安盛4亿保险踩雷背后 底层资产或涉次级按揭放贷和民间借贷 还牵出疑似“金融老千”第一亚洲

近日，一篇名为“四亿安盛保险一夜亏空”的文章开始刷屏，涉及投资者200余名，他们在全球最大保险集团之一——安盛，购买了一款连投险Evolution，万万没想到，Evolution在2018年年中净值一夜之间暴跌95%以上，在扣除账户建档费、管理费等，保单的净值还为负数。这事就有点魔幻了，明明在正规平台买了一份保险产品，结果亏得一毛不剩，这是个什么操作法？

证券时报记者注意到，安盛在随后的声明中提及了一个非常关键的信息，即这款连投险Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。而这个Asia One也叫宏亚，其母公司第一亚洲曾被报道涉嫌金融诈骗，堪称香港“金融老千”。投资者踩雷安盛保险产品，安盛声明似撇清责任▲▲▲

我们先来捋一捋安盛4亿港元连投险产品踩雷事件的经过：

安盛(香港)有一款105连投险产品叫Evolution，背后有上千只基金可以作为投资标的让投资者选择，来自中国内地、马来西亚、新加坡等地的200名投资者选了一只基金，叫“Hong Kong Investment Fund SP”(简称“香港投资基金”)出现了严重“违约”，2018年年中该产品净值一夜之间暴跌95%以上，导致这批客户损失高达4亿港元。

不仅如此，在扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值变为负值，不仅自己的投保金打了“水漂”，还倒欠安盛公司的钱。

根据事件受害者的描述，在投保时，香港安盛并未对投资人做专业资格审核，且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线，安盛在推广售卖此产品时并没有尽到相关义务，负有不可推卸的法律责任。

其次，该保险产品每到申购日，净值就大幅上升，每到赎回日净值就大幅下跌，疑似有人暗中操作，但安盛均未给出正面回复。

第三，该产品在没有通知投保人的情况下，变更了投资方向，投资于金融衍生工具，导致巨亏，按照此前购买该产品的投资方向，应该是香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。

对于Evolution保单持有人作出的申诉及行动，安盛在声明中主要强调以下几点：

1、Evolution是一种非保证连系式寿险产品，主要由独立保险经纪分销，让专业投资者自由及独立地选择与其保单挂钩的资产，安盛并没有参与任何意见。

2、Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment Fund SP(下称“该基金”)由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理，该基金是200名投保人要求将其纳入保单中，大部分选择把该基金与其保单挂钩的客户由独立保险经纪人Asia One代表。

3、该事件很复杂，安盛正积极协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查，从而确定该基金是否存在管理不善和不当行为。公司利益同样受到潜在欺诈活动而有所损害。

那就很有可能香港投资基金的底层资产并非如宣传所说是安全保值的地产。第一亚洲是何背景？▲▲▲

在安盛的回应中，有一个关键信息，即承销机构Asia One，也叫宏亚，在销售过程中存在误导性宣传。Evolution是一款投资型保险，主要是将各大基金公司的产品整合后，包装成新的产品，其预期收益相比重疾险、人寿储蓄等产品要高，属于自行承担风险的保险产品。

高收益的背后必然意味着高风险，安盛也在声明中强调，这款产品是给专业投资人士配置的，然而宏亚在宣传资料里，重点宣传安盛公司的历史悠久、财力强大、信用评级高，但对于Evolution具体是什么样的产品没有做过多解释，描述香港投资基金时，重点宣传的是房地产基金的稳定和高回报。

该公司在场外交易中，股价从最高的接近100美元，到现在的0.1美元，跌幅高达99.9%。公司实际业务是做什么的？

还声称一旦上市后将逐一把旗下资产分拆上司，足可比拟“李嘉诚从长实分拆屈臣氏和香港电灯公司的战略”。宣传片中甚至画饼，其餐饮生意上市后，可比肩康师傅的千亿市值。而宣传片中所说的餐饮生意，最能对外讲的不过就是甜品工坊，市场占有率并不高。

从第一亚洲业务分布图来看，有做借贷的第一亚洲财务，做地产投资的荣山发展，洪利发展，做保险顾问、资产管理的宏亚。香港保险圈一位资深人士认为，爆雷的这款“香港投资基金”投资的很有可能就不是物业和二手房买卖增按服务，而是次级按揭放贷和民间借贷，底层资产风险敞口大，贷款人信用还款能力存疑。

早在2017年6月，就有人在论坛爆料说第一亚洲控股涉嫌金融诈骗，香港本地媒体也大量曝光了第一亚洲不光彩事迹，比如2016年4月，新加坡金融管理局将第一亚洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投资者警惕名单。