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包商银行被接管,银行放贷审核或将加严,地产泡沫将承压

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包商银行被央行接管,这一消息,在海外发酵。彭博和路透社,对此均有报道。ZeroHedge有一篇文章,专门分析了这背后,蕴藏着的潜在风险。

据ZH该文引用的彭博(有采访)文章内容,渣打银行(Standard Chartered)的中国区宏观策略总监Becky Liu(刘)认为,“包商被接管,是个大警告(a big wake-up call),银行间拆借市场参与者,之前不加区分地借给各路银行,因为大家相信银行不会破产,现在大家更加谨慎。这已经推高了融资成本。”据称,银行间7日拆借利息,飙升30个基点,至2.85%。

资产状况较佳的银行,对于资产状况可疑的银行,将:避而远之。

商业银行间,知根知底,谁家不良贷款率过高,风险过大;谁家相比业内同行,不良贷款率处于可控状态,即使不是一清二楚,那也八九不离十。

央行接管包商银行,其他银行自求多福,各扫门前自家雪。2008年次贷危机时,雷曼兄弟破产,投行美林被美国银行收购,Bear Stearns被摩根大通收购。

据CNN发表于2008年9月23日的文章,巴菲特投资50亿美元到高盛,同时高盛还增发25亿美元股票。

想当年连高盛,也要找巴菲特注资50亿美元,再到公开市场融资25亿美元,合计75亿美元。

美国2008年的次贷,本质是:1)有些买不起房的人,获得银行贷款,用以买房;2)由于房价年年涨,银行放贷条件放宽,贷款买房的人主要目的是炒房,倒手后就赚快钱;3)由于美国金融系统发达,这些次贷被‘评级机构(昧着良心)’给以好评后,打包成证券(所谓:‘优质资产’),卖给了全世界。4)等美联储开始加息后,房价不涨并开跌,泡沫破裂,问题暴露,次贷危机爆发。

美国出口‘次贷’。所以,2008年经济危机后,仅仅是:雷曼倒了,美林被美银吃了,摩根大通消化Bear Stearns。美联储QE放水,美国经济很快走出低谷,华尔街继续发财。2018年,美国GDP已高达20.55万亿美元。

次贷危机的后果,被美国人顺利甩锅出口。

据ZH该文,我国(China)银行的liability(贷款/债务等),高达268.5万亿人民币(该数据有待推敲),同比增幅8%,为美国同行的两倍。而我国银行对应的资产仅246.2万亿。这两者间的缺口,一不小心就会形成:坏账。

国内银行的放贷,肯定审核会加严。某些小型银行,若出问题,可能会央行注资后由大银行吞并。操作方式参考:摩根大通吃掉Bear Stearns。

大银行‘大而不能倒’。

2010年4月,人民币M2是65.6万亿;2019年4月,人民币M2是188.4万亿。9年3倍,这样增速将不会再来。因为:美联储加息缩表,虽已转鸽,但还在缩表。截止2019年4月,已缩表了5800亿美元。6月初即将公布5月份缩表金额。

大概率是,人民币M2将盘整在190万亿下方,可能会盘整1-3年。

一线房价,已经盘整了3年。

所谓,盘久必跌。

2010-2018年,我国房价是如何被‘炒高’上去的?答案:1)上市公司已持有超1.2万亿房产,2)有钱人和中产囤房,放大需求;3)6个钱包给力的刚需,咬咬牙买房上车。

剩下的中国人,就在那边咂舌:这么贵也买得起?

话说,2010年之前我国拿来这么多‘有钱人’?炒房客的发财之道,离不开银行贷款(杠杆)。银行放贷给炒房客炒房,风险很大。那么炒房客与放贷员之间,有没有利益输送和违规操作?

商业银行要控制风险,可以以‘违规操作’的名义,认定炒房客的贷款违规,逼炒房客抛售几套房,降低杠杆水平。

假设‘某炒房大佬’名下20-100套房,每月月供都是百万级别。

银行一威胁抽贷,大佬就只能卖房。

卖盘越多,房价回落空间越大。

据统计局数据,“2018年城镇私营单位就业人员年平均工资49575元”,这就是买不起房刚需的实力。

不论是上市公司,还是大佬级炒房客,只要大幅抛售,对标的买家的购买力,是断层的。普通中产家庭,一套自住,一套出租,以后就等着收租,别指望能卖个好价钱。

因此,人民币M2盘整,商业银行风险控制加严,地产泡沫就会严重承压。

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