书,由新华报业全媒体率先报道的南京市高淳民企老板孔红兵遭遇“被保险”有了结果,原告孔红兵在与被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司人身保险合同纠纷一案中胜诉,中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司败诉,并承担案件受理费。值得一提的,此案中,新华报业全媒体记者提供的相关采访录音对案件的公正裁决起到了重要作用。

  

   去年4月,孔红兵的一个熟人芮军辉给其送来一份保险合同,说帮其办理了“国寿鑫福一生两全保险(分红型)”保险合同、“国寿鑫账户两全保险(万能型)(尊享版)”保险合同各一份。在此之前,孔红兵没有签订过投保单,保险合同中“受益人”江苏银行的卡号也非本人或其亲属。孔红兵也曾与经办该保险合同的保险销售人员张亭亭核实过并表明自己不需要该保险的态度,张亭亭也承认不是孔红兵本人现场签字,但人寿保险江苏省分公司却一直不予纠正,由此引发人身保险合同纠纷。
法院查明,2016年8月21日,中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司出具编号2016-320125-548-01505286-8“国寿鑫福一生两全保险(分红型)”保险单及编号2016-320125-273-00002613-8“国寿鑫账户两全保险(万能型)(尊享版)”保险单,均载明投保人及被保险人为孔红兵,前者保单保险金额17230元,保险期限终身,标准保费5万元,交费方式为年交,交费日期为每年的8月24日,交费期满日为2026年8月23日,特别约定生存金、祝福金、红利作为保险费自动转入投保人孔红兵在该保单下的万能个人账户。后者保单保险期限终身,一次性交付保险费0元。两份保单对应的两份电子投保单均载明投保人及被保险人为孔红兵。然而,保险合同中“受益人”的银行卡账户户主却为芮军辉。另外,孔红兵提交电话缴费单显示,移动电话号码13327719999于2019年3月14日查询对应机主信息为邢海霞。
法院在向新华日报调取记者采访张亭亭电话录音显示,张亭亭陈述案涉保险是由“孔红兵朋友”代为投保并转交书面材料,并未有孔红兵相关委托授权书,孔红兵也曾向其表示对投保事宜不知情。
在案件审理过程中,被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司既未能举证推翻孔红兵的陈述,也未能就芮军辉受孔红兵委托进行案涉投保事宜或孔红兵知晓并曾明确表示同意接受芮军辉代为投保事宜进行举证,法院对其抗辩不予支持。
法院审理认为,行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,未经被代理人追认的,对被代理人不发生效力。孔红兵“被保险”案件中的两份保单均系芮军辉在未得到孔红兵委托授权的情况下以孔红兵作为投保人办理投保,构成对孔红兵无权代理。孔红兵作为被代理人在知晓案涉保险投保事宜后曾向案涉保险销售人员表达不知晓投保的意思,并以未再继续交纳案涉保费的行为表示拒绝追认芮军辉的代为投保行为,故行为人芮军辉代孔红兵进行的案涉投保行为应当视为不生效,即案涉保险合同对孔红兵不生效。
据此,法院对孔红兵两份“被保险”保险合同作出无效裁定,意味着孔红兵与中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司间的人身保险合同纠纷以胜诉画上句号。
丁亚鹏

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