财富的传承是长期的信赖

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随着改革开放大潮兴起和紧接其后20年的经济快速增长，中国诞生了不计其数的高净值人士和高净值家庭。可以说，在过去的数十年，考验的是这些人群创造财富的能力。而在未来的数十年，考验的则是他们保全和传承财富的智慧。

财富传承的基础是稳健灵活的财富管理

财富管理业务起源于中世纪末期，随着世界财富中心的转移，在19世纪的美国获得了快速发展，20世纪又在瑞士发扬光大。近年来，中国经济的快速发展让越来越多的金融机构将目光转向了国内，中国成为了全球财富管理业务发展最快的国家。胡润研究院2018年报告显示，大中华地区千万级别的高净值家庭已经增长至201万户，亿元级别的高净值客户超过13万户，财富传承的需求在不断增长。

由于社会和历史的原因，中国的高净值人群往往是第一代创富人群，他们复杂的财富结构和家庭状况决定了其对财富管理的要求也更多样、随着年岁渐长，实际上中国的“创一代”正在普遍走向“传一代”，有调研数据显示，现阶段中国财富家庭的财富传承将涉及约80万高净值人士，包含高达19万亿财富的诉求；而由此，中国的财富传承也将成为“新常态”。没有过财富在家族多代人内的延续，也就没有落地本土的传承经验，不论是传承规划的定制、传承资本的规则，还是传承工具的匹配，不仅需要财富家族自身的摸索与适配体验，还需要外部力量因需求而产生的供给。

另一方面，与欧美的高净值客户相比，中国的高净值客户在投资理念上仍然偏向过去20年他们积累形成的风格，偏重于投资房产，在金融产品的选择上也较为单一。近两年中国的金融市场逐渐规范，P2P遇冷，打破“刚性兑付”，房地产市场的低迷，眼睛紧盯着收益率的中国投资者正在逐渐回归理性，对于资产保值和安稳传承上的意愿，每年都在不断加强。

财富传承是每个年龄段共同的愿景

经济结构的变迁，互联网经济的崛起，让中国高净值人群的平均年龄比5年前大幅降低。据中海软银研究院调研结果显示，2017年，中国30岁以下高净值人群占比达37%，比例较2016年高出35%。对于这部分年轻的高净值人群，最需要做的是前置身价保全。

对于年轻的创富一代来说，高风险，高压力的创业环境以及年幼的孩子，年迈的父母等因素，更需要他们从整个家族的角度考虑传承问题。前一阶段，某互联网独角兽公司创始人仓促离世，连房子都没有给亲人留下的消息让人唏嘘不已。因此，对于年轻的高净值创富一代来说，财富传承本身也是对“如何使用自己创造的财富”的延伸。

此外,财富传承是每个年龄段的创富人群都要思考的问题。

财富传承是一个家族的共同愿景，是需要几代人一起努力的。不止50岁的人要思考传承，30岁的人其实也会需要，或者，50岁的人可能要开始去思考的不只是他这一代的传承，而是延伸到儿子、孙子的传承。这是一个长期的规划，也是一个复杂的规划。

财富传承是文化资本和社会资本的传承

在美国，洛克菲勒家族传承六代从未衰落，并且凭借其后代在政治和文化领域的贡献，在美国乃至整个世界的发展中占有重要的地位，其旗下的洛克菲勒基金会更是世界上最大的慈善机构。从最初的钢铁发家，到现在整个家族中政治家、艺术家、慈善家多元发展，洛克菲勒家族成功的将自己的财富资本变成了社会资本和文化资本，稳稳地在美国的上流社会立住了脚，这与他们的科学的财富传承设计是密不可分的。一方面，稳健而灵活的财富传承设计，可以确保最大化尊重后代的意愿，确保他们在最优的物质条件下按照自己的意志生活；另一方面，洛克菲勒家族不仅注重财富的传承，他们对于社会责任和教育的重视，让他们的家族在一代代的传承中，摆脱了社会对于“金钱原罪”的看法，从而提高了社会地位。

在中国自古也有诗书传家之说，很多名门望族不仅有殷实的家境，更有优良的家风家训，而由于历史的原因，现在中国的高净值人群往往欠缺对于文化资本和社会资本的积累。除了金融工具，高端客户在精神传承方面的需求也非常高。他们在考虑子女的教育方式、教育内容时，本身就是早期的传承规划的安排和雏形，因为子女的教育模式最终会影响到整个家族社会资本和文化资本的传承。

财富传承是长期的信赖

经营一个企业和经营一个家庭很像，都必须有自己传承的文化基因。

涉及目前迅速发展的互联网理财行业，很多互联网理财的追求短期的高效收益，忽略财富的稳健性与长期的价值成长，结果不尽如人意。

财富管理是一个基于信任的生意，尤其是对于着眼于家族基业长青的财富传承服务来说，凯邦泰要提供的不仅仅是简单的理财，更像是一个朋友，陪伴我们的投资者成长，发展，壮大。

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