大家都知道买房的本金是非常高的，购房者都会到银行办理住房贷款，要求个人支付30%的购房首付款即可申请，贷款需要借款人年龄和贷款年龄相加不超过退休年龄60周岁。在买房时，经纪人都会帮我们算好还款额度，还款利息等，若是我们自己来计算是怎么算的呢？
房贷利息计算有两种方式，等额本息还款法和等额本金还款法，等额本息还款总利息高于等额本金，但是确实银行采用最多的还款方式。
等额本息
贷款者每个月还款的金额都是一样的，用户可以很清楚的规划出自己每个月需要还款的金额，这种还款方法比较适合上班族，每个月工资是固定的，还款的金额也是固定的，也是银行最长采用的还款方法。
等额本金
贷款每个月还款的金额都在减少，逐月递减，首月还款金额比较高，然后每个月减少几块钱，后期的还款压力会比较小，适合工资较高的购房者。
例如：在银行办理了100万元的房贷，分为30年来还清，按照基准利率1.1倍计算。
那么，等额本息月还款额就是5609.07元，还款总利息是1019264.23元，还款总本息是2019264.23元。
等额本金首月还款额是7269.44元，次月还款7256.97元，每个月递减12.47元，最后一个月还款额是2790.25元。
目前房贷利率是多少？
每个银行的房贷利率都是有差别的，商业银行会根据当地的实际情况来确定房贷利率，在房源紧张时，房价高速上涨时，可能房贷利率就会增加。
反之，贷款利率会下降，央行规定的基准贷款利率五年以上是4.9%，实际上银行房贷利率维持在基准利率的1.1倍-1.3倍之间。
若是工作期间缴纳了住房公积金，可以使用公积金贷款，央行规定的公积金贷款五年以上是3.25%，相比较商业贷款会低很多，但是贷款审核时间比较长，很多房地产商不接受公积金。
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