如今,已经有越来越的用人单位根据相关规定,给员工按时缴纳五险一金,而员工也越来越重视自己是否有社保,虽然在缴纳的时候没有太大感觉,但是真正要用到社保的时候,显然用处是非常大的,职工可以从中获得真金白银的利益。
而社保中普遍认为最重要的两个险种则是养老保险和医保,并且这两个险种也非常好理解,养老保险可以让职工在退休之后,可以按月领取养老金,甚至可能是大多数职工主要的经济来源;而医疗保险则是在发生重大疾病时,可以通过医保报销很大一部分医疗费用,也是给员工带来了实实在在的实惠。而对于住房公积金,很多人只知道买房子的时候可以使用,事实上,住房公积金最大的用处在于,可以让职工在申请购房贷款时,可以获得更低的贷款利率。一般来说,银行贷款的基准利率在5.5%到5.8%左右,而使用公积金贷款,利率甚至可以低至3.5%到3.7%左右,低了将近两个百分点。千万不要小看这两个百分点,如果贷款人贷款的金额较高,还款年限较长,那么公积金贷款甚至比商业贷款,能够少缴纳几十万元的利息费用,这显然是一笔非常可观的数字。除了贷款利息较低,使用公积金贷款时,购房首付款的比例也可以低一些,部分地区只要20%的首付款就可以,这也降低了购房者的门槛。
当然,住房公积金有很多有点,也有很多不尽如人意的地方,那么我们就具体列举一下,公积金贷款究竟有哪些缺点:1 公积金贷款有上限公积金贷款并不像商业贷款,只要贷款人有足够的还款能力,就可以贷足够多的资金。根据相关规定,使用本人住房公积金贷款时,贷款的最高限额为40万元;如果夫妻双方都有住房公积金,并且共同贷款时,最高可以贷款60万元。当然,根据各地政策不同,贷款限额也会有所差异。但是普遍的贷款上限都在60万元左右,要知道如今的房价动辄上百万甚至几百万元,60万元的贷款限额显然只是杯水车薪,这就需要贷款人支付更多的首付款,增加了经济负担。
2 贷款额度受公积金余额影响当然,并不是只要职工开始缴纳住房公积金,就可以贷到最高限额的资金,而是与本人公积金余额有着直接的关系,个人最高贷款金额是根据公积金账户余额直接计算出来的,也就说,公积金余额越多,可申请的贷款金额也就越高。而公积金余额显然是和公积金的存缴时长,有着直接的关系,所以为了将来申请房贷,能够获得更高的贷款额度,还是尽早开始缴纳公积金为好。3 公积金贷款放款速度较慢因为公积金贷款的审批机构和放款机构是公积金中心,而商业贷款的审批机构则是银行,所以公积金贷款的流程和商业贷款完全不同,并且流程比商业贷款要多,所以公积金审批的时间也会比较长。
所以,如果不清楚公积金这些劣势,申请公积金贷款时就会有不少麻烦。
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