大家好,我是舒嬢嬢。
昨天有个网友在咨询,为什么现在的二手房这么便宜了?首付不是只要3万块钱了。
嗯,是挺便宜,折合算下来只要3000多平方。
但是首付只给3万吗?朋友你一定吃了可爱多,才会这么单纯。
确实目前市场上的户型面积区间基本上都在100㎡以上,像嬢嬢这种穷到瑟瑟发抖的客户面对轻则70万,重则上百万的房子只能说一声再见。
二手市场上就有很多70多平方的房源成为香饽饽。
二手房首付你要给多少钱,要从两个方面分析,以下的分析各位也可以套用在自己所看的二手房上面。
一:你的年龄
贷款买房可以说是现下 “最正确”的买房方式,抗通胀防贬值,压力小,如果不考虑利率上浮的情况,房贷几乎可以算是利率最低的一种贷款了。
聪明人都想贷款买房,但银行又不傻。
房贷往往会考量一个家庭的还贷收入比、贷款人的征信情况、以及贷款人的年龄等等因素。而假如你是个单身狗的话,银行对你的考核还更加严格,能贷到的金额大概率会少于两口子一起还款的。
别说了,请在日常生活中多关爱单身狗,就算不请他吃饭,也多请他喝奶茶。
而且昨天房帮帮的稿子中也提醒了各位,贷款的年限,能贷30年绝不贷20年。
德阳目前的贷款年限是首套房不超过30年,在这个大前提下,实际贷款年限的计算方式是这样的:
贷款年限=可贷款周岁-贷款人实际年龄。
关于贷款周岁的计算,每个银行的具体情况不一样,比如咨询了成都银行最长可延长至70岁;
而建设银行,可贷款周岁没有退休年龄一说,女方60岁,男方65岁,最长可延长5年。所以具体需要咨询你贷款的银行。
中信银行的计算,男女均可贷到70岁,且以年龄较小者作为认定标准。
所以如果你想用妈老汉的公积金来贷这个房子,房子写妈老汉名字的话,你的贷款年限就会下调,随之贷款金额就会减少,结果就是首付增多。
二:房子的年龄
向文中开头所说的那种情况,按理说首付不是7万就搞定了吗?不,银行的贷款不仅仅会考核你的年龄,房子的年龄更要考核。
贷款年限往往会以“最长贷款时间-房龄”这种组合方式来考核。
所以这就是为啥很多老破大价格卖不上去的原因,没有电梯,没有物业管理的多层住宅是我们最常见的那种老破大,这些房源一般都集中在德阳的老城区。
而这里的“老”,并不是说从我们平时所说的70年房屋产权,它是从房屋开发建设完成竣工验收的时候开始计算的房屋年限。
德阳购买二手房,公积金贷款年限=30年-房龄,并且大部分银行要求≤20年;
可见,对于女人来说,30岁是一道坎;而对于房子来说,10岁就是一道坎,不管他迈不迈得过去,价格都得掉。
我咨询了长城华西银行和工商银行的小哥哥,商业贷款各个银行之间会有些差异,但最终也无外乎3种:二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年或者40年,最多也就50年。
绝大多数银行对房龄超过20年的二手房就不再贷款。比如我咨询了建设银行,对建筑时间在1995年前的房子就会拒贷,而中信银行更加严格,面对04年以前的房子就会拒贷。想按揭购买二手房,太老的小区你还是不要看了。
所以根据我们以往的经验来说:房子的年龄越大,贷款的金额则越少,首付则越多。
像比如我家的那个老房子,房屋年限就已经超过了20年。按照以上的策略计算的话,假如想用公积金贷款来购买我家的房子。
综合卖家征信和房屋年限等原因,比较保险的情况下就只能贷款5年。
而假如我与卖家将房子的价格讲到40万的话,卖家想使用公积金贷款,首付就需要支付20万以上,都超过50%了。
当然了,以上的意思并不是说你不能购买二手房,只是建议不要购买年限太久的房子,因为不仅要多准备首付,还要支付高昂的税费和中介费。对于刚需客来说,似乎得不尝失。
如果你能在喜欢的区域,以自己可以接受的价格,买到一个新房当然是最NICE的选择。
而我们在选择二手房的时候,更加建议的是看有规范物业公司的小区,再基础一点就是,德阳大部分没有电梯的小区,年限都比较长,而有电梯的小区,从市场价格上来说,价格都会高一些。
5年前的房子建筑外观看起来差别还不算太明显,但10年前的房子看起来就会明显觉得落伍,“旧”的感觉会特别明显。
因为最近咨询二手房的朋友比较多,在这里再买一送三,说几个买二手房常见的贷款方面的问题:
第一:办理贷款一定要给几万块钱,通过担保公司吗?
这一块请借鉴前段时间闹得很火的“奔驰引擎盖维权事件”,这部分也算是金融服务费了。
如果你资质非常好的话,你根本无需通过担保公司去贷款,不仅能省下担保费,还能监控到贷款的流程。
但是你必须符合这几个条件:
1.本身经济实力雄厚,收入证明较高,交易流水较多,能完全覆盖你的贷款金额,德阳来说,一般就是房价的月供要是你工资的2倍。
2.你的房子房龄较短,最好是近10年的房子。
如果以上的条件无法满足,并且没有这个时间精力,就还是老老实实缴纳这个钱比较轻松自在。
第二:德阳目前二手房的银行利率是多少?
(2018年9月统计)
第三:银行公布的利率是挂牌利率,可以砍价!
哈哈哈我想这是个冷知识,很多朋友都是不知道的,这个也是前段时间和一银行的朋友聊天的时候套的话,本来可以出个文章叫做《离职银行员工告诉你10个不可外传的买房贷款秘密》。
是的,银行也是可以砍价的,银行对外的利率是挂牌利率,每个银行的贷款经理手上都有降低利率的权利。但是你必须满足这三个条件:
1.有担保公司帮你争取;
2.满足这个贷款经理的业务指标,说白了就买他手上的产品,比如拉存款,买理财等等;
3.你自己是贷款银行的VIP客户。
其实说白了,只要你有经济实力,银行就可以给你让步。果然这是属于有钱人的游戏。
第四:每个银行对“逾期”的容忍度不同。
有人说自己征信不好贷不了款,因为曾经信用卡逾期。其实每个银行对于“逾期”的容忍度都是不同的,你可以根据你的情况,选择适合你的银行。
比如中信银行就比较严格,1、信用卡或贷款当前逾期的,应提供还款凭证证明当前逾期已结清。2,近24个月累计9次以上、连续3次以上逾期/近12个月连续3次以上逾期/近6个月有连续2次以上逾期/一次性还本发生本金逾期,视情况拒贷。
而农业银行就很简单粗暴,两年内连续3次或则累计六次逾期就会直接拒贷。
不管是买二手房自住还是投资,我们必须得有源源不断的现金流,不要加太高的杠杆,适当参与、量力而行。
所以各位,尽量利用你的资源和人脉,努力挣钱吧。
然后你就可以住新房子,买新衣服,找像我这样漂亮的新女朋友...
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