精挑细选百万医疗保险，必须注意的六个重点

逐渐走高的重大疾病的发生率，以及居高不下的治疗费用，是触动百姓内心医疗需求的两个关键问题。应运而生的百万医疗保险，因为价格便宜，且能够提供较为高额的医疗费用报销，因此在短短的几年时间就火遍大江南北，成为大家关注的热门保险。但是，如果没有仔细阅读这些百万医疗具体描述的责任范围和免赔责任，以及其他相关内容，也容易引发医疗纠纷。因此，百万医疗保险在购买的时候，一定要根据自己的实际情况，认真选择适合的百万医疗保险，才能做到让百万医疗保险真正在自己需要的时候发挥出它的保障作用。了解以下6个需要关注的重点，让百万保障尽在掌握。

一）就是有关保额的问题。

百万医疗几乎都是以百万为起点的一个标准，保险责任中能够提供的保险金额低的都是每年100万，最高的可以达到600万。每个人都希望保额越高越好，但是伴随保额的增加，也会导致费用的增加。而比照现有的医疗费用状况来说，如果不进行海外治疗的情况下，一般费用都不容易超过100万，因此，选择合适的保险的金额，可以有效降低自身支付的费用。在非一线城市的投保人，建议选择较低保额的百万医疗，其实也就足够了。

二）有关免赔额的规定。

对于各家保险公司推出的百万医疗的，都有一个基础的免赔额度，公司的不同，设定的免赔金额标准也有区别。有的免赔金额是设定的是1万，而有的设定的是2万或者更多。具体的免赔金额是多少，都会明确的载明在保险责任说明里，是需要仔细阅读保单的具体责任后再进行选择。当然，保险的费用免赔额度，除了绝对金额上的规定，还有累积金额的规定，有的是每年都需要超过指定的额度，而有的是几年以内的累计金额超过指定的标准就可以持续报销不计当年免赔额，例如人保的好医保，6年累计达到一万就可以持续不计免赔额度。因此。在购买百万医疗的时候，清楚了报销的免赔额度，合理选择也会有效的降低自己的医疗费用支出。一般情况下，报销免赔额度越高，购买保险的费用越低，而免赔额度越低的话，缴纳保费也就越高。

三）有关附加保险的增值服务功能。

很多百万医疗里面有附加的一些特别的增值功能服务，建议购买时要把这些增加进去。例如平安的E生保里面的绿通服务，复星联合健康医疗垫付服务，众安尊享的海外医疗服务等，都是些有益于医疗服务增值的附加功能，这些附加的保险缴费不多，但是能够起到的作用是非常大的，因此可以根据自己的情况去适当的做好选配，更能够保证在发生较大疾病医疗时，及时的去解决所面临的问题。

四）百万医疗中关于住院医疗报销的一些基本限制。

所谓的住院限制主要指的是两个方面，1）就医地点的限制，针对于百万医疗，除非附加了专门的高额海外医疗，一般情况下所指的医疗都是指的国内医疗，而没有包含海外的治疗。一般只有在国内的治疗产生的费用才可以进行报销。2）医院性质和级别的限制，正常情况下，能够报销的费用都是指产生于公立医院的费用，而医院级别都是指二甲（二级）以上的医院，如果低于这个级别的，除非一些特殊情况，保险公司都不会对医疗费用进行报销。这一点是需要非常注意的

五)需要注意的是看保险是属于可续保还是保证续保责任

对于百万医疗，现有两种类型，一种是非保证续保的，这种险种都是一年期的险种，如果保险公司停止销售此类的险种，客户是不能续保的，虽然有些公司可以有同类型的险种更换和补充，但是因为无法保证续保，有可能在更换新险种的时候，会因为身体的一些原因，导致无法继续购买。

而与之相对应的保证续保型的险种就更好一些，现在市场上已经推出了好几款，5年或者6年的保证续保险种，保证续保能够在任何情况下，都可以保证在一定的时间内，客户可以继续购买百万医疗保险，能够把短期的保障变为中长期的一个保障，同时多数的保证续保险种还带有保费豁免的功能，例如平安E生保（保证续保型）。因此对于客户来说，疾病的报销保障性更为高一些。

六）关于垫付的问题。

现在的百万医疗有很多，但这类型险种都是费用报销型，也就是说在住院产生费用的时候，需要由客户先行垫资，出院以后根据票据来按规定报销。但有时由于医疗费用太高，客户由于经济能力有限无法垫资而导致无法享受到更好的医疗服务，因此有的公司实际以上已经考虑到了客户垫资问题，在保险的保险责任里面，专门增设了保险的医疗费用垫资的条款，即客户在生病住院以后，如果确诊为某一类型的疾病，符合保险垫支条件，保险公司就会审核客户的申请，对客户予以住院费用的垫资服务，这样可以极大的缓解客户的经济压力。

但是需要注意的一点是，垫资功能并不是所有的百万医疗保险都有，同时保险公司百万医疗的垫资，也是有定点的医院，或者要针对某种指定的疾病，才可以进行垫资服务。如果在购买百万医疗的时候，没有注意到这些情况，就有可能因为住院错误或者没有达到标准而被拒绝。

对于百万医疗来说，费用便宜，保障金额较高，而且在用药上面以及治疗手段上面，相对限制较少，因此受到大众的欢迎也就是在所难免的，但是这一点需要特别注意的，是不是有了百万医疗就可以不用购买重大疾病保险，答案是否定的，最好的医疗组合搭配是百万医疗搭配一定的重大疾病保险。在发生了重大疾病以后，除了医疗费用支出外，还需要考虑因为疾病的发生，导致无法工作而丧失收入的风险。同时由于很多百万医疗没有费用垫付的责任，因此在前期的治疗过程中还是需要一定的费用垫资，在这种情况下如果有了给付型的重大疾病保险，才可以用重疾赔付的保险金去支撑未来的医疗垫资，才能够更好的享受到百万医疗所带来的保险的利益。因此在购买保险的时候一定要注意根据自身的情况去选择好适合自己的百万医疗保险以及组合，才是真正为自己未来的医疗做出了较好的规划。