京津冀节能技术改造与服务供需对接会 北京银行李毅:北京银行推动绿色金融创新,助力实体经济转型发展

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2019年6月5日,京津冀节能技术改造与服务供需对接会在北京渔阳饭店召开。大会包括了四个分会。在分会场四“绿色金融支持节能环保产业融资对接会——节能技术改造融资服务供需对接会”上,北京银行中关村分行小企业事业部总经理助理李毅发表了《北京银行推动绿色金融创新,助力实体经济转型发展》的主题分享。

以下是发言原文:

主持人:接下来我们请下一位演讲人北京银行中关村分行小企业事业部总经理助理李毅先生来作一个北京银行推动绿色金融创新助力实体经济转型发展这样的一个主体演讲,北京银行也是在绿色推广、绿色金融方面有很多实招,特别是对中小微企业的支持,我们请李毅来作演讲大家欢迎。

李毅:非常感谢协会能给我们北京银行来参加咱们这一次对接会的这样一个机会,我是来自北京中关村分行,因为受我们总行的委托,因为北京银行前面几位同仁从有来自政策性的银行,也有全国的股份制银行,比如说华夏兴业也都是绿色金融领域非常好的践行者,而北京银行作为一家城市商业银行,其实北京银行在成立之初定位就是服务于我们的科技型企业、服务我们的小微型企业。今天参加我们的京津冀对接会的时候我们来之前也去讲,趋势我们科技型的企业很多,怎么能跟绿色金融,以及怎样把我们之前绿色金融做的一些工作探索跟大家进行分享我也在思考。

确实在我反复的思考中我找到了一个点,因为我发现我们很多的节能型企业包括我们的绿色金融企业它都有一个非常鲜明的特点,就是都有这一种鲜明的知识产权以及我们鲜明的技术,这个就是我们北京银行在扶持我们的企业一个非常重要的点,我的分享分为三块,其实把北京银行在绿色金融领域以及我们的科技金融领域所做的一些工作向大家作一个分享和汇报。包括总书记讲的绿水青山就是金山银山,确实体现我们国家对绿色金融发展领域提出了非常高的这样一个要求,也是在2019年初中国金融发展研究报告中我们也看到了这样一组数据。

在2018年我国的绿色金融的资金总需求大概是有2.1万亿,但是我们的总供给只有1.3万亿,缺口有将近8千万亿,来之前张秘书长也跟我们沟通,今天仅仅是我们大概50多家机构的反馈的资金需求,差不多5个多亿,我相信对于每一家企业有可能都不止这一个数,但是咱们具体的项目可以具体再进行交流。

首先我把北京银行的情况进行一个简单的介绍,北京银行也是成立于1996年的一家前身是北京市的城市商业银行,经过多次的股改以及上市,最早是成立于1996年,当时也是经过了已经23年的发展,现在目前北京银行的企业发展体量应该说是在连续五年已经跻身全球的百强银行,因为作为一家城市商业银行发展速度是非常迅猛的,去年年报的披露,北京银行总资产已经超过了3.3万亿,已经是一家有相当规模的城市商业银行,我们目前也已经是城市商业银行的老大。

我们品牌价值也是突破了400亿位列中国银行业的第七位,也是位于区域发展银行的首位,被誉为中国最具创新能力的中性银行,也是得到咱们主席以及总理,以及咱们北京市对于我们的工作高度认可,包括银保监会以及人行的各位领导对我们的中小微企业的服务,以及普惠金融、科技金融和文化金融的发展给予了高度的评价。

北京银行中关村分行应该是隶属于北京银行成立于中关村示范区第一家分行级机构,我们其实也是在最早的去扎根北京地区,当然我们现在目前做的很多项目,全国地区也都有,后面我也会介绍到,尤其是在绿色金融领域我们也越来越发现,以这一种异地项目型的企业融资是越来越多的。包括整个北京市的这一种海淀区煤改电的项目就是以北京银行进行独家支持。我们也是为中关村区域2万家的科技型中小微企业发放了贷款超过3600亿,我们的客户结构也做了一个分析,我们整个客户90%都是民营和小微企业,我之前看了一下咱们这一次来参加对接会的整个的名单,我相信以这一种民营和中小微企业居多,所以我们相信咱们在这一种银行的债券融资上是肯定可以找到一定的合作定。有很多企业比如说现在知名的企业上市企业都是在很早的时候给予支持,其中这里面就不乏很多的能源类的企业、绿色金融类的企业,比如说碧水源(音)博天环境、北控水务、杨德环境(音)这一些都是现在目前上市公司里面中小板和创业板比较知名和有代表性的企业。而我们北京银行在整个中小板、创业板还有新三板的挂牌的企业中客户的服务比例,我指的是北京地区的占比已经达到了90%、83%和53%,这一个比例是非常高的。以及包括咱们首批的科创板的企业中,我们北京银行的客户应该已经达到了20家。

