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房产为什么会成为中国家庭最大的财富?

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据广发银行联合西南财经大学发表的《2018中国城市家庭财富健康报告》,2017年,我国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,远高于美国的34.6%。对此,很多民众感到奇怪,为什么房产是我们最大的财富?

对此,一些学者做出解释,他们认为,中国人只要一有钱就要买房,这是中华民族的传统,美国人喜欢全国各地跑,他们并没有一定要买房置业的习俗。更何况,中国的丈母娘一定要女婿有房有车,在中国如你没有房产连娶媳妇都会困难。所以,是中国丈母娘提高了中国家庭住房自有率,家庭财富的80%是房产并不奇怪。

而我们却认为,中国的丈母娘一定要女婿有房子,还不是这些年房价的蹭蹭上涨?正是房子有了增值的效应,丈母娘才一定要女婿买房不可。而在解放前的农村,丈母娘主要看女婿家里有多少亩土地,因为土地能生长庄稼,能够丰衣足食。所以,并非中国人一直有买房的传统,却是这些年国内房价的非理性上涨,导致社会贫富差距快速拉大,而只要有几套房不用奋斗就可以过上好日子。

平心而论,我国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,不仅远高于美国,就连同为亚洲国家的日本40%也高出不少。这就意味着,中国家庭要省吃俭用一辈子,几乎倾其所有,才能买到一套房,这还是指二三线城市家庭,一线城市家庭面对动辄五六百万的房子,恐怕更多的是买不起。现在问题来了,为什么房子是中国家庭的最大财富呢?我来给大家理性的分析一下。

首先,房价在这二十多年来,一直上演只涨不跌的神话,只有少数几个年头,房价是有过调整的,多数年份房价每年都有惊人涨幅。同时,国内物价上涨也很厉害,其他安全的投资渠道又很匮乏。在这种情况下,我们中国人只要攒了一点钱,就投向房地产市场。而美国和日本居民根本不炒房,他们的房价未必年年都会上涨。所以,他们往往可以配置更多的资产,比如股票、债券、基金等,反而买房上的投资占比就少了许多。

再者,我国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,这与中国房价快速上涨,而中国家庭收入增长缓慢有关。像欧美国家,居民年收入在四五万美元,还贷压力和生活成本也不大,每年收入结余资金比较大。房价每年上涨又有限,所以,房价占家庭财富比重不高。而中国家庭买了房产后,除了每月要缴房贷之外,其他可支配收入所剩不多。所以,中国家庭金融资产配比仅占11.8%是属于正常的现象。

最后,中国人喜欢买房,这与在房产保有环节缺乏房地产税有关。而在美国等西方国家,政府的主要收入是直接税为主(房产税、个调税、遗产税等),而我国的税收重心在间接税(包含在商品价格之中的税赋)。在西方国家胡乱囤房要缴纳房产税,购房基本是自住或出租的。而中国在房地产保有环节的税负过轻,这也直接导致了大家都来炒房产。这就使中国人的房产成为最大的财富。

我国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,远高于美国、日本,这是不正常的,最好的是家庭资产多元化配置,均衡增长。因为,如果让房产占据中国家庭财富的绝对比重过大,那只要房价出现下跌,家庭财富就会严重缩水,对抗风险能力削弱。而且任由房地产市场一家独大,其他金融资产日渐萎缩,这样的房产泡沫也很难收拾得了。

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