贷款慎防大坑！仅因“一字之差”，她的房贷利率暴增11倍！

毫无疑问，贷款买房是绝大多数购房者的首选，但很多人都不是很清楚，贷款究竟是一件多么复杂的事情，同时也是容易让购房者蒙受不必要财产损失的“大坑”。不信，我们一起来看案例~

案例：合同被加一个字，年利率惨变24%！

2017年，孙小姐购买了位于广州黄埔区某楼盘的一套普通住宅，房屋总价300万元，其中房款180万元，首付三成，剩余的装修款120万元，需一次性付清，也就是说，孙小姐首付款需要支付174万元，这对很多家庭来说，都是不小的压力。

正在彷徨无措的时候，孙小姐接到某贷款公司的来电，对方给出的利率让她很心动，因为孙小姐一个人申请贷款，最高可贷50万，而如果与丈夫一起贷，最高可贷100万，而且贷款5年，利率仅需2%，就跟银行定期存款的利率差不多。

虽然利率低到有点不合常理，孙小姐担心当中会有问题，但因为自家实在太急于贷款了，对方又一直在解释，是因为自己未完成年度任务，年底要冲业绩，所以才申请了特惠利率，而且还拿了合同给自己看，确实是2%的利率，所以孙小姐最终还是决定与对方签订贷款合同。

合同签订三天后，100万放款就打到了孙小姐的账户上，所以房屋首付得以顺利搞掂。

本以为之后好好工作慢慢还贷就可以了，然鹅，到了第一期还贷的日子，孙小姐却被吓了一大跳！2%根本不是年利率，而是月利率，折算下来，年利率是24%，是正常贷款利率的好几倍！！

原来，当初在签合同时，孙小姐就发现了，在‘利率’前还有一个空格，但当时以为是排版没排好，所以就没多想。而自己签字后，工作人员又以“送回公司盖章”为由很快就收走了合同，之后才发现“利率”前多了个“月”字！

就因为签贷款合同时，忽略掉的“一个字”，孙小姐及其家人的生活都被改变了！

如今，孙小姐每月光还贷款公司利息，就要两万多块，再加上本金以及银行的房贷，每月加起来要还四万多块。为了还贷，孙小姐两口子不仅找多了一份兼职，而且连孩子都不敢生，甚至还要拉上双方没退休的父母帮忙还款。

真可谓是“一字之差，差之千里”！

专家提醒：贷款防坑有大招！

一、贷款合同应公示

在现实生活中，能主动在显眼处公示贷款合同范本的贷款公司，甚至商业银行，真的不多。哪怕借款人要求查看，贷款公司仍然会推脱称，合同文本是商业机密，需借款人申请贷款后才可以看。

其实，对借款人出示贷款合同是银行和贷款公司应尽的义务，因此贷款前，直接向相关工作人员提出看合同范本相当必要，凡是有数字的地方都要看清楚，尤其要特别关注这几个细节地方：贷款总金额、利率（一定要看清是年利率/月利率/日利率）、贷款年限等。

另外，违约责任也要细看，比如说，只是推迟几天还款就要被收取高额滞纳金，那这样的合同条款显然对自己不利，合同不能签，毕竟人不是机器，可以做到百分百准确。

二、谨防各种“不平等条约”

有的银行在贷款合同中这样规定：“同意自贷款人发放贷款之日起一个月内在××银行开立日常经营主要账户，或将此前在他行所开立的日常经营主要账户迁至××银行。”

实际上，根据《消费者权益保护法》，消费者有权拒绝银行这种强制交易行为。

有的银行在贷款合同中约定：“因不可抗力、通讯或网络故障、债权人系统故障等原因导致未按时发放贷款或办理支付的，债权人不承担任何责任。”

这种条款明显放松了贷款银行的履约义务。因为银行负有对其软件系统、网络系统等进行更新、管理、维护、保障系统正常运行的基本义务，如因银行过失、疏于管理等原因造成借款人损失的，银行应承担相应责任，并采取积极有效的补救措施。

有的银行对消费者违约的规定非常奇葩：借款人死亡、失踪、丧失民事行为能力被视为违约；无继承人和财产管理人被视为违约；连借款人发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营情况恶化等均可能被认定为违约。

但实际上，若出现因借款人死亡、失踪、丧失民事行为能力不可继续履行合同义务，或没有继承人、财产管理人、继承人不继承的，应当终止合同，而不是视为违约；若是借款人出现伤残、婚姻变动等情况，银行在没有充足理由的情况下，不可将其认定为违约。

总之，房屋交易是一件复杂的事，贷款买房更是复杂的三次方，所以建议专业的事找专业的人去做。买房找专业的中介，房屋贷款找专业的良策经纪人。

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