信贷圈:信贷精英必备的五项素质

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  现代经济模式下,信贷员发挥着越来越重要的桥梁作用,是联系企业等商业机构和银行的纽带。信贷员通过寻找潜在客户,协助他们申请贷款。同时,信贷员要收集关于个人和企业的具体信息,分析借方的资信和还贷能力,从而保证决策的可靠。信贷员也为在传统贷款资信要求方面有困难的客户提供指导,包括:针对特定客户提供最佳类型的贷款、解释其具体要求和约束条件。

  现代信贷员高级人才不足,特别是拥有良好素质的信贷员,就业前景相当可观,待遇也相当不错。信贷员可以通过一定经验的积累,向银行客户经理发展。本文为您介绍成为一名优秀信贷员必备的五项素质。

  1

  沟通能力

  

  沟通能力应当作为信贷员首要的能力素质。具体是指能够清晰向客户介绍业务或者产品,详细解答客户提出的问题;善于倾听,能够适时提出问题以确保信息准确;与客户交往过程中不卑不亢;能够影响客户接受自己的观点或意见;预期客户反应,并采取相应的表现方式。

  许多信贷员反映,一笔业务流程中最困难的地方是获取客户信息和分析信息。因为大部分小企业客户都没有完整的财务报表,只能从交谈中获取相关的财务信息,并将各种信息进行交叉检验。只有掌握好交谈的技巧和角度,才能得到真实、完整的信息。除此之外,客户也会根据对信贷员的印象而调整自己的态度,如果信贷员与之建立良好的关系,调查和还款的时候,客户就会比较配合。

  2

  关注细节能力

  

  信贷员可以通过以下做法养成关注细节的能力:以客户为中心,了解客户现实的和潜在的需求,提供与之相应的产品或服务;主动参与客户的决策过程;长期与客户保持联系,建立稳固的伙伴关系;关心客户的经营情况和困难,并尽可能提供支持和帮助,实现企业与客户的双赢;公平对待不同背景的客户。

  3

  抗压能力

  

  小企业信贷员都有较大的业绩压力,因此需要信贷员保持良好和积极的心态,能够克服困难并及时调整情绪,保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户,就得更需要耐心和忍的精神。

  4

  相关法律知识的运用能力

  

  信贷人员要认真学习近几年修改与颁布的《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行监督管理法》、《贷款通则》、《担保法》及司法解释、《民法》、《破产法》、《合同法》、新《公司法》、《婚姻法》等,在实际工作中,把信贷的专业知识、专长及法律知识有机结合起来。遵纪守法,按章操作,按程序放款,依法管理贷款,杜绝冒名贷款,超权限贷款、逆程序放款等违规、违章行为的发生,保障信贷资金的安全。

  5

  抵制各种诱惑的控制能力

  

  信贷岗位是一个充满艰辛的岗位,但有时也是一个令人羡慕的工种,手中掌握着资金发放大权,成为个体老板追逐的目标,前进的道路上既铺满“鲜花”,同时也“遍布荆棘”,面对各种诱惑,每个信贷员都要明白自己肩负的重任,珍惜自己来之不易的工作,时刻保持清醒的头脑,时刻控制好自己的欲望。

  每个信贷员在日常的工作中要时刻准备“三盆水”警醒自己:常洗脑,即要抵得住诱惑,耐得住寂寞,守得住清贫;常洗手,就是要求我们不义之才不可取,不义之物不能拿;常洗脚,提醒我们是非之地不要去。

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