5年期存款利率是5.45%，房贷利率4.9%，有钱是还房贷还是存银行？

当然是存银行了，存银行肯定更划算。4.9%的房贷年利率是非常划算的了，不建议你提前还房贷，考虑各种因素，提前还房贷都是比较吃亏的。下面来分析一下。

4.9%的房贷年利率很划算

首先说，你这个4.9%的房贷年利率是非常划算的贷款利率了。一般来说，房贷都是个人能够从银行融到的最大一笔钱，这笔钱你只要按时还每月的月供就好了。只要你按时还月供，那么你在银行的信用等级就会不断提升，在将来如果你信用等级较高，肯定会给你带来很多好处的。

而且，4.9%的贷款利率也就是基准利率，还是非常划算的，甚至比很多银行定期存款的年利率还要低一些，因此，提前还贷款肯定是很不划算。

提前还贷款不仅违约，而且也不是很划算

如果你想提前还房贷，说白了，你就算违约了。毕竟提前还贷款，是违背了贷款合同的，你这样还要缴纳一定的违约金，而且提前还贷款办理起来也还是比较麻烦的。

还有就是，你提前还贷款并不是很合适，因为大家都知道，等额本息计算出来的分期付款数额，开始的时候都是还的利息多，而还本金较少的。这样如果你提前还贷款，可能会很吃亏的。

比如下表中计算的贷款20年100万元，2019年元月首次还款，2019年12月提前一次还清，可以看到已还利息是48327.62元，还本金是30205.67元，如果提前还款应该还96.9794万元。如果不算违约金，那么你实际上贷款11个月下来还款104.833万元，你的贷款实际利率为4.833/100*12/11=5.272%，这还没有算上违约金的数额，如果在算上违约金，你的贷款年利率会更高一些。

有闲钱可以存5年期定期，更划算

如果不提前还贷款，那么有闲钱了就可以存5年期定期存款，比如你说的5.45%的年利率，有的五年期年利率会更高一些，最高的达到了5.8%。这些存款也受到国家存款保险制度的保障，可以说比较安全。

如果你有100万元的资金存年利率5.8%的存款产品里面，那么如果也是存20年，跟贷款年限一样，那么20年下来，那么你能够多赚多少钱呢？我们来算一下。

存银行20年，存5年定期四次，那20年本息之和=100*（1+0.058*5）^4=276.92万元。

贷款100万需要还本息之和=157.0665万元。

两者的差额=276.92-157.0665=119.856万元。

是不是看着有点震惊了，你贷款100万元按月还款，然后把自己的100万存在银行5.8%的五年期存款上面，20年之后，竟然能够多出来119.856万元。这下，你还会提前还款么？肯定不会了吧。

综上所述，如果你房贷年利率为4.9%，你有闲钱还是存款肯定更划算，只需要按期还款就好了。上面也算了很多，相信你现在心里也有数了。