本期的【一周问答】,我们继续来回答同学们最近关于投资方面的问题。
1. 才开始定投了几次,市盈率就回到了合理区间,还要继续定投吗?
如果市盈率回到合理区间,就要看指数的ROE了。指数的ROE代表了“内生收益”,也就是这个指数每年自己可以“长出来”的价值。
如果ROE高,比如纳斯达克指数,消费指数,包括沪深300指数,那么在市盈率回到合理区间以后,还可以继续定投。
如果ROE较低,比如中证500指数,则在市盈率回到合理区间以后,应该暂停定投。
2. 定投小帮的基金组合,需要承受多大的风险?
小帮的【睿定投】、【消费指数组合】、【红利指数组合】、【50指数组合】、【沪深300指数组合】、【中证500指数组合】、【恒生指数组合】、【纳斯达克指数组合】,定投这些组合需要承受15%-20%的风险(最大跌幅),而且要做好亏损2-3年的心理准备。
所以,3年不用的闲钱才可以配置。
如果在市盈率比较低的时候配置,你需要承受的风险就会小很多,比如10%,而且,赚钱的周期也会缩短到1-2年。
如果配置【稳中求胜计划】、【海外资产配置】,你有可能要承受8%的风险,2年不用的闲钱可以配置。
以上10个组合当下不推荐一次性买,建议定投更好。小帮的其它组合都不用定投。
3. 想通过定投存下以后的养老资金,该如何做定投计划?
在投资之前,先弄清3点:
1.计划投多长时间?2.什么时候开始使用养老资金?3.每月计划投多少钱?
很多地方会说还需要考虑到风险承受能力。我认为,风险承受能力只是个心理作用。只要你足够懂投资,对投资策略足够自信,那么,就应该在投资周期允许的情况下,多承担一些风险,换取长期更高的收益。
举一个例子,假设:今年30岁,每月定投1000元,计划投30年,到60岁开始使用养老资金。
既然能投30年,你完全可以跨越好几个牛熊周期,所以,在投资的初期,你就应该定投中证500指数、纳斯达克指数、睿定投这样的高波动高收益组合。
当投资年限逐渐接近尾声,比如到了第26年,你就应该保守一点了,因为未来的4年一旦遇到熊市,你有可能等不到牛市,就已经到60岁,需要用钱了。
所以在这种时候,你需要的是稳健。小帮的股债动态平衡组合【稳中求胜计划】或者【省心债组合】就比较适合。
30年的投资期会经历多个牛市、熊市。定投要在熊市中后期开始,一直定投到牛市到来,在疯狂上涨的过程中分批卖出。
卖出资金放在货币基金里,等待股市大跌,并且逐步企稳,且各指数的市盈率都低于合理市盈率区间的时候,再开始新一轮的定投。
30年如此循环投资,你一定可以积累不少养老资金。
4. 什么是ETF基金?适合普通人投资吗?
ETF基金是交易型开放指数基金 ,也被称为交易所交易基金。
简单来说,ETF就是可以在股票账户里,随时买卖的基金。而一般的基金是在支付宝,小帮规划APP这样的地方买卖的。
ETF的价格是实时变化的,开盘时间之内,每一秒都有新的价格。而一般的基金每天只有一个价格。所以,ETF的交易更灵活,但也更容易让你变得偏短线思维。
ETF基金分为指数基金和积极管理型基金,在国内大多数是指数基金,因此,ETF基金只能跟踪指数,很难打败指数。
由于A股市场散户很多,因此基金经理想要打赢指数并没有像美国那么难。因此,在A股市场投资精挑细选出来的优质基金,收益肯定比ETF要好。
5. 抄底和加仓有什么不同?
抄底是在市场经过一段时间下跌后,你认为已经跌到底了,逢低买入的一种方式。
加仓是根据自己的投资计划有计划的买入,可以设定只在底部加投,也可以用每月加投的方式分批加仓。
比较实用的加仓的方法有两个:
1. 从时间维度分配:把加仓的资金平均分配,每月加仓一次或每间隔15天加仓一次。
2. 从空间维度分配:把加仓的资金平均分配,指数每跌xxx点加仓一次,或者每跌5%加仓一次。
加仓这件事让很多人都踩了坑。为啥呢?很多人在熊市刚开始,市盈率还处于合理区间,甚至偏高的时候就开始加仓,理由是之前已经跌了很多了。这是大错特错的。
是否加仓跟之前跌了多少无关,只跟现在的市盈率是否低于合理市盈率区间有关。
所以,无论用以上两种方法中的哪种方法,你一定要注意一个原则:加仓一定要等到市盈率低于合理市盈率区间的时候才能做。
如果你有任何关于投资的问题,欢迎在留言区提问,我们会挑出最有代表性的几个问题,在每周五的【一周问答】栏目给大家统一回复!
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