前段时间，被点名的4个城市分别收紧了调控，如苏州升级限售、调整土地出让政策；南宁、南京等多个城市上调了二套房的房贷利率，当时还有人说房贷利率可能要结束下跌趋势开始上涨。但是数据显示，5月份全国首套房贷款的平均利率是5.42%，持续下跌6个月；二套房贷款利率降至5.74%。
全国533家银行分（支）行中，首套房首付3成的仍占主力，平均利率是基准利率的1.105倍，环比下跌0.9%；多数城市二套房仍以首付4成为主，平均利率是5.74%。首套房和二手房的房贷利率都是2018年至今最低水平，其中一线城市首套房贷利率小幅下调，但二线城市则出现分化。
具体来看，大部分二线城市的房贷利率水平维持下降趋势。沈阳房贷利率水平下降幅度最大，乌鲁木齐环比下降了30个BP；昆明和大连的下降幅度也超过10BP。另外有小部分城市的房贷利率停止下跌趋势，如南京5月首套房平均贷款利率为5.58%，环比上涨8BP；青岛为5.64%，环比上涨6BP。
房贷利率最低的城市是厦门、上海和天津，平均房贷利率分别为4.90%、4.92%和4.93%；而排名前十的城市平均房贷利率都在5.3%以下。5月首套房贷贷款利率持平和上升的银行数量占比有所提升，其中，27家银行分（支）行首套房贷款利率上升，较上月增加了15家；下降的有108家银行。
如果说房贷利率影响的是还贷金额，那么首付就是决定支出的现金。比如小资家显示某城市房价3万/平，首付3成，那么购买一套100平的房子首付就要90万。目前来看首套房3成还是主流；全国533家银行分（支）行中，首套首付2成的有45家银行，环比增加5家；首付3成的银行数量减少了6家，为402家；首付4成的银行只有12家，停贷银行数为16家。二套房方面，首付4成的有179家，环比减少11家；5成的有87家，6成的96家，7成和8成的分别有54家和29家。
前几天，银保监会郭主席在陆家嘴论坛上表态说经济发展不能过度依赖房地产，而业内人士也表示尽量不要炒房，买了没多久就卖掉；买房是为了自住，或者分享中国城市化的红利。另外，郭主席还强调，现在的居民负债率达到了难以持续的水平，这对家庭和经济来说都是不健康的。
那么这有什么深意呢？居民负债率是和房贷利率有关系的，房贷利率下调，购房成本减少，会一定程度上刺激成交。而5月份的房贷利率数据显示已经连续下跌6个月了，二套房也连续下跌了7个月，是2018年以来的最低水平。郭主席提出居民负债率太高，那么未来热点城市很有可能上调房贷利率，配合楼市调控。
虽然今年的房贷额度还是比较充足的，但楼市调控趋紧，房贷利率有可能会上浮。这对购房者来说要么承担高成本继续在热点城市买房；要么在非热点城市买房。不管怎么说，这几年房地产市场为了稳定，政策的变化会相对频繁，而对购房者有利的窗口期，就不大好捉摸了。
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