广州白领房贷占家庭收入6成，扛，还是不扛？

文/图 羊城派记者 詹青

在广州身后，最大的开支是什么？大概是做了两种“奴”：一种是房奴，一种是孩奴吧。

每月供房贷，每月养小孩，都是一笔大开销。

一边计算着这个月月供的支出，一边计算着这个月孩子奶粉钱、补习班培训课的支出的“老母亲”，白天赚钱供楼，晚上吼娃做作业，嗯，想想，大概离奔溃也就不远了。

那么，一个家庭比较合理的收入与房贷支出比是多少？

这个问题一直没有标准答案。

按照国际惯例的理财建议，认为月供款占家庭月收入的30%以下，才算比较安全，达到50%比较紧张，超过50%就危险了。

然而羊城派记者发现，目前在广州供楼的群体，超过50%的比比皆是。

房贷占收入六成，还要举债25万，要扛？

在某本地论坛，有这样一个帖子——

有网友发帖咨询：

年收入30万的家庭，咬牙买三房首付需要借25万，月供1万5，大约是年收入的百分之六十。这个杠杆会不会太高？买两房的话压力就小很多。

占家庭收入60%的月供，还不算25万的债务，这样的供房压力想想真心不小。

然而，让羊城派记者意外的是，劝说“扛一扛”的网友居然占到主流。

有一个网友的分析比较典型，他认为，家庭收入30万，又没有孩子的家庭，意味着是年轻人居多，且赚钱能力不错，那么未来事业是属于上升的，现在看起来压力颇大，但是未来压力会减缓，所以建议扛。

另外一个网友的分析听起来也很理性：他认为，还是一步到位买三房比较好，虽然买两房当下压力小，但是过几年后又要折腾换房，成本支出更大。

也有网友现身说法，说自己当年月供8000元，觉得压力太大放弃了，现在很后悔。

给自己加杠杆，要充分评估未来风险

其实，随着房价是升高，月供收入占比越来越高已经是不争的事实。如果按照30%的警戒线来买楼，恐怕也不现实。

按照“过来人”的经验，买楼有时候还要靠一点点“冲动”。

当然，“冲动”也要建立在理性分析的基础上。“扛”的决心是好的，但是“扛”的可能性、风险性也要充分评估。

1、工作的稳定性。

工作的情况怎样，现在的收入可持续性高不高，会不会有失业风险。职业规划要清楚，真的，万一有一天失业了，手停口停，断供可不是小事啊。

2、个人的成长性。

上述网友的一个看法很有代表性，年轻人，随着工作积累，大概率收入会上涨，赚钱能力会越来越强，所以，暂时扛扛也未必不可。但是假如是中年人，你要充分考虑这个问题，收入还可以保持稳定上升吗？

3、家庭的风险。

每个家庭基本情况都是“上有老下有小”，这两头是花钱的大头，小孩上学，老人生病，有时候真是无底洞，尤其是家庭成员突然而来的疾病，无法预料，却很可能成为压倒家庭财务的最后一根稻草。

无论如何，不要把钱包掏空！

供房，大概也不会是轻松的事，有个网友的说法很有意思，他说，省钱还月供这件事，就好像挤三号线，看起来都没位置了，但是挤一挤总能进去。

这句话很有道理，尤其对于年轻人来说，有一定的供楼压力，也是不错的，至少可以逼着自己存钱，而不是每个月糊里糊涂就“月光”了。

但是，为购房口袋朝天甚至掏空“六个钱包”，却是不建议的行为。

无论如何，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”选择合适的付款方式。

建议可以每个月留取一定的资金用作“紧急备用金”，以应付突发意外的支出。

“紧急备用金”的额度可以以3个月的固定支出总额为标准，例如现在每个月的所有支出为12000元，则建立“紧急备用金”：15000×3=45000元，其中一部分可以存银行保证流动性，另一部分可以购买基金或流动性强的理财产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。

另外，还可以购买保险，购房后夫妻双方可以互为受益人，购买保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险，以有效保障家庭的财务安全。

来源 | 羊城派题图 | 新华社责编 | 梁栋贤

实习生 | 李慧莹