华夏银行以服务小微作为创新业务的试验田 全面升级金融服务

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  2019年5月20日,广西银行业协会发文通报表彰2018年度广西银行业社会责任工作获奖先进单位,经过层层评选,华夏银行南宁分行荣获2018年度“服务八桂小微贡献奖”荣誉称号。

  自成立以来,华夏银行南宁分行始终坚持“中小企业金融服务商”的特色经营模式和特色品牌,截至2018年末,累计为区内近9000个小微企业客户提供了结算、网上银行、代发工资及授信融资等金融服务,为广西区内小微企业提供的信贷资金近300亿元,支持领域覆盖国民经济分类中的大部分行业。

  

  据华夏银行南宁分行相关部门负责人介绍,千千万万的小微企业是民营企业中的重要组成部分。小微业务作为该分行履行社会责任、发展普惠金融的主要载体,作为夯实客户基础、转型创新产品业务的试验田以及支行转型升级的突破口,是华夏银行未来发展的重大战略之一。该分行始终将履行普惠金融工作职责放在重要位置,2018年全面完成“两增两控”监管目标,并累计为小微企业办理无还本续贷业务5.23亿元,累计节约成本2000多万元。同时该分行落实小微企业收费减免政策,进一步挖掘减费空间,包括持续延长金融服务收费优惠期限、加大金融服务减费让利活动宣传力度。目前,该分行实行免费或费率优惠的服务项目已达68项,占总收费项目的42.24%。其中对该分行金融消费者免收服务费项目26项,如账户开户费、网上银行结算服务费、工本费、信息服务费、转账交易手续费等。除此26项免费项目外,针对小微企业特惠的免除服务收费有21项,包括免收小微企业的商业汇票查询手续费、咨询顾问续、外汇汇款、企业资信证明等服务收费。

  多年来,华夏银行南宁分行以“服务小微”作为创新业务的试验田,全面升级综合金融服务。

  在专营机构布局方面,华夏银行南宁分行紧贴地方中小企业的融资需求,在分行层面设立了小微企业金融部,比照事业部的模式具有全功能的业务管理职能,包括一定额度内的信贷审批权。在支行层面设立小微企业客户部,并配置了团队长和专职小微业务客户经理。在服务小微企业的过程中,该分行始终将发展普惠金融与分行小微业务转型、担当企业社会责任和可持续发展有机结合起来,包括建立并完善普惠小微业务的差异化考核激励机制、专营服务机制、资源配置机制、管理会计核算机制、客户经理考核机制和业务条线风险管理机制等,积极为小微企业提供优质的产品、业务和服务。

  在小微业务创新方面,华夏银行南宁分行在业内针对“倒贷难”问题率先推出年审制贷款产品,贷款期限最长可达5年,被小微企业称为“最有人情味的贷款产品”。创新小微贷款产品“房贷通”,贷款期限最长可达30年,较好地解决小微企业短贷长用及还贷资金“过桥难成本高”的问题。专门针对200万元以下业务推出房抵闪电贷,最快1个工作日即可批复。创新小微贷款产品“固定资产贷”,帮助小微企业主解决购买自用的固定资产资金问题,弥补了空白。在与老百姓息息相关的衣、食、住、行、学、游等行业创新推出相关业务,如针对具有一定资质的民营中小学和幼儿园,推出“教育贷”;针对优质连锁餐饮企业,推出“餐业贷”;针对桂林漓泉啤酒广西区内的经销商,推出“漓泉经销商网络采购贷”;针对纳税信用等级B级及以上的优质纳税企业,推出“银税通”;针对超市连锁便利店,推出“超市贷”;针对广西的蔗农蔗糖,推出“甜蜜贷”等。其中,“教育贷”、“漓泉经销商网络采购贷”、“餐饮贷”在广西区域市场上形成一定的产品品牌和影响力,并很大程度上解决了该类民营小微企业客户群体的融资难问题。在服务渠道上,持续构建线上线下相融合的渠道和业务,推出了小微企业金融APP,实现小微客户在手机上可以方便快捷的操作贷款和还款。同时,该分行还制定了“亚洲美元汇款直通车”产品特色解决方案,针对传统亚洲汇款产品中客户在速度、费用、渠道、服务等方面的痛点,为包括中小微企业在内的客户办理国际结算业务提供便利。该产品在2018年仅针对中小微企业在亚洲地区的运用量就达到近10亿元人民币。

  在金融科技创新方面,华夏银行南宁分行积极克服物理网点布局服务的弊端,加快金融科技在推动小微企业业务发展上的应用,加大与拥有云计算、大数据、物联网、移动支付等新技术的互联网企业的跨界融合,打造小微企业互联网综合服务平台,推动获客模式向批量化、生态化、场景化转变,实现小微企业业务新模式突破,为新时代下解决“融资难融资贵”提出专业解决方案。

  据了解,“广西银行业社会责任工作评选活动”是广西银行业最具影响力和权威性的社会责任奖项。由广西银保监局、广西银行业协会、北京融智企业社会责任研究院等专家组成评审委员会,对广西银行业金融机构进行公平公正的审查和评分,最终选出年度社会责任工作先进机构。此番获奖不仅是得到监管部门、行业协会、专业机构的认可,对后续该分行践行普惠金融和积极服务民营企业、小微企业来说,也是极大的鼓舞。

  未来,华夏银行南宁分行将加大个人、小微、网络金融、国际等业务条线对普惠金融客户群体的联动服务,提供产品创新、融资降本上的业务普惠以及资产增值上的普惠,着力推动民营企业、小微企业综合金融服务实现有质量的发展,并将此类业务打造成为该分行社会形象的领先品牌和特色品牌。

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