下面把我们北京银行在绿色金融的实践领域做的一些探索也跟大家作一下分享,我们也是最早率先与中国投资担保,就是我们所说的中投保开展国内较早的节能减排的贷款,与这一种国际金融公司IFC联合创新业务损失的模式,率先签署了能效、资金合作协议,成为国内的首家推出能效贷款的银行。另外我们也是切实推动G20能效引领计划,与中国协会,应该是EMC共同发布了绿融通的绿色行动计划,率先提出了绿色金融领域投放不少于一千亿,撬动社会资金不少于5千亿的目标。截止到2018年末北京银行贷款余额已经超过了350亿,这金额指的是银行直接发放贷款不包括所谓的债券融资、不基金,只是表内贷款和项目贷款的余额。

绿色节能企业发放的贷款近1600亿,但是需要跟大家解释一下这数据里面,确实可能北京的地区占的规模多一些,因为作为一家北京地的城商行确实支持北京的企业比较多一些。

我们也是通过产品创新助推实体经济的绿色发展,在这传统的信贷层面,我们也是推出了以未来收益权为质押的节能贷,政府奖励资金的节能补贴贷,推出了绿色项目贷款在投行产品方面也是推出了绿色债券、绿色资产证券化和绿色的产业基金,刚刚咱们前面的几位朋友也讲到了相关的一些产品,作为银行来说,我们也一直在做相关的工作。

在创新产品方面也是前瞻性的研究以这一种碳资产回购、以及环保产业指数和绿色债券等前沿产品不断完善我们绿色金融的产品体系,以产品创新助推实体经济的绿色发展。

我们也是坚持了以真诚所以信赖的服务理念,不断提升的绿色金融品牌的价值。刚才提到我们合作非常不错的上市公司这一些企业,比如说碧水源、中能环科、乐普四方等一大批企业也是获得了多项殊荣。

其实从我们北京银行对民营企业中小微企业的支持和我们整个产品体系来说我们是对企业的发展有非常清晰的认识,我们也是把企业的发展按照企业的四个阶段分为了初创、成长、成熟、腾飞的四个阶段,因为我是来自于小企业事业部,但是我们的特色金融的业务都是在我们这部门来进行负责的,所以无论是科技文化还是绿色类的信贷产品,都是以我们部门作为产品主线来主推的,所以我们也是结合企业在发展过程中,不同的融资需求、融资的期限,以及自己特定的融资特点,也是把企业分为了内容很细,这是我们每一项都可以在我们的银行官网体系中查到,我们也是分了很细的产品体系,差不多我们应该是有50多类全周期的产品体系,也是加大了债券的发行力度,包括我们的蓝色光标、以及优秀民营企业在全业务60多个亿,大家也知道去年在股市不太好的时候,尤其是海淀区可能也是最早一批中小板和创业板的也是一个重灾区,但是我们北京银行尤其是中关村分行这一块也是加强于区属国资委以及东信证券当时设立了北京市的首家的民营的数控基金,就是专门去针对我们在A股市场上暂时遇到困难的优质民营企业,尤其是环保类的企业,这里面有很多,我们也是专门做了这样一个数控基金去对接、包括解决了很多企业的短暂的质押比率过高的情况。所以也是一大批的企业在数控基金的帮助下可以说暂时度过了难关。

这一块是把我们北京银行最主要的几个产品一个是节能贷、一个智权贷、融信宝,讲这三个产品主要还是针对我们对于企业的分析过程中、企业在融资中最重要的三点,第一是明确了这一种还款的来源、第二就是企业这种自由的知识产权、第三就是良好的企业信用,这是我们企业在融资过程中必备的三点。所以我们也是匹配企业的三个,应该说是融资的三要素重点推出了三类不同的融资方案。

