根据2009年银行业协会发布的《中国银行业柜面服务规范》，指出银行个人客户经理要遵照监管部门相关规定做好金融产品的销售工作，做到诚信、专业、严谨、周到。销售基金、理财产品、保险产品时，要做好客户风险评估，充分揭示风险，严禁误导客户和夸大产品收益率。
存款的手续和卖理财它不是一个手续，就连地方都不一样。在我们行，卖理财有专门的工作室，是不能和柜台存款放在一起的，因为还要写购买理财的协议书，还要进行风险问卷的调查，看客户有没有风险承受能力，根据风险承受能力的大小决定这理财是卖还是不卖。这么多不一样的地方，客户难道还能说自己一点不知情吗？要是真的还是不知情，那得糊涂到什么份上了。不仅如此，还要进行双录，也就是录音录像，为的是什么，为的就是要确认这理财是强卖的还是自愿的。
有的银行营业厅里面，有些大堂人员不见得是银行工作人员，这些人会劝说储户购买他们的理财产品，包括保险理财等产品。有些储户听着觉得利息高，听着他们说话好听，可能就办理成这样的保险理财等产品了，这样的事情确实是有的。因此，如果储户到银行去办理存款业务，一定不要听信他人说法办理成更高利息的理财产品，直接存定期存单就好了，这样就不容易被误导了。
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