现在基本所有理财顾问，比如CFP，（CFA、CMA、AICPA）都会按照标准普尔图来设计理财方案。说到这个标准普尔（简称“标普”），不知道您是否了解美国主权信用降级事件？
美国标准普尔公司、穆迪投资服务公司、惠誉国际信用评级有限公司并称世界三大评级机构。标准普尔曾调研全球十万个在30年间资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
1,要花的钱，配置10%
如衣食住行乐都包含在里面,主要是近期需要用到的生活费，可以用于生活、医疗及家庭突发事件周转（份子钱等）的灵活资金，一般需要准备3-6个月的费用，这样即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况，也可以保证家庭的正常生活短期不受影响。配置占比10%，一般存放余额宝、银行活期等，随存随取。
2，保命的钱，配置20%
此账户又叫“杠杆账户”，专门以小博大，专款专用，解决家庭突发的大额开支，尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化，一旦得了重大疾病，开支金额往往巨大，所以聪明的家庭总是未雨绸缪，提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险，从而避免陷入因病返贫的困境，防止家庭生活被改变。
3，生钱的钱，配置30%
为家庭创造高收益，提高家产资产。理财产品，股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。重在收益，风险较高，很多家庭都会在这个账户加重占比，导致抗风险能力严重不足。
4，保值的钱，配置40%
指的是追求稳健增值的钱，这类资金未来有明确用途因此不能亏损，但短期暂时不用因此需要保值增值，比如子女教育金、养老金就属于这一类，此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。
综上所述，此方法适用于中产家庭，能够保证家庭资产稳健增长，1、2账户是最基本的账户，当家庭资产不足以按此图分配，那么应该把重心放在1、2账户上面。
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