鸡肋保额免费送,癌症确诊缩水赔,好医保的重疾险还值不值得买?

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  马爸爸搞保险,必须要关注呀!

  

  支付宝推出的蚂蚁保险,毕竟有大平台背书,人们总会或多或少给予平台信任。

  但蚂蚁保险其实更像是保险超市,超市里的东西,未必每一件都好。而且保险的理解门槛高,大众也很难轻易判别优劣。之前沸沸扬扬的好医保·百万医疗险拒赔事件,就给无数吃瓜群众上了生动的一课。

  

  所以,即使是在支付宝上展示的保险产品,还是需要认真地挑选。

  今天,说保君来给大家扒一扒的,是好医保终身重疾险,由国华人寿承保。

  

  具体内容包括:

  它保障的内容是怎样?优缺点有哪些?

  对比其他同类重疾险,它值得买吗?

  那么多重疾险,到底如何挑选?

  它保障的内容是怎样?优缺点有哪些?

  我们按惯例,先看一下说保君为大家整理的保障内容图:

  

  「好医保·重疾险」的“优点”被不少自媒体都吹爆了,我们来逐一鉴别一下到底是不是真的优点:

  1. 前10年保额提升(然而有年龄限制)

  从上方保障表格中,我们可以看到0~30岁投保50万保额,则前10年的额外奖励保额高达25万。

  我们假设30岁女性,买了50万保额,那30~40岁期间罹患重大疾病出险,重疾可赔付达75万,当然,它有年龄限制,如果41岁买,重疾保额还是50万。

  众所周知,年纪越大,重疾风险越高。但好医保重疾险的保额峰值落在了40岁,并没有覆盖到重症开始高发的40岁以后年龄,这就显得这项权益非常鸡肋。

  2. 上传体检报告送保额(但体检不能忘记上传喔!)

  每年都要坚持上传报告,那下一年,重疾和轻症保额就能提升20%。

  不过一旦在规定的“保单周年日前6个月”,忘了或超期上传体检报告,奖励保额就会失效。而且,必须保证每年按时上传,一旦中断,即使隔一年再传,也不能再享受保额奖励,炒鸡严格!

  

  此外,说保君这里也要友情提示一下,好医保要求提交体检报告必须包含下列项目:

  血常规、血压、心电图、空腹血糖、肝功能、肾功能、上腹部B超(肝胆胰脾肾)、甲状腺超声、乳腺超声

  说保君咨询了爱xx宾(看我多贴心,这都替你们想到了),把这些项目做下来,价格在500~1000不等。

  如果是单位提供免费体检福利,那么很大概率不可能把上面的检查项目全都包含,因此咱们肯定还得再自己花钱体检——如果你不想花钱培养每年定期体检的习惯,这个保额其实很难享受到。

  3. 癌症多次赔付(会缩水!!!)

  说保君要提醒大家,好医保的重症并不享受多次赔付,仅仅是癌症才有多次赔付,而且后两次赔付还会“缩水”:

  后两次患癌,赔80%保额(只赔癌症;其他99种重疾,比如脑中风,都不赔)。

  市面上绝大多数的多次赔付重疾险,每次都是以100%保额来赔付的。实在看不懂好医保重疾险的80%保额赔付到底“优越”在哪里。

  4. 等待期出险,合同终止

  

  从条款中我们可以看到,等待期罹患轻症的话,退返保费,合同就终止了。市场上一些优秀的产品,已经实现:等待期内如果确诊轻症,仅仅是该轻症单一责任无效,其余的55种轻症及重疾的保障继续有效。

  除此之外,它还有明显的不足:

  1. 它没有智能核保

  这款产品没有智能核保功能,如果不符合健康告知,就无法购买。像一些常见的身体小异常甲状腺结节、乳腺结节、息肉,就都要和它说拜拜了。

  2. 少部分高发轻症没有包含

  结合各大保险公司的赔付案例等,说保君发现这款产品是不包括慢性肾功能衰竭、轻度颅脑手术、视力严重受损这三项轻症疾病,并且它的极早期恶性肿瘤或恶性病变,不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌。

  3. 投保年龄限制

  交20年,投保年龄为出生满28天-45周岁;交30年,投保年龄为出生满28天-35周岁,最高投保年龄才45周岁,总之,超过45岁的都不能买了,所以买保险一定要趁早买。

  4. 部分职业不能投保

  矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、货运司机及随车人员、高空作业人员、炼钢/炼铁/冶金业工人等明确不能投保。

  

  以上,我们发现好医保重疾险的优点其实不算优,缺点也不少,总之,它通过精巧的产品设计,把高发理赔的情形和时间点都大概率避开了。

  不过,好医保确实有2个人性化的地方:

  a. 身故责任不是捆绑的:

  可选无身故责任/身故赔保费/身故赔保额。

  b. 可以按月缴纳:

  如果一年交9000多,可能大家一下子会觉得很贵,但如果分月缴,交个百八千的,就会很轻松,相当于每个月买一两件衣服而已嘛!

  不得不说,这种缴费体验,对年轻群体而言,非常好!

  对比同类型热销重疾险,好医保重疾险值不值得买呢?

  分析了好医保重疾险的“优”缺点,大家可能心里有谱了。那它在市场上热销,有没有价格优势呢?对比同类型产品,它值不值得买呢?

  比一比就知道了:

  

  就着表格右边三个优秀网红产品,咱们直接讲结论:

  如果想要最全面的重疾多次赔付保障、又想要高性价比:可选同佑e生保倍多,作为一款重疾,做到多次赔付不分组,绝对是市场首选,之前重疾保障不足的朋友,搭配这款来加保,也非常合算且保障覆盖齐全。

  如果月光族存不下来钱、又想有重疾保障,支付宝好医保重疾险,还是可以考虑的,毕竟月缴,平摊到每个月,相对年缴保费,缴费压力会小很多。

  此外,弘康的哆啦A保,和复星康乐一生b款,也是性价比不错的产品,且支持智能核保,对带病体投保要友好、方便一些,能第一时间获得核保结论,并快速完成投保。

  弘康哆啦A保还可以用一个很低的价格附加一个最高300万保额的医疗险,这个特色保障,也比较实用。

  以上的产品特色都非常鲜明,大家可以结合自己的预算和偏好进行挑选,毕竟买保险要选适合自己的才好。

  那么多重疾险,到底怎么选?

  其实,每个产品都有各自的优势,众多产品中,除了多次赔付重疾险,还有单次赔付的,除了保终身,还有保定期的,那么到底要怎么挑选?

  说保君的建议是,在有限预算范围内,尽可能先把保额做高,买保险就是买保额,保额高才有意义。

  

  其次,我们要注意疾病保障:

  轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含10大高发轻症,以及其定义和赔付方式。

  重疾保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。所以不必纠结重疾数量多少。如果是多次赔付型的,就要关注首发疾病要求、重疾是否分组、赔付间隔期多久等。

  至于买终身还是买定期,我们还要结合被保险人年龄、当前个人或家庭预算等综合考量。买保险是很个性化的事情,有的人追求多次赔付,有的人宁可增加预算做高保额,对单个个体而言,没有标准答案,适合自己就好。

  有任何保险相关的问题欢迎下方评论留言哟。

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