中国平安的金融壹账通欲赴港上市,或存致命问题

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  与客户竞争,最为致命。

  

  尽管保险业务一直被诟病,但中国平安在金融科技领域,可谓赚够了吆喝。

  2018 年 12 月 29 日,平安董事长兼 CEO 马明哲 在一篇元旦致辞中,将平安 logo 由「保险、银行、投资」改为「金融、科技」。

  其实,早在 2013 年,马明哲就提出「科技引领金融」战略。

  并在 2012 年成立陆金所,打造出平安第一家金融科技独角兽。此后,平安又相继孵化出「平安好医生、平安医保科技和金融壹账通」三只独角兽。

  中国平安也被称为独角兽孵化器。

  2018 年 5 月,平安好医生在港上市,退出独角兽行列。

  近日,据 IPO 早知道消息,金融壹账通也将最快于今年6月向港交所递交上市申请,拟筹资 10 亿美元,目标估值 80 亿美元,最早 9 月挂牌。

  此前,陆金所也一直有传言称将赴港上市,但最终不了了之。

  金融壹账通成立于 2015 年 12 月,前身为深圳平安金融科技咨询有限公司。通过平安金融云为金融机构提供风控、运营等技术支持,和产品营销解决方案。

  目前,金融壹账通主要为中小银行及非银机构提供技术支持。已经为 600 多家银行、70 多家保险公司、2600 余家非银机构提供服务。

  在完成由日本知名综合网络金融集团 SBI 和软银领投的 A 轮融资后,金融壹账通估值达到 75 亿美元,跻身国内金融科技独角兽第 8 名。

  

  

  作为一家独角兽公司,金融壹账通看似市场前景广阔,实则竞争压力明显。

  面对互联网金融对传统金融的冲击,银行、信托、基金等大量传统金融机构需要借助科技创新,实现转型升级。

  但这些金融机构大多缺乏技术创新能力,而且在金融科技领域的战略定位、用户场景搭建,及市场营销等问题上也不够清晰。

  市场需求可见一斑,而且市场规模也在逐年增长。

  根据易观数据,2018 年国内金融科技市场规模为 115 万亿元,预计到 2020 年将超过 157 万亿元。

  于是,像金融壹账通这类专为银行等机构服务的金融科技公司应运而生。其业务范围主要涉及两方面:

  一是基于自家云平台,或借助其他云服务平台(如阿里云、腾讯云等)为金融机构提供底层技术支持。帮助构建智能风控系统、安全防护系统、业务管理系统、移动 App 等。

  二是为金融机构提供提供策略支持,战略规划,和应用场景搭建。

  

  

  但随着 BAT 等巨头科技公司的加入,以及银行等金融机构内部成立的金融科技子公司,让行业竞争愈发激烈。

  尤其是银行设立的金融科技子公司,对金融壹账通这类第三方金融科技公司的冲击更大。

  目前,已经有招行、建行、兴业银行、民生银行和光大银行 5 家股份制银行成立了金融科技子公司。

  

  这些子公司一方面为自家银行提供金融科技服务,另一方面也在开拓市场,为其他金融机构提供服务。

  从业务模式来看,它们跟金融壹账通区别不大,客户范围也大致相同,以银行和其他非银机构为主。

  这意味着,金融壹账通未来的竞争压力将从其他金融科技公司,转向目标客户内部。

  金融机构向来注重核心数据保密,而进行金融科技转型势必涉及到一些关键领域。因此,跟第三方公司的合作往往比较保守,业务范围也存在一些局限。

  但对于银行成立的金融科技子公司,它们则会开放很多,毕竟都是一家人。

  因此,未来随着更多银行,及其他金融机构设立金融科技子公司,金融壹账通的市场份额将进一步压缩,盈利空间也会缩窄。

  好在目前银行系金融科技公司不多,而且市场需求强烈。但长期来看,金融壹账通面临的竞争压力不小。

  在这样的市场预期下,金融壹账通还能剩多少投资价值呢?

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