第一次听说，买保险，有本金赔光还倒贴的那种。
这两天，网上突然流传一篇《四亿安盛保险一夜亏空》的公开信，信中称来自中国内地的百位投资人赴港购买了安盛保险公司的一款保险产品，单人投资额度高达数百万至数千万不等（真正的土豪啊！）。
2018年，该产品净值一夜之间暴跌95%，更奇葩的是，在后续扣除相关手续费后，投资人还欠保险公司不少费用。
不要幸灾乐祸，按我的观察，这种类型的保险产品，甚至其他高杠杆的理财产品越来越平民化，从香港过来骗大陆投资人的机构也越来越多，大家务必要擦亮双眼。
据悉投资人购买的是世界一线保险公司安盛推出的EVOLUTION保险产品，更加匪夷所思的是，这款产品是挂在名为HKIF基金公司名下，第三方中介机构推介的时候承诺“收益稳定，资金安全”。
然而信誓旦旦的承诺犹在耳边，转眼间，总资产高达4亿港币的保单，却在一夜之间清零。投资人血本无归！
承受不住的投资人，集体在安盛集体楼下拉起横幅，向保险公司提出追责。
对此安盛保险多次发声明强调，投资人购买的是一款投连险，高风险，不保本，且并不是安盛自己旗下的产品，保险公司在销售中只是“销售平台”的角色，并且销售中介也跟自己无关，相当于你自己贪小便宜，在拼多多上买到假货，你能找拼多多索赔吗？
什么是投连险？
理解投连险，我们先简单的跟大家解释一下保险的分类，毕竟保险已经更大家的生活密不可分了，发挥的作用也越来越大。
保险按投保标的分为两类：财险和寿险！
寿险当然是保障人的，基本可以分为两类，一类是纯风险保障性产品，什么重疾险，意外伤害类保险等（这是我们常规理解的正常保险）；另一类是具有储蓄或投资功能的产品。
第一类大家可以按照自身情况选择，因为没有投资和储藏属性，只是预防小概率事件发生，所以价格往往不高，纯保障性功能，小概率事件发生，可以获得最大的保障，小概率事件不发生，这是最好的结果。
第二类相对就复杂多了，简单可以分为非分红型、分红型、万能型和投资连结型。绝大部分保险产品的坑，也集中在这一类产品中，务必要能区分它们。
非分红型寿险，就是没有分红设计，但到期会有返还，返还的条件不同设计不同，相当于你的保费给我，出意外有赔付，不出意外保费到期会还给你。看懂了没有，其实相当于你保费的利息为你支付了第一类保险的保费，所以这种保费比第一类要高很多，大家都知道通货膨胀，你不愿意将钱存在银行，也就不愿意购买这类保险，因此这类保险销量并不大。
分红型寿险，比非分红型寿险多了一个分红，你付了高额保费，我拿着你的钱去投资，到期我不但返还你保费，如果有盈利我还会给你分红，吸引力瞬间就上升了。
万能险，与分红型寿险相比，它万能的地方在于，保费、保额可以根据客户需要灵活改变，提供多样的财富保值升值功能，你有什么要求它都能答应满足，这就是万能。
投资连结型寿险，就是我们前面所提到的投连险。它集保障和投资于一体，购买此类保险是需要进行风险评估的，可想而知，它看重投资，而不是保障。
通俗理解就是，你钱交给我投资（而不是保费），等你有什么意外，我还给你，还多少，只取决于剩多少，本产品轻保障、重收益、不保本。
本质上，第二类寿险已经具备理财产品的属性，而投连险更是地地道道的高风险理财产品，这也告诉大家，安盛的这款产品暴雷不会是个例，如果大家不小心谨慎，非常有可能入套。
这类寿险（不如说基金），各自有不同的投资方向，根据当时宣传资料，这款产品70%的资金用于物业抵押的短期贷款，其余30%用于收购物业，发展租金收入。
按道理即使租金下降，净值也不至于出现95%的亏损，猜测一下，基金资产可能投入到了低首付（10%）炒楼盘，并且很可能是高端楼盘，仅两年，香港楼市价格并没有暴涨暴跌，但近几年，高端楼盘出现了超过20%以上的下跌，这就解释了为什么该款产品一夜之间，净值归零的原因。
暴雷，维权有没有用？大概率没什么大用！
你买基金，巨亏，能维权吗？想都不要想，这不是耍流氓的问题，而是保险合约上，你挑不出任何问题，最多只能追究中介销售人员违规推介，安盛最多只负有没有做好尽调和风控，赔付几乎没有可能。
有人说，看来香港保险是个坑，其实这也不是香港保险的问题，国内保险公司也出过问题，要关注的是险种本身，而不是地区，如果非专业人士，最好学习一下保险相关知识，不懂的不要涉猎。
不要以为你看得懂保险合同，就没有暴雷风险，理财产品合同会高估收益，低估风险（便于销售），但只要不保本（理财产品是不容许承诺保本的），就有可能暴雷。
提高警惕的原因是，如果将这类高风险的理财产品，包装成保险产品，投资者往往会放松戒备，更容易做出投资抉择，这是这类产品隐蔽性高，暴雷后更难接受的原因。
网上很多自媒体为了蹭热点，将这一事件无限渲染，让人误以为香港保险专坑大陆人，这也是不对的，理财产品本身它也希望获得高收益，但投资本身具有非常大的不确定性，特别是如果采用了保证金、杠杆，一旦出现问题，损失必然是巨大的。
最后三个忠告：
1.普通人对保险产品的选择，关注保障本身，回归保险本源，不要幻想既保障又收益，如果有这么好的事，股市、基金还会有市场吗？
2.理财需要量力而行，在收益到来之前，需要做好损失本金的心理准备，否则就要三思了；
3.承诺高收益，低风险的产品，不用看，不要投，你没有那个命遇到这么好的事。
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