房贷50万元,贷款期限是选择20年、还是30年,这个要结合个人情况综合判断!不过,如果贷款利率不是太高的话,相比于20年贷款,我认为30年期限更为合适!
目前房贷利率并不高,贷款期限越长,月供压力越低
50万元房贷,等额本息,按基准利率上浮10%(5.39%)来算,20年期限与30年对比数据如下:
20年期限,月供3408.45元,支付的总利息为31.8万元,本息合计81.8万元。贷款30年,月供则变为2804.53元,总利息为50.96万元,本息一共有100.96万元。两者相比可知,贷款30年,每月还款额(月供)减少603.92元,对于工薪家庭来说,月供压力可以减轻不少!
退一步来说,现如今房贷利率基本上浮比例都在0%~15%之间,最高贷款利率也就5.635%。要知道,目前理财产品,基本年化收益都能保持在4.5%左右,如果稍微冒一点风险,预期收益甚至可以达到6%。因此,将资金购买理财产品,其收益基本可冲抵贷款成本!
通货膨胀的客观存在,低利率的贷款,期限越长越划算
其实,选择更长期限的贷款,最主要的原因就是由于通货膨胀将长期、客观存在,货币会不断处于贬值当中。而房贷,是将未来20年、30年的资金,折现到目前来用,时间越长,货币贬值越多,而此时贷款,当然是金额越多、时间越长越划算咯!
当然,这个划算也是有前提的,贷款利率要相对比较低,至少要低于平均的通货膨胀率,否则,也是不明智的!
总之,50万元房贷,目前来说,30年期限肯定要比20年更好,月供压力更低,且可最大化利用资金的时间价值!
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