私自泄露客户流水单，东海农商行为何敢这样做？

撰稿|浑水调研研究员 申不怵

作为日常开支的凭证，银行流水隐含着重要的信息，属于个人隐私的范畴，银行应有为客户保密的需求。不过近日，有粉丝在江苏金融圈后台留言，投诉东海农村商业银行（下称“东海农商行”）私下向他人提供自己的银行卡流水，侵犯了自己的合法权益。

被泄露的银行流水单

胡女士是连云港东海县某企业出纳会计，自己的私人银行卡偶尔会代收代发公司款项。

今年3月15日，胡女士意外发现在公司的流水单里，有一份自己已注销的东海农商行账号资金来往流水单。打印日期为2019年1月23日。

胡女士表示，在此前一天，即1月22日，其本人已经打印了一份银行流水，同时加盖银行公章，并对账号做了销户处理。

而上述1月23日打印的银行流水上自己并不知情，且没有加盖公章，该流水还显示了银行部门代码和柜员代码。

那么这份流水单是从哪里来的？

胡女士事后得知，没有盖章的流水单出自严某，是严某托农商行的朋友打印出来的。

为什么严某要私自打印胡女士的银行流水呢？

浑水调研联系到了公司总经理周某了解到，严某原来是公司小股东，而且做过公司财务总监。严某打印银行流水是为了查证公司董事长周某的问题，在其拿着银行流水找到公司另外一个国资股东后，这份银行流水就转到了公司，之后被胡女士发现。

东海农商行曾私下道歉

在发现银行私自打印自己的银行流水后，胡女士曾在公司董事长的陪同下前往派出所报案，并向东海农商行讨要说法，但是迟迟没有得到回复。

事后，东海农商行某支行行长曾向胡女士发短信，就银行流水单泄露一事进行道歉，并称相关人员已经被总行严肃处理了。

不过在胡女士看来，这样的道歉短信缺乏诚意，并且没有公开处理结果，她要求东海农商行给一个书面的答复或是道歉函。

浑水调研也拨打了短信中的电话，证实其的确是东海农商行某支行行长，不过对于银行流水单泄露一事，该支行行长表示自己不愿多讲，需要找总行。随后浑水调研又向东海农商行总行办公室某工作人员咨询此事，但他也匆匆挂断电话。

银行为何能私自打印客户资金流水

听完胡女士的遭遇，浑水调研感到异常震惊，银行竟然可以未经客户授权的情况下，私自打印客户的流水单，客户的财产隐私在东海农商行那里一览无余。

浑水调研咨询了银行专业人士，打印银行流水单据需要本人持身份证办理，对公账户流水需要授权经办人或单位法人、负责人办理，其中授权经办人还需要法人亲自开户时指定。

合规地打印银行流水，存在多种情况，包括：询证函、司法机关查冻扣、划转等，银行此类操作需要遵循保护客户隐私这个前提。其他情况下，银行未经本人授权或法定程序，向他人提供银行流水单，是明显的违规行为，而东海农商行不但私自打印了流水单，还把流水单随意提供给第三方。

东海农商行位居连云港东海县，虽然规模不大，但是媒体曝光和监管部门查处的违规行为却是异常大胆。

比如2017年6月江苏银监局的一份处罚通知就显示，该行因发放虚假按揭贷款被罚款30万。

同年4月份交汇点新闻报道称，东海农商行冒充当地村民的签名和印章，为他人提供贷款，一年就查出100多笔。

官网信息显示，东海农商银行于2014年12月由东海县农村信用合作联社改制而成。公开披露的年报显示，2018年该行实现营收7.60亿元，同比增加1.30亿元，同比增长20.61%；实现净利润1.43亿元，同比增加1299.71万元，同比增长9.96%。

近年，监管部门对农村中小金融机构的监管愈发加强，但是不少金融机构的内部控制依然十分薄弱，部分工作人员法律法规观念淡薄，甚至有些银行连续多年出现重大违规，让人触目惊心。

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