你还在乱查个人征信? 难怪贷款被拒!

征信，一词源于《左传·昭公八年》中的"君子之言，信而有征，故怨远于其身"。其中，"信而有征"即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

贷款被拒有很多原因，比如：负债过高，工作不稳定，信用不良，银行流水太少，客户不配合等等，这些原因估计大家自己都知晓一二，但还有一个重要原因大家都没注意到，就是短期内征信查询太多也有可能会导致贷款被拒。

央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。但是，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎。

因为短期内查询过多，容易造成“缺钱”印象；而银行从业者称重点关注申请人资产负债情况，且多位银行人士则表示，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力是更为关键的因素。

征信查询一般包括以下几种情况

一、个人查询：每人每年有2次免费查询的机会，很多人可能不确定自己的征信是否正常，或者担心是否被人冒用等心态去查询征信，最普遍的就是想要申请贷款而进行的个人查询。

二、申请信用卡查询：每次申请信用卡征信都会被查询一次，申请的越多，查询的越多。

三、放款机构查询：如果信贷机构接入了人民银行征信系统，在借款人申请借款时就可以通过借款人授权进行征信查询。

四、贷后管理查询：贷款机构为了贷款能正常收回，一般会对借款人进行贷后管理，而通过查询征信是贷后管理的一个重要手段。

五、担保资质查询：虽然不是自己的贷款，但是作为担保人，贷款机构会为了审查担保人的担保资质而对担保人的征信进行查询。

六、异议查询：即认为信用报告中的信息存在错误，或与事实不符，有遗漏等问题向相关金融机构提出征信复查。

七、法院及相关部门查询：一般在审理案件过程中，法院及相关部门为了核实一些关键信息也有可能会调用征信。

一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次，不过标准也是因不同机构而有差异的，而且查询次数只是一个参考标准，一般银行不会因为这一个指标就拒绝贷款。但是因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，确实会令银行对新的放贷更为谨慎，贷款成功率自然也大打折扣。

事实上，除了查征信之外，小编提醒，还有一些重要的因素会影响贷款是否能成功！

比如，个人资产、负债情况亦是银行关注的焦点。多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位银行客户经理说。

另外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据房互网小编得知，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。