房子已经成为我们社会生活中必不可少的一部分，无论是摆脱租房的困扰，还是结婚自住，房子已经成为了刚需商品。在银行下调房贷利率时，这时买房的贷款利息也会跟着下调，上百万的房子一下了少了几十万，谁都会喜笑颜开，但是刚刚购买房子的购房者，以及正在还贷的购房者贷款利息也会下调吗？
房贷利率主要是由两点因素决定的：一方面是央行的基准利率，另一方面是商业银行的浮动比例。骑牛看熊查询到，我国商业银行签订的购房者按揭贷款合同，以每年的1月1日为调整点，如果央行的基准利率公开声明下调，那么购房者的贷款利息也会跟着降低。因为购房者的贷款利率是在央行的基准利率基础上浮动的，所以基准利率变动，贷款利息自然会跟随上浮或者下浮变动。
贷款合同中的浮动比例，是由不同的商业银行根据自身情况进行决定的，而且不同的城市的贷款制度也不相同。有时购房者问了外地商业银行的贷款利率，回来后问本地的商业银行发现贷款利率不一样，其实这是银行制度原因造成的差别，但是你不可能因为其它城市贷款利率低就去另一个城市购房居住吧，而且贷款利率幅度的高低，都是由专门的精算师来测算的，不会让购房者“占便宜”的，上浮或者下浮其实也是一种市场调控。
在市场中房贷利率的上浮与下浮，往往关系到楼市调控收紧或放松的信号，上浮相当于是住房金融的收紧，下浮意味着放松。通过骑牛看熊所述，商业银行下调房贷利率，已经买房签约贷款合同的购房者，贷款利息是不会跟着浮动利率波动了。除非是国家通过宏观调控降低了基准利率，这时所有购房者的贷款利息，会统一跟着央行政策下调，这时还贷的钱会减少。每次真正的楼市大行情来临时，往往都是房贷利率“双降”导致的购房潮，一旦“双升”说明市场调控变得趋紧。
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