这家农产品企业以前每年春节期间最缺钱，现在都不是问题！

文｜《浙商》全媒体资深记者 陈抗

编辑｜谢庆

水果罐头虽然个头小，但在中国罐头行业中，恰是排名第二的热门产品，每年约有30万吨的橘子罐头漂洋过海，前去美国、日本等国家。如何加速物流和资金流快速周转，让产业红利真正惠及供应链最前端的万千果农，让他们摆脱资金匮乏、货款积压的困难，是政策层面和参与其间的商业机构需共同破解的问题。

2019年的中央“一号文件”，对“三农”政策作出了更进一步的优化，其中提到要打通金融服务“三农”各个环节。2月11日，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部等五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，要求强化金融对于农业和农村发展的扶持，更好满足多样化、多层次的农村金融需求。

针对“三农”贷款“抵押难、担保难、贷款难”的三难问题，不同银行的解题过程不尽相同，有些扩大抵押物范围，有些改革风险防控体系，有些推出新的融资运行模式……当越来越多的金融机构加入支农支小的队伍中，针对“三农”的金融服务有了新解法。

解决“季产年销”的难题

扎根于长三角的浙江丰岛食品股份有限公司（下称丰岛食品），成立已经20年，是国家首批农业产业化重点龙头企业，主营橘子罐头生产加工，罐头主要出口到美国、日本等地。

对于丰岛食品来说，“季产年销”的季节性资金周转问题曾让它备受困扰。每年的11月到春节期间，他们要完成橘子采购和罐头生产，需要一次性投入两三亿元，然而销售回款相较而言却是贯穿全年的“细水长流”。

丰岛控股集团有限公司运营总裁刘志钢形容这个时期是“资金需求大、资金流转率低”。“原先我们主要通过银行贷款，但贷款还款期很死板，资金回收之后也不能提前还款，不仅凭空多出了财务成本，而且还款之后，再遇到资金紧张，我们也担心不能及时获得融资。”他说。

刘志钢提到，传统银行贷款大部分是一年期限，而丰岛食品的生产销售完成后会逐渐回款，半年就能达成收支平衡，完成资金流转。丰岛食品和经销商之间多以票据结算，往往因为小面额、小银行和短余期的“两小一短”问题，大量票据“趴”在账上。在浙商银行“涌金”票据池的帮助下，丰岛食品成功盘活了沉淀的票据资源，通过“票换票”提升了资金周转效率，大大降低了资金使用成本。

“今年我们还想继续扩大生产规模。”刘志钢介绍说，丰岛食品浙江、湖北两地工厂的生产规模是国内最大的，这里生产的橘子罐头在美国市场占据约15%的份额。

在此之前，丰岛食品也与其他银行有过票据业务的合作，但是远没有浙商银行提供的方便，“涌金”票据池可接受其他银行、上游企业不愿意接受的“两小一短”票据入池并生成池融资额度；此外，每日轧计融资额度的使用情况，优先使用入池的资产质押额度，不足时再使用银行授信，按天计算利息，大大帮助丰岛食品盘活积压票据，减少资金备付和贷款总额，降低了融资杠杆。

为上游农户创造新的融资渠道

除了要应对“季产年销”的流动性难题，丰岛食品还面临着一些烦恼。公司上游的合作社因为销售货款账期长，且在采摘旺季也有融资需求，希望丰岛食品为其做担保。上游合作社都是由橘农抱团组成，他们由于没有抵押和担保，很难获得银行融资，如果有知名企业为其撑腰，提供担保，那么银行贷款就容易很多。

向部分合作社伸出援手并不难，但是想要帮助浙江、湖南、湖北乃至全国各地千家万户的橘农合作社，丰岛食品显然“力不从心”。

农民是相对弱势的群体，很多时候卖的橘子都是赊销，收到的不是现金，只是一张“白条”。丰岛食品想携手浙商银行，通过应收款链平台来解决这些问题。浙商银行公司部相关人士说，“丰岛食品作为核心企业，可以假借自己的信用，在浙商银行应收款链平台上，向自己认为靠谱的合作伙伴签发区块链应收款，并向浙商银行申请保兑后作为支付工具支付给橘农；橘农收到区块链应收款后，可以向浙商银行转让或质押区块链应收款实现快速融资。拿到钱之后，橘农没有了后顾之忧，自然也就可以放心搞生产了。”

农民想要获得贷款，信用贷款和担保贷款是比较主流的贷款方式，但门槛较高、难度较大。浙商银行围绕农民的切实需求，找到了新的供应链信用传导方式，为上游农户供应商提供了双赢的选择。丰岛食品与浙商银行合作应收款链平台以来，已经先后有10户全国各地的橘农合作社加入到了平台当中，数量还在不断增多；全线上化的服务方式，也有效解决了异地橘农的融资问题，降低了成本。浙商银行一对一的服务、秒级放款的效率、按天计息的成本，得到了丰岛食品和橘农的大力称赞。