银行理财有可能发生违约潮吗？

我国商业银行理财产品从2000年诞生以来至今，即使是2008年的次贷危机，都没有发生过违约潮。从目前的形势来看，短时间内也没有发生违约潮的可能。

什么是银行理财产品？

银行理财产品指的是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户自行承担。对于银行来说，理财产品属于“受人之拖，代人理财”。

理论上而言，理财产品的违约对于商业银行而言并不会发生损失，毕竟风险由客户自担，但是现实中，商业银行往往都很重视理财投资团队的培养，尽量的让理财产品实现预期甚至超预期的收益率。而以往出现理财产品逾期的情况，银行甚至会进行兜底。

银行为什么要这么做呢？

银行是经营货币（风险）的企业，客户对于银行的信任度，是银行赖以生存的核心竞争力。如果说一家银行频繁发生理财违约的事件，虽然银行本身无直接损失，但是银行的公信力会迅速下降，即使存款可以按时兑付，也没人会愿意来存款，这是违约潮所带来的连锁反应，如果全国的银行业都这样，那么整个金融体系都会崩溃，所以违约潮无论是银行本身还是国家都会尽量避免。

此外，对于银行而言，理财产品超预期实现，银行是可以获得额外收益的，目前各家银行对于理财产品的超额收益规定，都是属于银行的（比如预期收益率是4%，原规定的管理费是0.3%，假设最终实现的收益率是5%，超额0.7%还是银行的），所以银行都会尽量的让理财产品超额实现，这不仅有利于保证自己的信誉还可以提升自身的收益。

产品的投资方向

银行按照理财产品的投资方向细分为五个等级，R1、R2、R3、R4及R5，层级越高的产品，收益越高，投资的产品风险也越大。其中前两大产品R1及R2发生损失的概率极其低，其安全性与货币基金相差不大，而这两个也是银行理财产品的发行主力，占比90%以上。R3-R5理财产品属于具有一定风险的产品，不过目前各家银行都严控这个三个层级理财产品的比例，你到各家银行的官网或者手机银行上查询，就会发现这三个层级在售的产品都是屈指可数的。

严格控制的投资投资比例，也使得银行理财产品发生违约潮的概率微乎其微。

总结

就当前的市场情况而言，短时间内，是不可能发生理财的违约潮的，长期来看，只要市场环境没有发生重大变化，也不会发生违约潮的可能，所以无需太过于杞人忧天。