我们的节能贷主要是以企业未来的收益权作为一个质押,解决了咱们轻资产的融资这样一个痛点,这一种主要是以我们的项目贷款形式,以这一种中长期,我们是在2017年的时候,我们在支持海淀区的煤改电项目过程中,是以北京的,应该说是项目公司是在山东,但是应该说是项目的承接方是在北京注册,所以我们也是以这一种节能贷的产品融资方案解决了企业6个多亿的融资需求。智权贷因为我们也刚刚开始讲到我们会发现企业很多我们的节能减排型的企业手里有很多的知识产权,企业的这一种知识产权的融资变现、融资能力以及变现的能力拿到很多知识产权不知道怎么用,所以我们也是率先推出了我们以这一种知识产权质押为主要的担保方式融资方式。融信宝我们更多是以企业的信用作为融资的关注点,最高我们可以做到一个亿的信用融资,当然这个主要还是以针对在京注册的村高新或国高新的企业,需要有一定的评级。

下面给大家分享几个案例,第一个是我们现在的上市公司,这是我们的天昊节能,2007年企业成长的初期为湖南韶峰给予了项目贷款支持,也是助力企业在2012年创业板成功上市,这个融资的案例我们主要是以刚刚讲到的节能贷的融资方案来进行支持。目前我们现在已经对于企业的融资支持超过了10个亿。

第二个是我们的一家三板的企业这是以我们知识产权质押作为企业的主要的担保方式。企业也是在2015年挂牌新三板的企业,确实在于企业融资过程中企业有大量的融资产权,我们在于企业进行沟通的时候,没有太多的担保方式,但是我们还是引入了我们的合作机构,以及我们的准入评级公司,对于企业的知识产权进行了一个大包评估以及打包质押,最终给予企业将近3个亿的这样一笔支持,项目贷款不到9年,所以企业现在发展非常快。

第三个是我们对于煤改电的融资业务,我们也是紧跟京津冀地区的政策导向吧,提供分布了煤改电,以及集中供暖的方式清洁能源改造的资金支持,为四家的无煤化的企业发放了6个亿的贷款支持,这一种就是刚刚我讲到的,我们的项目公司可能在我们的京津冀地区,包括我们的山东、包括我们的北方地区,但是我们的主体公司可能是要在北京,以这一种方式,以我们北京银行现有的政策和产品是可以给大家提供资金支持的。

这一块是把我们在双创工作方面简单做了一个梳理,因为确实从我们北京银行和中关村分行的定位来说,对于科技型、和小微型的企业支持力度,或者说我们在这一块经验是比较丰富,对于绿色金融类我们都是以技术作为切入点,以知识产权作为我们的主要一个关注点来去为小微企业的支持,我们在双创国家的支持下,我们也是搭建了这样一个平台,为我们的科技型创新型的企业提供了工位的支持、包括我们的资源项目对接。在我们的创客中心中我们有很多的导师级的董事长,就是我们现在的上市公司的董事长包括博天环境、碧水源上市公司董事长,都是导师级,这对于我们一个最大的优点,可以找到以民营龙头企业的合作契机,我们可以通过这一个平台对接与大型企业的合作的平台。

以上就是我把北京银行在绿色金融方面的一些工作以及我们的一些产品和案例简要的作了一些回顾。但是我相信企业的融资需求和企业发展的诉求都是不一样的,更多还是需要我们的每一家企业和我们来进行一个更深入的交流和沟通。所以也希望各位通过我的分享让各位对北京银行绿色金融方面的工作有一些具体的了解。北京银行也是将以绿色理念为核心助推绿色经济的发展,以绿色可持续为基础,以绿色服务为导向打造绿色金融的品牌。

最后给大家分享一句标语,这是我们北京银行的标语就是真诚所以信赖,谢谢大家。

主持人房庆:谢谢李毅经理,刚才我们通过李毅经理他的介绍就是北京银行中关村分行,他们的做法我认为更加实际、有很多的信贷的新的模式和针对性的去扶持中小微的企业。他有好多做法,比如说我们中国节能协会他点出一家天昊节能副理事长单位,也是在他们这儿得到支持,所以如果有哪一些企业特别是在京的需要北京银行支持的时候大家也可以跟他分享。

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