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说来也巧，就在中国创一代大举交班二代之际，美国迎来了两代财富顾问之间的交班。
美国财富圈近来的一个时髦话题是：
千禧一代顾问和婴儿潮前辈们有何不同？
而这种不同，又会如何影响财富管理行业？
根据家族办公室网上社区Family Office Exchange（FOX）的研究，三大因素正在成为塑造新一代财富顾问的决定性力量：人才的来源、服务的种类，以及技术的影响。
1.
财富顾问人才多元化
过去，为高净值家族服务的顾问人才，主要来自美国传统的“人才库”——金融或投资公司、律师事务所和会计师事务所。
可正当许多国外创业者向美国的这一人才模式靠拢时，美国本身的人才构成却发生了变化，新一代财富顾问的背景正变得日益复杂。
FOX对其会员调查发现，美国的家族办公室近来从非金融行业招聘了大量人才，他们可能来自酒店行业，来自社会服务领域，甚至刚刚大学毕业。
究其原因，FOX认为，这与许多家族办公室都在自建人才培养系统有关，它们认识到招聘经验丰富的专业人才越来越难，同时意识到客户体验压倒一切，因此愿意投入资源培养客服能力。
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2.
财富服务种类多元化
除了人才来源多元化，各家机构能够提供的服务种类，是第二大决定性因素。
目前的共识是，随着高净值家族的投资偏好更加转向被动投资工具、另类投资和直接投资，投资顾问的技能需要与时俱进，不是盯紧股票和债券市场就算完成任务了。
而家族对“战略服务”的需求，包括整体规划、投资建议和子女教育，需要财富顾问具备跨专业知识，传统的所谓“一招鲜”可能不再那么吃香了。
此外，财富顾问需要越来越高的沟通技巧，能够自然地询问客户各式各样的问题，而不是过早给出答案。
事实上，这些服务性质上的变化，也与上文提到的人才来源变化相呼应——专业可能意味着局限，反而不利于客户体验。
比如不少客户反映，在他们看来，每个顾问的专业知识并没有多大区别（又或者他们对专业知识也不会特别感兴趣），但每个顾问带来的体验总是千差万别的。
3.
技术和人类互相赋能
人才和服务总是重要的，但说到最有可能对未来产生颠覆性影响的，只能是科技的力量。
目前，各大顾问公司已经越来越多地投资于技术，目的是提升客户和员工的体验。
FOX指出，如果说从前的财富顾问只不过把技术用于辅助功能，那么未来的财富顾问将把技术作为实时工具，从而创造无摩擦的信息共享方式。
对于中产阶层来说，技术可能就是财富管理的答案。而对超高净值家族来说，FOX的调研显示“技术（如机器人顾问）不会是人类顾问的替代品”。但低估技术更不足取，与其在技术和人类之间进行二选一，不如让二者互相赋能。
总体而言，FOX对这一问题的看法，既不像一些AI公司那样成天鼓吹“技术终将胜利”，也没有像一些行业人士那样“坚信人性化服务的必然价值”，而是有点冷冰冰地取了一个中间值。
纽约花旗行政会议中心峰会现场
4.
科技能为家办声誉做什么
技术的冲击，已经成为各行各业都无法回避的话题。
当地时间4月11日下午，纽约花旗行政会议中心开了一场科技峰会，主题是“下一个美中前沿：技术、颠覆和社会创新”（The Next U.S.China Frontier: Technology, Disruption, and Social Innovation）。这场由华美协进社（China Institute）举办的峰会，吸引了中美两国商界、学界的许多领袖参加。《华人家族财富》作为媒体与会。
在论坛上，《哈佛商业评论》主编殷阿笛(Adi Ignatius)和《麻省理工技术评论》主编吉迪恩·利奇菲尔德(Gideon Lichfield)都对中国近年来的技术成就（特别是在人工智能领域）大加肯定。而目前看来，美国擅长原创，中国则擅长大规模应用。
《华人家族财富》注意到，参与这场中美科技峰会的非技术专业人士中，中方有不少来自金融科技界，美方则有慈善组织负责影响力投资的人士与会，希望找出科技与家族财富之间更多的交集。
比如说，科技能为家族和家族办公室的声誉管理（Reputation Management）做些什么？
《哈佛商业评论》主编殷阿笛（左）在峰会上
5.
曝光过度和默默无闻一样危险
英国有一家公司，名叫声誉卫士（ReputationDefender），会从技术角度向家族和家族办公室提供声誉管理解决方案。
分解声誉卫士的解决方案来看，包括：
1.鉴定正面或负面的搜索内容；
2.分析对正面或负面搜索结果排名产生影响的因素；
3.创造为具体搜索结果定制的技术框架；
4.运用专利技术推广正面内容并抑制负面内容；
5.创造更多正面内容（可选）；
6.二次评估和优化。
这类技术公司还会试图与行业内容供应商保持良好关系，甚至在必要时自建行业内容。比如声誉卫士的某一项服务声称：根据客户的要求，在有些情况下，我们会创建新的网站，使内容更具“权威性、多样性”。
值得一提的是，西方的声誉管理技术服务提供商还会提供“低调服务”：让家族和家族办公室避免曝光过度，以免使声誉流俗或给家族带来住宅入侵和成员绑架等危险。
正如某声誉管理界人士所言，对于家族和家族办公室来说，曝光过度和默默无闻一样危险。
转载：华人家族财富
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