度小满入股哈银消费金融持股30%，BATJ“破荒”，百度曲线获牌照

5月16日，银保监会黑龙江监管局发布批复，同意哈尔滨哈银消费金融有限责任公司注册资本金由10.5亿元增加至15亿元。值得注意的是，在此次增资中，百度旗下的度小满（重庆）科技有限公司斥资4.5亿元持股30%，位居第二大股东，也成为BATJ中唯一布局消费金融公司牌照的金融科技巨头。

度小满持股30%，仅次于哈尔滨银行

资料显示，哈尔滨哈银消费金融有限责任公司（下称“哈银消费金融”）是国内第19家开业的消费金融公司。哈银消费金融注册地在哈尔滨，注册资本10.5亿元，于2016年11月10日获批筹建，并在2017年4月11日正式开业。

根据银保监会黑龙江监管局的批复，在此次增资后，哈银消费金融的各股东名称、出资额及持股情况如下：

哈尔滨银行股份有限公司出资79500万元人民币，持股比例53.00%；

度小满（重庆）科技有限公司出资45000万元人民币，持股比例30.00%；

上海斯特福德置业有限公司出资9500万元人民币，持股比例6.33%；

苏州同程软件有限公司出资7500万元人民币，持股比例5.00%；

北京博升优势科技发展有限公司出资5000万元人民币，持股比例3.33%；

黑龙江赛格国际贸易有限公司出资2500万元人民币，持股比例1.67%；

黑龙江信达拍卖有限责任公司出资1000万元，持股比例0.67%。

按照天眼查显示的结果，度小满（重庆）科技有限公司由度小满科技（北京）有限公司100%控股，后者的法定代表人为朱光。

哈尔滨银行2018年报披露，截至2018年末，哈银消金资产总额人民币71.64亿元；贷款累计投放額人民币290.98亿元，贷款余额人民币70.34亿元，实现净利润0.50亿元。

BATJ“破荒”，百度曲线获取消费金融牌照

在BATJ（泛指百度、阿里、腾讯、京东等头部科技公司的生态）的金融牌照比拼中，百度一直不是领先者。而随着此次度小满（重庆）科技有限公司入股哈银消费金融，也让其成为BATJ中首家获得消费金融公司牌照的巨头。除了BATJ之外，苏宁金融曾通过发起设立的方式获得消费金融公司牌照。

消费金融领域里，BATJ的动作一直是业内关注的焦点。蚂蚁金服的“花呗”和“借呗”、腾讯的“微粒贷”、京东数字科技的“白条”以及度小满的“有钱花”，是消费金融领域的明星产品，在其背后，各家也都储备了小贷公司牌照。

记者不完全统计发现，腾讯旗下拥有深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司，蚂蚁金服则持有两张小贷公司牌照，分别是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司。京东数字科技旗下的小贷公司则包括重庆京东同盈小额贷款有限公司、重庆两江新区盛际小额贷款有限公司等，度小满科技（北京）有限公司也在重庆设立了重庆度小满小额贷款有限公司。

小贷公司曾一度成为资本追逐的热门牌照，也和持牌消费金融公司、商业银行等一道构成消费金融市场的从业主体。但在2017年底，现金贷整治升级，小额贷款公司当时也成为监管规范的重点，包括暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司、暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务等。此后，一些地方的金融管理机构也对区域内的小贷机构进行清理整顿。央行4月25日发布的统计数据显示，截至3月31日，全国小额贷款公司（简称“小贷公司”）的机构数量、从业人员数量及贷款余额三项指标延续“三降”态势。

而相对来说，目前监管批复数量未超过30家的持牌消费金融公司，在稀有程度、业务范围、杠杆率等方面更具优势。联合资信的一份报告认为，消费金融公司作为专业持牌机构，开展消费金融业务具有政策优势，并与商业银行形成差异、补充和协同效应。

不过，苏宁金融研究院院长助理薛洪言也在近日发文质疑，“三五年前，只因消费金融牌照可放大10倍杠杆，牌照的吸引力便远大于小贷公司，可就当前来看，有了助贷加持，一张网络小贷牌照足矣，谁还去折腾消费金融牌照呢？”

他认为，市场端，不同牌照的核心差异趋于淡化，而监管侧，不同牌照的监管规格却有天壤之别。这种失衡，进一步加速市场机构对所谓高规格牌照的逃离。截至2018年底，消费金融公司数量仅有23家，而网络小贷数量近300家。

度小满已累计放款超2500亿元

在获取消费金融牌照背后，消费金融在度小满金融的业务布局中位置尤为重要。消费金融和财富管理，是度小满金融并列的两大业务板块。通过旗下的信贷服务品牌“有钱花”，度小满金融的个人消费信贷服务分为“满易贷”、“尊享贷”、“小期贷”、“教育分期”、“医美分期”5大产品，囊括大额、小额信用贷及教育、医美等领域。

其中，教育分期也一度成为度小满金融在消费金融领域崛起的“黑马”业务。“在过去2年左右时间，我们为超过38万的大专以下学历用户发放了将近50亿的学贷”，百度金融一位负责人在2018年初的对外分享时讲到。

在外界看来，百度强势的搜索业务，是其触达众多消费场景的优势。2018百度世界大会度小满智能金融论坛上，度小满金融CEO朱光表示，2019年中国消费金融发展将迎来黄金期，百度生态内产生大量金融需求，度小满目前满足的需求不足1%。资料显示，彼时度小满已与50多家银行和消费金融公司合作，已累计放款超2500亿元。

官网资料显示，在消费金融领域，度小满金融设立了“消费金融开放平台”，通过与合作机构联合出资或者合作机构100%出资的方式，提供贷款服务，合作的消费金融公司包括尚诚消费金融、幸福消费金融、中邮消费金融等。

一位业内人士此前接受记者采访时坦言，“搜索场景算一种精准流量，百度金融现在是一手好牌，打得如何就要时间来验证了。”